互聯網人身保險新規有哪些變化？金融保險即將下架是真的嗎？

導讀：
2021互聯網人身保險新規有哪些變化？新的互聯網保險法規會(hui) 影響哪些保險公司？新的互聯網保險規定會(hui) 影響哪些保險公司？90%的金融保險即將下架是真的嗎？

上個(ge) 月，中國銀行業(ye) 和保險監督管理委員會(hui) 發布了《關(guan) 於(yu) 進一步規範保險機構互聯網險業(ye) 務的通知》（以下簡稱通知）

它隻是向互聯網保險業(ye) 扔了一枚重磅炸彈。

許多不符合新要求的保險將被下架。最受影響的是理財險，預計90%以上的互聯網產(chan) 品將受到影響。

2021年12月31日前，《通知》要求完成整改。

1.互聯網保險的範圍和區域規定

2.哪些保險公司可以銷售互聯網保險

3.90%以上的互聯網儲(chu) 蓄險將被下架

一 、互聯網保險的範圍和區域規定

接觸過線下保險的朋友都知道，經常會(hui) 有所謂的萬(wan) 物保險全方位產(chan) 品，這種產(chan) 品是通過各種方式組合而成的。

而互聯網產(chan) 品，簡直就是一股清流，90%的長期產(chan) 品都是單獨銷售，不會(hui) 捆綁，很簡單。

這次明確了互聯網可以銷售的產(chan) 品範圍:意外險、健康險、定期壽險、普通人壽保險和普通人壽保險十年以上年金保險。

也就是說，萬(wan) 能險、分紅險、投連險都不能在網上銷售。

互聯網產(chan) 品的名稱需要包含互聯網字樣，方便我們(men) 識別網上銷售產(chan) 品。

同時，放寬了對互聯網產(chan) 品區域的限製。符合互聯網保險銷售條件的保險公司不得開設分支機構開展互聯網業(ye) 務。

但是，對於(yu) 服務費補償(chang) 型醫療保險、殘疾收入損失保險、醫療事故保險業(ye) 務，需要省級分支機構或中介機構，以確保服務能力。

二 、哪些保險公司可以銷售互聯網保險？

互聯網保險是中小型保險公司彎道超車的重要渠道；

為(wei) 了保證更好的服務體(ti) 驗，《通知》明確規定，不提供良好服務的保司將失去蛋糕。

可銷售互聯網保險的保險公司應滿足以下條件：

總的來說，這些規則並不是特別嚴(yan) 格。

整理了64家人身保險保險公司的合規性：

可見隻有少數保險公司不符合條件，如百年人壽、渤海人壽、前海人壽、華夏人壽等。

這些保險公司的互聯網產(chan) 品將於(yu) 12月31日前下架；特別是百年人壽，近年來在做互聯網嚴(yan) 重疾病保險時，更激進，成本效益相對較高，喜歡他的產(chan) 品的朋友可以盡快購買(mai) 。

對於(yu) 已經買(mai) 了的朋友，完全不用擔心，保障責任不受政策影響。

三、 超過90%的互聯網儲蓄險將迎來下架潮

增加終身壽命十年以上年金險，這一新規要求最嚴(yan) 格；

目前銷售的90%以上的互聯網儲(chu) 蓄險產(chan) 品將麵臨(lin) 下架；

可銷售互聯網儲(chu) 蓄保險的保險公司應滿足以下條件：

可以說，這些條件的門檻非常非常高，排除了大量的中小保險公司。

1)哪些保險公司可以銷售互聯網儲(chu) 蓄保險？

A類以上連續四個(ge) 季度(或兩(liang) 年內(nei) 六個(ge) 季度)的風險評級已經非常嚴(yan) 格；

再加上連續四個(ge) 季度綜合償(chang) 付能力溢額超過30億(yi) 元，簡直嚴(yan) 格到爆；

不到20家保險公司符合這些條件，如下：

可見這些都是實力雄厚的老牌保險公司。

2)符合條件的保司產(chan) 品怎麽(me) 樣？

這些符合條件的保司，過去做理財保險，大多比較保守。

因為(wei) 他們(men) 中的大多數人在20世紀90年代經曆了高預定利率差損失；

（利差：保險合同中寫(xie) 入的收入應當兌(dui) 現。當保險公司的投資收入達不到合同約定的收入時，如果他們(men) 想自己支付，就會(hui) 有損失）

平安一年的利差損失高達800億(yi) 元。為(wei) 了避免大麵積的利差損失，目前的金融保險在承諾收入方麵將更加保守；

原因在於(yu) ：

一是防止未來利率下降的風險，防止利差再次出現；

二用新產(chan) 品利潤覆蓋過去產(chan) 品造成的利差，利潤空間不大。

平安和國壽現有的理財保險多為(wei) 10年、15年，收入一般在2%以內(nei) ；

如果你期老保司會(hui) 有性價(jia) 比更高的朋友，可能會(hui) 失望。

3)目前還有哪些好的產(chan) 品可供選擇？

目前，市場上銷售金融保險的保險公司基本上是新發展的中小型保險公司；

由於(yu) 過去沒有產(chan) 品利差風險的壓力，新產(chan) 品設計會(hui) 更加大膽；

如以下產(chan) 品：

這些產(chan) 品真的很優(you) 秀，尤其是終身壽命的增加，內(nei) 卷到幾十年可能隻差0.0%，差別真的很小。

但遺憾的是，由於(yu) 背後的保險公司不能滿足新規定的要求，他們(men) 錯過了互聯網儲(chu) 蓄保險的銷售。

例如，人壽、信泰人壽最新季度綜合風險評級為(wei) B；橫琴人壽已連續四個(ge) 季度達到綜合評級A，但最新季度綜合償(chang) 付能力溢額不足30億(yi) 元。

本次監管的目的是避免一些保險公司設計產(chan) 品過於(yu) 激進、定價(jia) 過低或長期保險短期風險，使互聯網保險發展更加健康。

買(mai) 過的朋友根本不用擔心。準備買(mai) 的朋友建議在新規過渡期(2021年12月31日前)買(mai) ，以後可能很久都找不到性價(jia) 比這麽(me) 高的產(chan) 品了。

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