中安科技與清華大學聯合發布保險科技創新指數

導讀：
近日，中安科技與(yu) 清華大學技術創新研究中心發布了《保險科技創新指數2022-科技賦能保險業(ye) 高質量發展》白皮書(shu) (以下簡稱《白皮書(shu) 》)，評估了中國保險業(ye) 167家保險企業(ye) 的保險科技水平，填補了國內(nei) 保險科技商業(ye) 化發展量化分析的空白。

白皮書(shu) 專(zhuan) 注於(yu) 數字技術、生命技術和環境技術的應用，利用文本分析、大數據分析和情感分析開發了“中國保險技術創新指數”。研究發現，保險企業(ye) 在創新戰略和管理方麵的表現越好，就越能實現從(cong) 科技投入到經濟社會(hui) 效益產(chan) 出的高轉化。從(cong) 指標評分結果來看，報告還發現我國保險業(ye) 保險技術潛力尚未釋放，部分保險企業(ye) 科技創新水平仍有提高空間，企業(ye) 獨立研發能力不足，部分科技投資尚未真正轉化為(wei) 最終經濟、社會(hui) 效益和客戶體(ti) 驗的改善。白皮書(shu) 還建議，保險業(ye) 應加強科技的應用和轉型，建立高質量的保險技術生態係統，加強自主開放創新的雙輪驅動，堅持“科技”，將“人性”融入研發理念，實現經濟社會(hui) 效益的雙贏共生。

填補保險科技創新量化分析空白

中安保險執行副總經理王敏表示，在新保險時代，保險技術的潛在經濟價(jia) 值，包括運營效率和成本優(you) 勢，具有更大的潛力和空間。在此背景下，白皮書(shu) 致力於(yu) 科學、係統、全麵地實現整個(ge) 保險行業(ye) 的科技創新分析，為(wei) 行業(ye) 穩定有序的技術創新提供了分析框架。白皮書(shu) 不僅(jin) 填補了國內(nei) 保險技術商業(ye) 化發展定量分析的空白，形成了獨特的保險技術評價(jia) 視野，首次將保險技術分為(wei) 保險數字技術、保險生命技術和保險環境技術三類，統計分析了行業(ye) 167家財產(chan) 保險和壽險基於(yu) 相關(guan) 公司的公告、專(zhuan) 利庫、報告、新聞和書(shu) 籍，形成了多維度、動態調整的保險技術詞匯庫。總體(ti) 而言，保險技術創新指數十大企業(ye) 綜合得分超過75分，其中科技投入端、科技產(chan) 出中端、科技產(chan) 出終端得分超過70分，科技從(cong) 投入到產(chan) 出的轉化效率較高。

在科技投資方麵，保險科技創新指數衡量了保險公司的研發投資、研發人員比例、科技投標比例等指標，並開創了保險公司在數字技術、生命技術、環境技術等保險技術應用方麵的評分方法。在科技產(chan) 出的中端，保險科技創新指數考察保險公司的產(chan) 品、保險類型和專(zhuan) 利數量，鼓勵保險企業(ye) 努力提高產(chan) 品創新能力，在更大範圍內(nei) 開展科技創新，積極開展保險科技自主研究，提高自主創新能力。在科技產(chan) 出終端，指標體(ti) 係不僅(jin) 包括保費收入、保險利潤、資產(chan) 回報率等經濟效益指標，還包括實施綠色保險、合規經營、改善民生等社會(hui) 責任指標，考慮保險企業(ye) 能否平衡經濟效益、社會(hui) 責任與(yu) 客戶滿意度的關(guan) 係。

保險企業(ye) 科技投資轉化效率有待提高

無論是監管設定的2022年財產(chan) 保險業(ye) 務在線利率超過80%的目標，還是許多保險公司對互聯網渠道的持續努力，都將數字化轉型推向了舞台的中心。近年來，許多保險公司提出了“數字化轉型”的發展戰略

從(cong) 得分來看，財產(chan) 保險和人壽保險投資端的平均得分在70分左右，整個(ge) 保險業(ye) 都在繼續努力進行數字化轉型。

在產(chan) 品和保險創新方麵，保險業(ye) 近年來積極研發數字技術、生命技術和環境技術等專(zhuan) 利技術，繼續增加保險技術在產(chan) 品和保險創新中的應用，在定價(jia) 和風險控製領域的技術手段，不斷創新和豐(feng) 富產(chan) 品供應。特別是互聯網保險企業(ye) 利用尖端技術不斷提高產(chan) 品定製能力和新消費場景的赛马会APP下载官网解決(jue) 方案能力。大大提高了產(chan) 品的服務自動化水平和性價(jia) 比，使更多的消費者和小微企業(ye) 受益。

然而，從(cong) 指標得分的分布來看，保險企業(ye) 的保險技術創新存在很大差異。一般來說，保險技術在保險業(ye) 中的潛力仍有待釋放。此外，保險技術投資端的性能明顯優(you) 於(yu) 保險技術輸出的中端和終端，這表明保險技術從(cong) 投資到轉型的效率有很大的提高空間。

從(cong) 專(zhuan) 利數得分來看，專(zhuan) 利數得分在50-60之間的企業(ye) 高達152家，占91%，說明我國保險業(ye) 專(zhuan) 利發明步伐相對一致，專(zhuan) 利得分高於(yu) 60分的企業(ye) 隻有15家，說明財產(chan) 保險和人壽保險企業(ye) 的專(zhuan) 利數量大多集中在大型保險企業(ye) ，其他保險企業(ye) 大多依靠科技的引進。

白皮書(shu) 指出，目前大多數保險企業(ye) 尚未形成係統、科學的科技創新戰略，難以有效平衡科技引進與(yu) 自主研究的關(guan) 係，導致科技投資不平衡、科技投資碎片化，影響科技產(chan) 出端的最終表現。在促進科技進步的同時，保險業(ye) 要保持為(wei) 人民群眾(zhong) 提供更好赛马会APP下载官网和服務的初衷，實現保險經濟社會(hui) 效益的雙贏。報告發現，部分保險企業(ye) 難以平衡經濟效益、社會(hui) 責任與(yu) 客戶服務的關(guan) 係，需要采取切實可行的創新管理措施，將保險技術應用於(yu) 赛马会APP下载官网價(jia) 值鏈的各個(ge) 環節，不僅(jin) 可以提高企業(ye) 自身的經濟效益，還可以服務社會(hui) ，不斷提高客戶滿意度。

“科技向善”實現經濟社會(hui) 效益共贏

《白皮書(shu) 》選取了多家在保險科技成果轉化方麵表現優(you) 異的保險企業(ye) ，展示了其創新戰略實踐，為(wei) 保險企業(ye) 開展保險科技創新戰略實踐提供了啟示和建議。

首先，建立高質量的保險技術生態係統。保險企業(ye) 作為(wei) 中心企業(ye) 、保險技術供應商、保險中介機構、第三方運營平台、保險用戶作為(wei) 直接價(jia) 值創造者、大學和研究機構作為(wei) 價(jia) 值創造支持者、監管機構、保險技術創新企業(ye) 和保險技術創新平台運營商作為(wei) 其他生態係統參與(yu) 者，共同開展網絡合作，不僅(jin) 反映了合作意圖和利益，還展示了赛马会APP下载官网及相關(guan) 產(chan) 品的“社會(hui) 溫度”。

其次，加強獨立和開放創新的雙輪驅動力。定量分析結果表明，部分保險企業(ye) 缺乏獨立研發能力，容易使保險企業(ye) 陷入“引進-無消化吸收-無創新-再引進”的循環，無法實現真正的創新。

因此，保險企業(ye) 應注重自主創新和開放創新協調的“雙輪驅動”，加強自主創新，培養(yang) “內(nei) 部技能”，提高保險企業(ye) 獲取外部資源的能力。在戰略指導下，注重未來、組織設計知識、資源配置市場化、環境寬鬆的創新管理模式的基礎上，注重技術集成、技術與(yu) 設計、文化的結合。

第三，實現經濟和社會(hui) 效益的雙贏共生。白皮書(shu) 建議企業(ye) 保持“親(qin) 社會(hui) 動機”，了解當前人民生活中的難點和痛點，設計解決(jue) 難點和痛點的赛马会APP下载官网，提高人民生活的幸福感。使用保險

保險技術解決(jue) 了包容性保險小、分散、成本高的困難，擴大了保障範圍，擴大了應用場景，護送了易受影響的“新公民”等脆弱人群，也提高了保費收入和保險利潤。

對於(yu) 社會(hui) 關(guan) 注的金融數據安全問題，保險企業(ye) 還應利用隱私安全計算等保險技術，積極保護用戶隱私和信息安全。例如，一些保險公司利用人工智能算法模型來提高個(ge) 人數據保護和承保效率，通過大大降低人工參與(yu) ，降低個(ge) 人健康敏感信息泄露的風險。

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