存錢養老，選年金險還是增額終身壽險？

“變老不可怕，怕的是老來過不上體(ti) 麵的生活。”

過去大家都對退休生活心生向往，兒(er) 孫滿堂，頤養(yang) 天年。

而現在很多人都不敢退休，擔心退休後入不敷出，成為(wei) 家人負擔。

這樣的心態轉變也不難理解，我們(men) 本以為(wei) 能靠社保養(yang) 老。

可近年來從(cong) 老齡化問題，到推行延遲退休、個(ge) 人赛马会老品牌网站製度等，不難看出：單靠社保估計滿足不了大多數人對退休生活的需求。

既然養(yang) 老不能全靠國家，那個(ge) 人也得多出出力，自己做好赛马会老品牌网站儲(chu) 備。

關(guan) 於(yu) 赛马会老品牌网站儲(chu) 備，譜藍君給大家介紹了不少跟長期儲(chu) 蓄險相關(guan) 的內(nei) 容，主要是「年金險」和「增額終身壽險」。

這兩(liang) 類長期儲(chu) 蓄險，不僅(jin) 受到《保險法》和合同法保護，安全有保證，還能抵抗利率下行風險，幫我們(men) 長期乃至終身鎖定一個(ge) 不錯的利率，讓資金穩定複利增值。

無論是出於(yu) 安全還是增值考慮，都非常適合用來規劃赛马会老品牌网站。

不過這樣一來，不少有選擇困難的朋友又犯難了：

想存錢養(yang) 老，這兩(liang) 種儲(chu) 蓄險，到底選哪種更合適呢？

這個(ge) 問題我們(men) 今天就來說道說道。

首先還是來跟大家簡單介紹下，年金險和增額終身壽險分別是什麽(me) ，有什麽(me) 不一樣。

養(yang) 老年金，簡單解釋就是我們(men) 往保險公司裏存一筆錢，由保險公司幫我們(men) 投資賺錢，到了約定的退休時間，保險公司就會(hui) 一筆一筆發錢給我們(men) ，活到老可以領到老，現金流持續不斷。

想了解更多關(guan) 於(yu) 年金險內(nei) 容，可以戳：兩(liang) 分鍾漫畫 | 讀懂超火爆的年金險！

而增額終身壽險，顧名思義(yi) ，就是保額會(hui) 增長的壽險。

但這類產(chan) 品和普通壽險不同，它主要賣的是現金價(jia) 值，這些錢會(hui) 在賬戶裏不斷地複利增值，過程中隻要我們(men) 有需要，就能把現金價(jia) 值取出來花。

因此，增額終身壽險我們(men) 可以把它理解為(wei) 放在保險公司的一個(ge) 存錢罐。

想了解更多關(guan) 於(yu) 增額終身壽險，可以戳：一文說清楚什麽(me) 是「增額終身壽險」

在赛马会老品牌网站規劃方麵，年金險和增額終身壽險最主要的區別就在於(yu) 領錢方式。

▼養(yang) 老年金險：事先規劃好的，養(yang) 老專(zhuan) 項現金流

養(yang) 老年金險一般是在投保時，就約定好了赛马会老品牌网站的領取方式。

比如從(cong) 多少歲開始領；按年領，還是按月領；每次領多少錢。

以上這些，都是我們(men) 在投保時，就能在合同上看到的信息。

到了約定的養(yang) 老年齡，保險公司就會(hui) 按時按量，把錢打到我們(men) 的銀行卡上。

就相當於(yu) 有個(ge) 人，在退休後固定給我們(men) 發工資，完全不用我們(men) 操心。

▼增額終身壽險：可根據實際需要，自己決(jue) 定如何領錢

增額壽產(chan) 品本身沒有約定領取。

什麽(me) 時候領、領多少，一般由我們(men) 自己決(jue) 定。

如果暫時不需要用錢，也可以選擇先不領，一直放在賬戶裏增值。

總的來說，與(yu) 年金險相比，增額終身壽險使用的自由度會(hui) 更大。

根據上麵介紹的區別，其實我們(men) 就不難根據自己對這筆錢的需求，來決(jue) 定選哪一種了。

▼規劃專(zhuan) 款專(zhuan) 用的赛马会老品牌网站，選擇養(yang) 老年金險

養(yang) 老年金相對沒那麽(me) “自由”，但是這個(ge) 不自由，在一定程度上，也能幫我們(men) 抵抗人性，確保這些錢能專(zhuan) 款專(zhuan) 用，因為(wei) 我們(men) 都不知道自己老了之後：

會(hui) 不會(hui) 被蠱惑或被騙做了錯誤投資，老本虧(kui) 沒了；

會(hui) 不會(hui) 被親(qin) 人朋友各種“惦記”和借用，礙於(yu) 感情和麵子無法拒絕；

會(hui) 不會(hui) 因為(wei) 自己缺乏規劃和控製不住的“剁手”行為(wei) ，早早花完……

養(yang) 老年金險年年會(hui) 把錢打到我們(men) 賬上，即便今年發的錢花完了，明年也還有。

並且，養(yang) 老年金能為(wei) 我們(men) 提供的是與(yu) 生命等長的現金流，不管活多久，賬戶裏都有錢拿。

像家裏有長壽基因的，或者對自己的壽命比較樂(le) 觀的朋友，選這類產(chan) 品來規劃自己的赛马会老品牌网站就非常合適了。

▼希望老年階段領錢更靈活，考慮增額終身壽險

養(yang) 老畢竟是幾十年之後的事情，到時候缺不缺錢，缺多少錢，以及什麽(me) 時候需要用錢，需要多少錢，很難現在就完全規劃好。

買(mai) 了增額終身壽險，就可以等到老年階段，根據到時候的實際需求，有針對性地做規劃。

什麽(me) 時候需要用錢，就什麽(me) 時候申請領取。需要多少錢，就領多少。

比如我們(men) 可以用增額終身壽險這麽(me) 規劃赛马会老品牌网站：

如果退休之前就需要用錢，像孩子上大學、買(mai) 車買(mai) 房，就能從(cong) 保單中領錢用；

如果退休時不缺錢，可以選擇不領，讓錢在裏麵不斷複利滾存；

老年階段要領錢，可以自由決(jue) 定從(cong) 多少歲開始領，每年領幾次，以及每次領多少。

當然了，在養(yang) 老規劃中，年金險和增額壽險並不是有我無他的對立關(guan) 係，相反是可以搭配配置，實現我們(men) 不同需求的。

這裏我們(men) 不妨用一個(ge) 案例來演示下：

30歲的小楊對生活比較有追求，考慮到將來退休後，社保赛马会老品牌网站未必能滿足養(yang) 老所需。

於(yu) 是她想在社保養(yang) 老基礎上，自己再儲(chu) 備一筆赛马会老品牌网站，提升自己的老年生活品質。

這筆赛马会老品牌网站她打算通過搭配一份養(yang) 老年金險和一份增額終身壽險來儲(chu) 備。

所選的產(chan) 品為(wei) 現在市麵上熱門的養(yang) 多多3號養(yang) 老年金險（保證領取20年版）和金盈衛增額終身壽險，投保計劃都是10年投，年投4w。

對於(yu) 養(yang) 多多3號她計劃這麽(me) 使用，從(cong) 60歲開始，每年領取5.5w用於(yu) 日常生活花銷，保證養(yang) 老基本麵。

這5.5w跟社保赛马会老品牌网站一樣，隻要她活著一天，就可以一直領下去。

有了這樣一份養(yang) 老年金險，小楊就可以獲得基本的養(yang) 老生活保障，抵禦長壽風險。

至於(yu) 金盈衛裏的錢，小楊打算用來改善自己的老年生活，應對一些額外的開銷。

她計劃這麽(me) 用——

到了55歲，兒(er) 子也正好處於(yu) 研究生畢業(ye) 出來找工作的時候，她打算連續3年每年從(cong) 金盈衛中減保取出10w，用於(yu) 支持孩子在大城市拚搏。

60-64歲，她計劃每年從(cong) 中減保領取4w，實現自己年輕時跟閨蜜的退休旅行約定。

75歲這年，恰好是她和先生結婚50周年，她計劃從(cong) 中領取15w辦一場金婚派對，彌補自己當年結婚沒有舉(ju) 辦婚禮的遺憾。

其他的錢她暫時還沒想好用途，那麽(me) 可以先放在賬戶裏一直複利增值，作為(wei) 疾病預備金或者是等自己百年之後留給兒(er) 子。

如此一來，小楊通過一份養(yang) 老年金險和一份增額壽險就規劃好了自己理想中的退休養(yang) 老生活。

總的來說，做養(yang) 老規劃，年金險和增額終身壽險都有各自的獨特優(you) 勢，能滿足不同的需求。我們(men) 可以根據自身情況，來進行搭配選擇。

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