提高赛马会老品牌网站儲備：迎接養老保險的春天

導讀： 我國養(yang) 老保險領域正在迎來巨大爆發，養(yang) 老管理行業(ye) 具有巨大的市場前景。從(cong) 業(ye) 務角度看，赛马会老品牌网站管理行業(ye) 是金融領域唯一享受廣泛個(ge) 人所得稅和企業(ye) 所得稅優(you) 惠政策的行業(ye) ；在投資方麵，養(yang) 老基金的長期性決(jue) 定了赛马会老品牌网站管理機構可以布局長期投資類型，獲得長期穩定的回報，其累積效應可以進一步獲得超額回報。

據中國保監會(hui) 近期統計，2016年1月至6月，保險企業(ye) 年金委托管理業(ye) 務支付、企業(ye) 年金投資管理業(ye) 務支付、養(yang) 老保障等委托管理業(ye) 務支付、企業(ye) 年金委托管理資產(chan) 、企業(ye) 年金投資管理資產(chan) 、養(yang) 老保障等委托管理資產(chan) 分別達到478.30億(yi) 元、604元.17億(yi) 元、3352.65億(yi) 元、4544.54億(yi) 元、5190.97億(yi) 元、3177.30億(yi) 元。與(yu) 過去相比，今年前6個(ge) 月養(yang) 老險統計項目明顯增加，統計口徑發生變化，難以與(yu) 去年的數據進行比較。但核心數據統計後，企業(ye) 年金受托管理資產(chan) 同比增長18.45%，企業(ye) 年金投資管理資產(chan) 同比增長57.60%。值得注意的是，其中，平安養(yang) 老險公司在舊統計和新統計中表現突出，總體(ti) 高於(yu) 其他養(yang) 老保險公司和保險資產(chan) 公司。

中國已成為(wei) 人口老齡化最快、老年人口最多的國家之一。北美精算師協會(hui) (SOA)德爾，精算師•霍爾(Dale Hall)據說，在全球範圍內(nei) ，所有國家都麵臨(lin) 著人口老齡化危機，由於(yu) 人口基礎，中國的老齡化速度遠遠超過發達國家。毫無疑問，中國對赛马会老品牌网站和退休計劃的需求將迅速增長。

根據聯合國統計，2013年中國人的平均壽命從(cong) 1965年46歲大幅提高到74歲。•霍爾介紹說，從(cong) 2015年開始，SOA與(yu) 美國壽險市場調研協會(hui) (LIMRA)對中國23個(ge) 城市和農(nong) 村地區的35-70歲人群進行了廣泛調查，最近完成了《中國退休市場未來報告》。研究報告顯示，隨著越來越多的中國人達到退休年齡，傳(chuan) 統的赛马会老品牌网站製度已經不能滿足老齡化人口的財務需求。未來，隨著退休年齡的不斷提高，養(yang) 老人將被鼓勵接受可以提供終身收入保障的金融服務。保險公司將發揮重要作用，麵臨(lin) 更多新的機遇。

中國已經開始進入老齡化社會(hui) ，60歲以上的老年人達到2.2億(yi) 。未來一二十年，老齡化人口將達到頂峰。但值得注意的是，中國消費者主動安排退休養(yang) 老計劃的意識相對較弱。在《中國退休市場未來報告》中，隻有9%的受訪者認為(wei) 他們(men) 非常積極地管理退休儲(chu) 蓄，隻有22%的受訪者將與(yu) 金融專(zhuan) 業(ye) 人士合作，共同做出家庭財務決(jue) 策。一方麵，由於(yu) 文化因素，中國人非常重視儲(chu) 蓄，不願意投資退休。然而，個(ge) 人儲(chu) 蓄是否可持續的不確定性隨著退休年齡的臨(lin) 近而增加。”德爾•霍爾認為(wei) 。另一方麵，消費者主要在退休計劃中向家人和朋友尋求信息，76%的受訪者不願意從(cong) 雇主那裏獲得更多信息。調查結果顯示，中國消費者目前的退休計劃相對單一和有限，因此金融服務機構未來仍有很大的空間提供更多的產(chan) 品和服務。

今年3月底，中國人民銀行、民政部、中國銀行業(ye) 監督管理委員會(hui) 、中國證監會(hui) 、中國保險監督管理委員會(hui) 聯合發布了《關(guan) 於(yu) 加快金融支持養(yang) 老服務業(ye) 發展的指導意見》，鼓勵金融機構積極探索代際養(yang) 老、預防養(yang) 老、第三方支付養(yang) 老等養(yang) 老模式和產(chan) 品，提高居民養(yang) 老服務支付能力。延遲退休靴子即將落地，商業(ye) 養(yang) 老險它將迎來一個(ge) 黃金發展時期。養(yang) 老保險公司采取行動，泰康、平安、國壽等大型保險機構布局養(yang) 老社區、醫療保健相結合，創新養(yang) 老保健服務模式。

但在實踐中，養(yang) 老保險改革存在諸多困難。

平安養(yang) 老險公司董事長兼CEO杜永茂表示，在眾(zhong) 多養(yang) 老問題中，核心問題是養(yang) 老儲(chu) 備。一個(ge) 國家和個(ge) 人的養(yang) 老儲(chu) 備水平決(jue) 定了未來的養(yang) 老質量。

我國赛马会老品牌网站儲(chu) 備過低，結構失衡。以2014年為(wei) 例，儲(chu) 備僅(jin) 為(wei) 5.4萬(wan) 億(yi) 元，第一支柱為(wei) 3.6萬(wan) 億(yi) 元，第二支柱為(wei) 0.8萬(wan) 億(yi) 元，第三支柱為(wei) 1萬(wan) 億(yi) 元。相比之下，美國赛马会老品牌网站儲(chu) 備同期約182萬(wan) 億(yi) 元，第一支柱約18.6萬(wan) 億(yi) 元，第二支柱約114.4萬(wan) 億(yi) 元，第三支柱約49.2萬(wan) 億(yi) 元。美國的總體(ti) 儲(chu) 備是中國的34倍，人均儲(chu) 備是中國的142倍；同時，美國第二和三支柱占90%，中國第二和三支柱僅(jin) 占33%。美國人主要依靠第二和第三支柱，而中國主要依靠第一支柱。

杜永茂提出的解決(jue) 方案是，一方麵需要國家和政府的政策支持，另一方麵需要商業(ye) 公司的作用。在我國養(yang) 老政策的頂層設計中，第一支柱投資收入難以抵禦CPI，第二支柱企業(ye) 年金建設門檻過高，第三支柱稅延期養(yang) 老已提出，但未實施。因此，國家需要進一步改革和完善製度設計。第一支柱加快投資市場化改革步伐，盡快移交商業(ye) 公司投資運營，實現基金保值增值；第二支柱正在加快職業(ye) 年金在此基礎上，逐步減少或取消建立企業(ye) 年金的限製性條件，擴大企業(ye) 建立年金的覆蓋範圍。當條件成熟時，可製度；第三支柱應盡快推進個(ge) 人所得稅延期EET模式(即繳費和投資階段不繳稅，領取時繳稅)養(yang) 老保險同時，考慮同時實施政策TEE在兩(liang) 種模式的共同作用和推動下，第三支柱的快速形成(即繳費時繳稅，投資領取階段不繳稅)。

從(cong) 國際經驗來看，美國養(yang) 老市場90%由商業(ye) 公司經營，美國商業(ye) 公司提供6.5%以上的年化養(yang) 老投資回報，體(ti) 現了良好的保值增值能力；美國人收到100美元退休金在中國，個(ge) 人支付隻有10美元，退休前增值30美元，退休後增值60美元。可以看出，赛马会老品牌网站儲(chu) 備的改善不是通過支付來支付的，而是通過市場投資的增值來增加儲(chu) 備。因此，杜永茂強調，第一支柱基本赛马会老品牌网站隨著市場投資步伐的加快，第二支柱職業(ye) 年金製度的實施，未來第三支柱個(ge) 人稅收延期政策的出台，商業(ye) 公司已充分準備迎接赛马会老品牌网站儲(chu) 備的曆史責任。他說：作為(wei) 一家專(zhuan) 業(ye) 的養(yang) 老保險公司，我們(men) 在投資理念、資產(chan) 配置、精算技術等方麵具有明顯的優(you) 勢。我們(men) 有信心和能力實現第一、二、三支柱赛马会老品牌网站的安全穩定增值，加快中國赛马会老品牌网站儲(chu) 備，解決(jue) 人民的民生問題。”

談到這個(ge) 話題，德爾•霍爾建議，保險公司應提高消費者積極規劃退休收入的意識，為(wei) 農(nong) 村人口和在職群體(ti) 開發相應的小規模服務赛马会APP下载官网與(yu) 集團產(chan) 品同時增加業(ye) 務透明度，以獲得消費者的信任。

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