三高人群難買保險？這份攻略請收下！

一直以來三高都被認為(wei) 是中老年人的專(zhuan) 屬問題。不過，隨著人們(men) 生活水平的提高，工作壓力大，飲食不規律等問題，如今三高已經逐漸“年輕化”了。

在2020年的《中國居民營養(yang) 與(yu) 慢性病狀況報告》中顯示，全國18歲及以上成人高血壓患病率高達27.5%，糖尿病患病率為(wei) 11.9%，高膽固醇血症患病率則為(wei) 8.2%。與(yu) 往年相比，患病率皆呈上升趨勢。

我們(men) 的理財師在給客戶做保障規劃的時候就發現，不少客戶年紀輕輕的，體(ti) 檢報告上就出現了“不該有”的血糖、血脂指標異常。

大家可別不當一回事。作為(wei) 慢性病，三高如果長期沒有得到控製治療，將會(hui) 導致血管負擔加重，傷(shang) 害心腦腎，從(cong) 而引起並發症，例如心髒病、腦卒中、腎衰竭等等。

一直以來，保險公司在對三高人群的核保風控方麵也把關(guan) 得相當嚴(yan) 格，投保時常常會(hui) 有諸多限製。

不過疾病的發展是需要一個(ge) 過程的，隻要當下不是非常嚴(yan) 重，三高人群還是有機會(hui) 可以投保的。今天譜藍君就來和大家嘮嘮，三高人群可以怎麽(me) 買(mai) 保險~

文章比較長，幹貨滿滿，建議先收藏再看！

• 高血壓：分級標準&常見的核保情況
• 高血脂：分級標準&常見的核保情況
• 高血糖：分級標準&常見的核保情況
• 譜藍君總結

高血壓是非常高發的慢性病，也是全球負擔最重的慢性病。

血壓，就是血液對血管壁的壓力，我們(men) 可以理解為(wei) 水管裏的水對水管的壓力；當水的壓力過大，超過了水管的承受力，水管會(hui) 破。

同樣的，當血壓高到一定程度，超過了血管壁的承受力，血管就可能會(hui) 破。而大腦血管破裂，就是我們(men) 談之色變的“腦溢血”、“腦出血”。

• 高血壓的分級標準

正常情況下的血壓範圍為(wei) 收縮壓（高壓）小於(yu) 120mmHg，舒張壓（低壓）小於(yu) 80mmHg。如果超過了這個(ge) 範圍，就屬於(yu) 正常偏高血壓或高血壓，具體(ti) 分級指標如下：

• 常見的核保情況

1. 根據高血壓等級

一般來說，保險公司會(hui) 根據高血壓等級進行核保，等級越高，能買(mai) 的赛马会APP下载官网也越少。我們(men) 分險種來看看：

重疾險和醫療險比較嚴(yan) 格，會(hui) 結合性別、年齡、血壓指標、既往心腦血管疾病、用藥以及生活習(xi) 慣等多方麵因素進行評估。

對於(yu) 一、二級高血壓，重疾險大部分為(wei) 正常承保，部分產(chan) 品支持加費承保（加費承保：即比正常情況多交錢點，但不會(hui) 影響保障責任）；但倘若是三級高血壓的話，就有點難了。有些嚴(yan) 格一些的保險公司，對於(yu) 一級高血壓也可能拒保。

醫療險普遍比重疾險還要嚴(yan) 格一些，大部分都要求為(wei) 二級以下（不含二級）高血壓，並且對其他相關(guan) 疾病也有涉及，比如不伴隨心、腦、腎類疾病，才能加費或者除外承保（除外承保：即相關(guan) 疾病的保障被排除在外，但其他疾病能正常保障）。

除此以外，市場上還有一些高血壓2/3級患者也能投保的的專(zhuan) 屬醫療險。

壽險對高血壓的核保要求比前兩(liang) 者都要寬鬆點，一般高血壓2級及以下的人群可以正常承保。

除了高血壓等級以外，高血壓病因也會(hui) 影響核保結論。

2. 根據病因

高血壓根據病因可以分為(wei) 原發性高血壓以及繼發性高血壓：

· 原發性高血壓：病因不明，大多是由於(yu) 生活作息、飲食習(xi) 慣、精神壓力或遺傳(chuan) 等問題導致的，90%的高血壓患者都屬於(yu) 原發性高血壓；

目前沒有根治之法，除外和加費比較常見。

· 繼發性高血壓：由其他疾病引發的高血壓，比如心腦血管疾病、內(nei) 分泌係統疾病、腎髒疾病等，一般病因治愈後血壓也會(hui) 隨之正常或緩解，占高血壓人群的10%。

當治療好疾病，高血壓被治愈或明顯緩解後，還是有很多產(chan) 品可以選擇的。

血脂即血液中的脂肪含量，長期高血脂會(hui) 導致血管堵塞，引發心梗、腦梗等嚴(yan) 重疾病。

• 高血脂的分級標準

和高血壓不同，目前國際和國內(nei) 尚無統一的高血脂分級標準，保險公司通常是以血脂中的主要成分甘油三酯和膽固醇作為(wei) 核保指標：

血脂受飲食習(xi) 慣影響比較大，一般控製飲食加上藥物治療，通常可以恢複正常血脂水平，因此高血脂人群的投保選擇比較多。

• 常見的核保情況

重疾險通常看總膽固醇和甘油三酯指標，隻要滿足規定數值即可正常承保；

醫療險同樣看總膽固醇和甘油三酯，同時還要求未伴血壓/血糖、BMI及其他疾病等異常，方可正常承保。

壽險基本上沒有問詢，可以直接投保。

高血糖指的是機體(ti) 血液中葡萄糖含量高於(yu) 正常值，通常以空腹血糖或餐後2小時血糖來衡量是否高血糖。

• 高血糖的分級標準

一般人空腹血糖正常值在6.1mmol/L以下，餐後兩(liang) 小時血糖的正常值在7.8mmol/L以下，如果高於(yu) 這一範圍，那就是高血糖了，也稱為(wei) 糖尿病前期；

如果不加以幹預，很容易發展為(wei) 糖尿病。

• 常見的核保情況

重疾險通常會(hui) 詢問血糖，如空腹血糖異常，則需要進一步檢查糖化血紅蛋白、糖耐量試驗OGTT，需結果正常才可能正常承保；

絕大部分壽險對糖尿病患者會(hui) 直接拒保，所以隻要空腹血糖不超過7mmol/L都可以直接投保；

大多醫療險拒保高血糖患者，不過也有部分產(chan) 品要求符合條件即可以正常承保或除外承保。

“三高”中，保險公司對於(yu) 血糖的核保是最嚴(yan) 格的，通常會(hui) 有“一票否決(jue) ”的情況，也就是極易被拒保。

因為(wei) 高血糖有可能發展成糖尿病，而糖尿病需要終身用藥，不能徹底治愈，且存在嚴(yan) 重的並發症風險，因此一旦確診糖尿病，通常就與(yu) 保險說再見了。

不過以上都是一般情況，不同的產(chan) 品可能會(hui) 有出入，大家投保時還是以實際核保結論為(wei) 準。

可以確定的是，買(mai) 保險真的要趁早。一旦我們(men) 錯過了身體(ti) 健康的時期，就很難保證還能買(mai) 到合心意的產(chan) 品了。

很多朋友在體(ti) 檢出三高後，就默認自己會(hui) 被保險公司拒保，有的幹脆就放棄買(mai) 保險了。

其實真有三高也不必過於(yu) 擔憂，多花點時間篩選對比，還是有產(chan) 品可以投的，哪怕是除外承保或者加費承保，都比保障“裸奔”要來得好呀。

如果你想了解三高具體(ti) 能投哪些產(chan) 品，可以後台給譜藍君留言或者直接聯係你的專(zhuan) 屬理財師谘詢~

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