小孩的重疾險該如何選擇？

爸爸媽媽都想要最好的東(dong) 西留給孩子但在給孩子買(mai) 重疾險時，是否碰到這樣的煩惱：給孩子買(mai) 重疾險究竟多少錢？給娃買(mai) 重疾險，保30年或是一輩子？那麽(me) 多商品，究竟哪個(ge) 最好?

很多小夥(huo) 伴買(mai) 保險的時候都會(hui) 有相同的困惑,下麵我就來講講各種問題全講明白，使你事半功倍！本文將具體(ti) 內(nei) 容分成：

• 少兒重疾VS成年人重大疾病，給孩子買哪一個？
• 給娃買重疾險，保30年或是一輩子？
• 買對於孩子重疾險，這4步不能少！

在選擇實際產(chan) 品的時候，許多家長都會(hui) 擔心這種情況：想給孩子買(mai) 份重疾險，可是到底到底該兒(er) 童重疾險或是成年人重疾險呢？

從(cong) 保障內(nei) 容來看，兩(liang) 大類商品基本上保障具體(ti) 內(nei) 容一致。一般來說，他們(men) 一樣都包含重大疾病、中症和輕疾保障，但延展保障層麵，它們(men) 著重點不一樣。

兒(er) 童重疾險也會(hui) 增加對兒(er) 童特疾的賠償(chang) 幅度，而成年人重疾險則更重視成年人多發重大疾病的保障。

從(cong) 保險費用費用預算來說，選成年人重疾險會(hui) 略貴一些，但區別都不會(hui) 非常明顯。

1、保障層麵

兩(liang) 大類商品都是有基本的重疾、中症、輕疾保障。

在其中：兒(er) 童重疾險重視兒(er) 童多發特疾保障，例如敗血症、比較嚴(yan) 重川崎病、比較嚴(yan) 重瑞氏綜合征等，對於(yu) 孩子來說，保障更精準。

而成年人重疾險重視成年人環節的病症保障，一般設定60歲之前重大疾病有附加賠，不限載病症種；

一些產(chan) 品的輕中症保障還可以隨意選，次之還可以隨意額外重大疾病二次賠、多發心腦血管病二次賠，產(chan) 品體(ti) 係更加靈活，額外義(yi) 務大量，靈便度較高。

2、保障時限層麵

兒(er) 童重疾險挑選更加靈活，可以選擇保20年、30年，或是保至70歲、80歲、保終生；

而成年人重疾險一般隻能選保至70歲，或保終生。

3、費率層麵

因為(wei) 小朋友產(chan) 生重大疾病的幾率比大人低，因而兒(er) 童重疾險的手續費也較低，杠杆比率更高一些。

並且兒(er) 童重疾險一般會(hui) 有保險金額限製，因而免除了常規體(ti) 檢，那也是價(jia) 值所在。

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那樣，給孩子買(mai) 重疾險，應當選哪種？

譜藍君提議從(cong) 不同保障關(guan) 鍵，及其不同階段去分析。

狀況1：小孩年紀小，偏重於(yu) 搞好兒(er) 童階段保障，挑選兒(er) 童重疾險。兒(er) 童重疾險對於(yu) 兒(er) 童高發病症進行了重點保障，更精準。

狀況2：假如不但緊緊圍繞兒(er) 童階段的保障，也重視成年人階段的保障，可以考慮含兒(er) 童特疾保障的成年人重疾險，這樣不但一定程度上既增加兒(er) 童階段保障幅度，也重視成年後的意外風險。

兒(er) 童重疾險的保障時長一般可挑選保按時（保30年、保至70歲）或是終生。保障時間越長，價(jia) 格也會(hui) 也越高。下邊，我們(men) 一起看看保按時、終生的重疾險有哪些特點：

保按時：不管保30年或者70歲，價(jia) 格較劃算，但到期時就失去了保障，此刻再次買(mai) 重疾險不但價(jia) 錢貴很多，並且萬(wan) 一身體(ti) 素質下降，很有可能很難買(mai) 到了。

保終生：價(jia) 格高，能夠保一輩子，不必擔心保障終斷，適宜預算充足的朋友們(men) 。

從(cong) 保障時限的角度來講，保終生的確更強，但並不是適宜每個(ge) 人，由於(yu) 費用預算大家也要考慮。

如果預算焦慮不安，還可以選終生嗎?買(mai) 重疾險是買(mai) 保險金額，如果預算不好的情況下，大家最好是選擇保險金額強的，保障時間較短的。盡管保障時長僅(jin) 30年，但有足夠的保險金額，可以有效地抗風險能力。

如果是為(wei) 了增加保障時長，減少保險金額，那如果萬(wan) 一出現重大疾病，能賠錢僅(jin) 有20萬(wan) 乃至15萬(wan) ，一般是不足使用的。

這兒(er) 還是建議大家，在費用預算焦慮不安前提下，優(you) 先選擇保險金額，再去考慮保多長時間。等費用預算充足後，再補充一份保終生重疾險也可以的。

實際上不管保障時限或是賠償(chang) 頻次，不是買(mai) 重疾險最重要的考慮到點。

由於(yu) 這一切的一切，都需要是建立在保險金額買(mai) 夠的前提條件上！

1、保額要充裕

大夥(huo) 兒(er) 一定要記住這話：買(mai) 重大疾病是買(mai) 保險金額。

保險金額買(mai) 夠了才能確保重病來臨(lin) 的時候，這一大筆錢充足支撐點各種各樣支出。

一般來說，成人買(mai) 重疾險，保險金額包括3塊狀：醫藥費+財務損失+其它雜費。

小朋友盡管沒收入，但重大疾病的醫藥費可一點也不便宜，如同上麵提到的兒(er) 童多發敗血症，均值治療費在30萬(wan) -100萬(wan) 。

此外，重大疾病的治療方法周期時間一般非常長，父母專(zhuan) 業(ye) 照料孩子就會(hui) 耽擱工作中，在這期間的財務損失，其實需要考慮進保險金額裏。

因此，給孩子買(mai) 重疾險，保險金額最少買(mai) 到50萬(wan) 。

2、看費用預算開展選擇

資金有限的情形下，優(you) 先選擇一次賠償(chang) 重疾險。先將保險金額保證50萬(wan) ，隨後再看一遍手頭上的費用預算可以買(mai) 按時或是終生。

如果是50萬(wan) 保額和保終生後，費用預算還有多，那麽(me) 就可以一步到位考慮到多次賠付的重疾險了~

3、選擇商品，疾病要進一步

這裏所說的較為(wei) 疾病，並不是讓各位看A商品保100種病症，或是B商品保100種。

銀保監局有明確規定，但凡是重疾險，就必須要包括28種重疾。然而這28種早已占有重大疾病出現的95%之上了……

給孩子買(mai) 重疾險，咱們(men) 真真正正該關(guan) 心的是兒(er) 童特疾！實際疾病類型之前已經說過，這裏不多論述，還要特別注意的一點是它保障時長。最好選擇不受限製的。

4、投保人豁免不要忘記

目前很多重疾險都可以額外投保人豁免：

如果家長做為(wei) 被保險人出現了合同約定的安全事故，這樣孩子這一份保險單剩下的保險費用就可以不用繳了，保障仍然再次。

也就是說，萬(wan) 一爸爸媽媽出什麽(me) 出現意外，小孩日之後也還可以全給保障！

因此譜藍君提議給孩子買(mai) 保險時，都附帶上「投保人豁免」，價(jia) 格實惠但作用非常實用~

孩子經常爸爸媽媽心肝寶貝，為(wei) 人父母都想要給孩子最好的物品。

但買(mai) 保險這件事情，有時候昂貴真的一定就比較好，今兒(er) 談到的挑款關(guan) 鍵環節，大家一定要多消化吸收幾次。

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