原因是：參與(yu) 人數不達標。
這兩(liang) 個(ge) 互助計劃自身依托巨大的流量平台，都上線不到1年就匆匆下線，雖然官方說是因為(wei) 會(hui) 員人數太少，但也有近50萬(wan) 用戶了……
很多會(hui) 員被打發了點錢，頂在頭上的那把傘(san) 就被強行移開了。
還有很多朋友參加的是支付寶的相互寶，估計也是心頭一緊，擔心相互寶會(hui) 不會(hui) 也某天突然下線。
今天，譜藍君跟大家說說網絡互助這個(ge) 話題。
- 網絡大病互助計劃，為什麽吸引了這麽多人？
- 互助計劃這麽“劃算”，為什麽不能替代保險？
- 譜藍君總結
1、便宜
比起重疾險，一年幾千上萬(wan) 的保費，網絡互助計劃實在太便宜了。
像美團互助，每人每個(ge) 月隻需要分攤幾毛錢，就能撬得動三十萬(wan) 的保障杠杆，真香！
相互寶現在分攤金額雖然暴漲了數十倍，但一個(ge) 月也才8塊左右，還沒一杯奶茶貴。
而今年首份網絡互助行業(ye) 白皮書(shu) 也印證了：網絡互助用戶79.5%年收入低於(yu) 10萬(wan) ，68%商業(ye) 保單為(wei) 0,72%分布在三線以下城市。
網絡互助計劃讓這些買(mai) 不起商業(ye) 保險的人，也能獲得一份保障。
2、準入門檻低
水滴病友互助計劃宣稱“帶病人群也有春天”、“癌症患者也可以享受互助金”，合法合規“帶病投保”。
還有很多網絡互助計劃不限職業(ye) 、三高也能投……
3、依托大平台、廣大用戶同盟
很多網絡互助計劃依托巨大的流量平台，最多的相互寶用戶已經過億(yi) ，中國每14個(ge) 人就有1個(ge) 人參加了相互寶。
美團互助也有千萬(wan) 用戶。
本來分攤金額就很便宜，而且看見出自支付寶、美團等這麽(me) 大的平台、這麽(me) 多人參加，從(cong) 眾(zhong) 心理下就也隨手參加了。
1、不受監管，平台有倒閉風險
這是最大的一個(ge) 風險。
因為(wei) 不受監管，所以平台可能哪天說倒就倒了，後續也沒有任何強製性的法規去保護參與(yu) 者的權益。
很多消費者都是盼著哪天生病了靠它的賠款來救命的，誰知道平台突然就關(guan) 閉了，交了好久的錢，能退回來一些都要慶幸。
更甚者，有些朋友期間身體(ti) 已經出現小毛病，這時互助平台倒下了，參與(yu) 者也無法再去投保商業(ye) 保險了，真的就要“裸奔”了。
但保險就無需擔心這個(ge) 問題。
別說產(chan) 品已經停售了，退一萬(wan) 步講，即便保險公司要破產(chan) 倒閉，保監會(hui) 也會(hui) 指定專(zhuan) 門的保險公司全權接手它的人壽保單，絕對不會(hui) 出現保單找不到人賠的情況。
2、互助沒你想象的便宜
網絡大病互助計劃一開始都是月人均分攤金額從(cong) 幾分幾毛開始。
相互寶曾經也經曆過這樣一個(ge) 階段，但現在月人均分攤金額已經在8塊左右，幾塊錢聽起來好像沒什麽(me) 大不了，但對比之前也激增幾十倍！
支付寶承諾每年分攤金不會(hui) 超過188元，不過這個(ge) 價(jia) 錢，跟一年期重疾險、百萬(wan) 醫療險都相差不大（兩(liang) 者均每年幾百元），但後兩(liang) 者的穩定性遠高於(yu) 前者。
當初有個(ge) 17互助平台也口口聲聲說會(hui) 員費隻要9塊錢，後來不顧眾(zhong) 人的意見，上調到了49塊。目前這個(ge) 平台早已倒閉了。
為(wei) 什麽(me) 互助計劃都做不到像一開始那麽(me) 便宜？——因為(wei) 人的年紀越大，越容易患重疾。
每個(ge) 互助計劃剛開始時都會(hui) 經曆一個(ge) 分攤紅利期，因為(wei) 剛加入的用戶大多尚健康、且有等待期等限製不會(hui) 出險；
隨著年齡的上漲，越來越多用戶得病出險，需要大家分攤的金額也越來越多了。分攤金額除了要覆蓋理賠金，還要覆蓋平台的運營費用，否則盈虧(kui) 不平衡，平台也無法運營下去。
分攤金額一漲，部分用戶就會(hui) 退出，加劇了平台的瓦解，這也是為(wei) 什麽(me) 一個(ge) 又一個(ge) 的互助平台消失。
以上還是最主要的兩(liang) 個(ge) 弊端，更有
保額不足：40-59歲高風險老人反而隻能最多獲賠5-10萬(wan) 元；
保障期短：60歲及以後都會(hui) 被踢出互助計劃，無法獲得終身穩定的保障；
隨意更改規則：美團互助、支付寶相互寶都早就有過修改規則的“黑曆史”；
……
等等各種缺點。
當然，新生事物都不完美，有個(ge) 完善的過程，正如國內(nei) 的保險行業(ye) 也有需要改進之處。互助計劃對人們(men) 保障意識的推動、對低收入人群的保障作用，也是應該給予肯定的；
但各自的利弊，大家得明白。
買(mai) 保障，就是盼穩定、求心安。沒有監管、隨時倒下的保護傘(san) ，如何能讓消費者心安？
為(wei) 什麽(me) 說保險能給到大家穩穩的保障？
因為(wei) 從(cong) 保單生效的那一刻起，當時說好是怎麽(me) 賠的就怎麽(me) 賠，之後產(chan) 品如何變化，甚至停售了、保險公司要破產(chan) 倒閉了，我們(men) 的保單都不會(hui) 受到影響。
這也是為(wei) 什麽(me) 譜藍君不否認大病互助計劃的價(jia) 值、但還是苦口婆心說服大家千萬(wan) 不能放棄保險的保障規劃。
商業(ye) 保險雖然在國內(nei) 的發展曆史不長，但在整個(ge) 人類社會(hui) 都經過了長時間的摸索和敲打，才最終出來了這種持續、穩定的形態；
其費率是根據疾病發生率、生命表等數據科學測算的，能有效承擔被保人出險後的理賠，並且維持保險公司的盈利、經營，從(cong) 而讓保司和消費者都能長期成為(wei) 一個(ge) 穩定、共贏的利益共同體(ti) 。
而大病互助計劃，大家也可以選擇大平台的加入，畢竟性價(jia) 比也很高。但還是要注意風險，抱著做慈善的心態參加就行了，最穩妥的還是配置好商業(ye) 保險。
很多人說：我收入不高，每年至少上萬(wan) 的保費我怎麽(me) 負擔得起？注定和商業(ye) 保險無緣了。
其實保險真沒大家想的那麽(me) 貴，百萬(wan) 醫療險、定期壽險，全都是每年才小幾百元即可；重疾險稍貴，但消費型的每年也是幾千元，手頭實在緊的，先買(mai) 個(ge) 一年期重疾險過渡也行，每年也是幾百元而已。
不同的預算，都有其對應的保險方案，每年低至千元保費的方案也有~
事實上，低收入人群更需要配好必要的商業(ye) 保險，畢竟我們(men) 已經沒有太多的餘(yu) 錢能應付大病。
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