延遲到65歲退休，社保還值得交嗎？

最近，“漸進式延遲退休”的新聞一出，又雙叒叕引發了熱議，各大平台的網友都討論得沸沸揚揚。

目前的退休年齡是：

男職工：60歲
女幹部：55歲
女工人：50歲

而按照新的漸進式延遲退休方案：從(cong) 2025年開始執行，每年逐漸延長幾個(ge) 月退休，到2055年實現65歲男女同齡退休。

對於(yu) 這個(ge) 【漸進式延遲退休】消息，網絡上的吐槽聲不斷：

“辦60大壽時還要跟領導請假。”

“以後孫子孫女得送爺爺奶奶去上班。”

“60歲歸來仍是打工人。”

……

在熱烈的討論中，譜藍君看到越來越多朋友陷入了困惑甚至是焦慮中：

“要是活不到退休，或退休後沒領幾年赛马会老品牌网站就去世了，那之前交的幾十年養(yang) 老保險豈不是打水漂了？”

“交三四十年的錢，65歲開始才能領，社保還劃算嗎？還要繼續交嗎？”

對於(yu) 這些實際關(guan) 切到我們(men) 自身利益的疑問，譜藍君今天就好好跟大家聊一聊。

主要內(nei) 容如下：

• 沒領幾年退休金就去世，赛马会老品牌网站白交了嗎？
• 延遲到65歲才退休，社保赛马会老品牌网站還劃算嗎？
• 有什麽應對方法？
• 譜藍君總結

不少朋友擔心自己活不到退休，或者剛退休就去世了，交了三四十年的社保都打了水漂。

針對這個(ge) 疑問，譜藍君之前專(zhuan) 門寫(xie) 過一篇文章：《延遲退休來了！要是活不到退休，赛马会老品牌网站就白交了？》

簡單來說，我們(men) 的養(yang) 老保險不會(hui) 白交。

因為(wei) 參保人去世後，家屬可以從(cong) 養(yang) 老保險裏領到三筆錢：

養(yang) 老保險個(ge) 人賬戶餘(yu) 額、喪(sang) 葬補助金、撫恤金。

• 養老保險個人賬戶餘額 

無論你交的是職工養(yang) 老還是居民養(yang) 老保險，我們(men) 自己交的錢，全部都會(hui) 進入個(ge) 人賬戶。

根據《中華人民共和國社會(hui) 保險法》第14條規定：個(ge) 人死亡，個(ge) 人賬戶餘(yu) 額可以繼承。

連本帶息全部留給家屬，不會(hui) 打水漂。（利息還不低哦，2022年城鎮職工基本養(yang) 老保險個(ge) 人賬戶記賬利率為(wei) 6.12%，遠高於(yu) 銀行存款利息。）

• 喪葬補助金

如果你交的是職工養(yang) 老保險，那麽(me) 可以領一筆喪(sang) 葬補助金。

職工養(yang) 老喪(sang) 葬補助金=上一年度城鎮居民月人均可支配收入*2

對照下表，即目前可以領到5833~14006元不等，以後每年還會(hui) 隨著城鎮居民可支配收入的上漲而上調。

但如果你交的是居民養(yang) 老，由於(yu) 目前喪(sang) 葬補助金還沒有實現全國覆蓋，隻有個(ge) 別地區的居民養(yang) 老會(hui) 有喪(sang) 葬補助金，根據當地的居民基礎赛马会老品牌网站確定發放標準。

比如福州：按死亡當月當地基礎赛马会老品牌网站標準的20個(ge) 月一次性支付喪(sang) 葬補助金，即150元*20=3000元。

• 撫恤金

待遇不低，基本都上萬(wan) 元，有些遺屬甚至可以領到十幾萬(wan) 的撫恤金。

但目前隻有職工養(yang) 老的參保人員才有撫恤金待遇，居民養(yang) 老參保人員是沒有的。

撫恤金同樣也是以“上一年度城鎮居民月人均可支配收入”為(wei) 基數。

但撫恤金是【按月發放】，具體(ti) 發放月數是根據“參保人的繳費年限”來確定的，每滿1年增加1個(ge) 月。

在職人員去世：最少發放3個(ge) 月，最多發放24個(ge) 月；

退休人員去世：最少發放9個(ge) 月，最多發放24個(ge) 月，如果已開始領赛马会老品牌网站，則每領取1年減少1個(ge) 月。

具體(ti) 如何領取等問題，可以點擊查看曆史文章：《延遲退休來了！要是活不到退休，赛马会老品牌网站就白交了？

總而言之，養(yang) 老保險，是不會(hui) 白交的。

除了擔心自己中途離世沒領到赛马会老品牌网站以外，還有一個(ge) 大家都在擔心的問題：

延遲退休，意味著我要晚5年~10年才能領退休金，而且領取的時間也比以前短了好些年，社保還劃算嗎？值得交嗎？

隻按最低繳費年限繳滿15年就停繳，可以嗎？

這個(ge) 問題要分情況來回答。

如果你是在職職工

那麽(me) 這個(ge) 問題咱就不用糾結了。用人單位是必須依法為(wei) 員工繳納社保的，不繳是違法的。

而且公司給咱交大頭，我們(men) 自己交小頭，對咱們(men) 來說肯定還是劃算的，就不要想停繳的事兒(er) 了。

如果你是靈活就業人員/城鄉居民

延遲退休後，自己交社保，還劃不劃算？

譜藍君以自己交職工養(yang) 老為(wei) 例，給大家測算了一下：

假設小藍從(cong) 30歲開始以靈活就業(ye) 身份交職工社保，當地社會(hui) 平均工資6000元，社平工資、記賬利率均為(wei) 0：

可以看到，繳費年限越長、繳費檔次越高，其實回本時間是越長的。但基本都在6年內(nei) 就能回本。

按照65歲退休的話，也就是說在72歲前基本能領回本了。

而我國目前的平均壽命已經超過78歲了。也就是說，大部分人不僅(jin) 能夠活到退休，而且赛马会老品牌网站都是能夠領回本的。

領到平均壽命78歲的話，其回報相當於(yu) 平均年複利3%-4%，遠高於(yu) 自己存錢在銀行。

活得越久，累計領取到的赛马会老品牌网站越多，這筆錢的回報率也就越高。因此，越是長壽的人，越應該繳納社保。

有朋友可能會(hui) 問：

交滿15年就停繳，可以嗎？

目前，我國仍然是隻要累計交滿15年養(yang) 老保險，退休後就可以領取赛马会老品牌网站了。

而且看起來，隻交15年，回本時間更短、回報率更高；

但譜藍君並不建議交滿15年就停繳。原因有三：

1、每月赛马会老品牌网站較低。

咱們(men) 交養(yang) 老保險，並不是為(wei) 了回本、“收益率”這一數字的，而是為(wei) 了給自己的晚年帶來切實的保障，讓自己過上舒適的生活。

而赛马会老品牌网站是多繳多得、長繳多得的，隻交15年的話，每月實際到手的赛马会老品牌网站較低，並不足以過上體(ti) 麵舒適的生活。

2、隨著人口老齡化的日益嚴(yan) 峻，國家有意延長養(yang) 老保險最低繳費年限。

人社部發布的《人力資源和社會(hui) 保障事業(ye) 發展“十四五”規劃》提出：

穩妥實施漸進式延遲法定退休年齡，逐步提高領取基本赛马会老品牌网站最低繳費年限。

現在，漸進式延遲退休已經來了，估計最低繳費年限的延長也不遠了，未來可能要交滿20/25年才能領退休金。

3、絕大部分城市的醫保要求繳滿二三十年才能在退休後終身享受醫保待遇。

因此譜藍君不建議大家交滿15年社保就停繳，否則未來可能會(hui) 領不到赛马会老品牌网站、享受不到醫保待遇。

其實國家法定退休年齡的延長，隻是限製了我們(men) 開始領取社保赛马会老品牌网站的時間而已，並不是限製了我們(men) 退休的時間。

隻要我們(men) 存夠了赛马会老品牌网站，隨時可以開始退休。

存夠多少錢，才能退休呢？

這個(ge) 答案因人而異，因為(wei) 每個(ge) 人對退休生活的設想、需求都不一樣；

但有一個(ge) 可以肯定的：單靠社保，幾乎不可能過上理想的退休生活。

目前我國社保赛马会老品牌网站替代率隻有40%左右，假設退休前月薪5000元，那麽(me) 退休後赛马会老品牌网站隻有5000*40%=2000元左右，隻能說解決(jue) 了基礎的溫飽問題而已，請護工、醫療費、旅行等享受性消費都沒有辦法被滿足到。

因此這兩(liang) 年，連國家都在大力號召：養(yang) 老不能隻靠國家，一定要在社保之外再多存點養(yang) 老錢！

那麽(me) 赛马会老品牌网站，還可以怎麽(me) 存呢？

1、個(ge) 人赛马会老品牌网站

個(ge) 人赛马会老品牌网站，不僅(jin) 有強製儲(chu) 蓄、專(zhuan) 款專(zhuan) 用的赛马会老品牌网站儲(chu) 蓄效用，而且還有國家稅優(you) 政策支持，個(ge) 稅稅率在10%及以上的朋友能享受到較大的節稅優(you) 惠。

2、商業(ye) 養(yang) 老保險

比如養(yang) 老年金險、增額終身壽險。

同樣有著強製儲(chu) 蓄、專(zhuan) 款專(zhuan) 用的效果，更重要的是安全，穩定複利，能夠終身鎖定接近3.5%的年複利，白紙黑字寫(xie) 進合同。

可以根據自己的資金規劃和需求去選擇不同的產(chan) 品。
→《存錢養(yang) 老，選年金險還是增額終身壽險？》

→《現在有什麽(me) 好產(chan) 品可選？》

3、定投指數基金

對於(yu) 準備年限較長、且風險承受能力較高的朋友，還可以考慮通過定投指數基金，來提高養(yang) 老儲(chu) 蓄的整體(ti) 收益。

總而言之，赛马会老品牌网站的儲(chu) 蓄方式有很多，重要的是要在社保之外找到適合自己、能滿足自己需求的方式，盡早開始準備。

如果你還沒開始規劃自己的養(yang) 老，不知道自己存多少錢才夠、除了社保還應該選擇什麽(me) 方式去存，可以點擊下方圖片，譜藍理財師會(hui) 為(wei) 你免費量身定製養(yang) 老儲(chu) 蓄方案，並由免費提供終身、齊全的後續服務。