這兩款優質增額終身壽已下架，錯過的太可惜了！

上次跟大家聊過，銀保監會(hui) 對增額終身壽的監管再次縮緊，預計近期將有增額終身壽下架。（《增額終身壽險榜單：監管又出手！要跟這些優(you) 質產(chan) 品說再見了……》）

不出所料，接弘康人壽通知：

金玉滿堂、金多多已於(yu) 5月31號下架。

有些朋友可能對它們(men) 比較陌生，但其實這兩(liang) 款產(chan) 品都是我們(men) 的老朋友——

金玉滿堂=金滿意足臻享版，金多多=利多多。

隻不過因互聯網保險新規落地，它們(men) 從(cong) 線上轉線下銷售了而已，產(chan) 品還是那個(ge) 產(chan) 品，依然是增額終身壽險界的種子選手！

不管是資金調用靈活性，還是收益水平，金玉滿堂和金多多都當屬第一梯隊，是非常優(you) 秀的理財險！

臨(lin) 近下架，下麵譜藍君帶大家回顧一下這兩(liang) 款產(chan) 品各有什麽(me) 特點。

主要內(nei) 容如下：

• 產品形態介紹
• 收益表現如何
• 譜藍君總結

話不多說，直接看圖：

金玉滿堂和金多多的產(chan) 品形態差不多。

1-6類職業(ye) 可投，繳費方式相同，5000元起投，投保門檻相對較低；

有效保額每年均以3.8%增長，支持加減保、保單貸款，資金調用靈活。

區別主要在於(yu) 兩(liang) 個(ge) 地方：

• 保障責任

金玉滿堂除身故責任外，還有節假日交通意外身故責任，節假日出行更加有保障。

• 加減保規則

金玉滿堂不限加保頻率，合同生效滿14個(ge) 月才可減保；

金多多每年隻能加保一次，合同生效後即可減保。

雖然這兩(liang) 款產(chan) 品的加減保規則略有不同，但總體(ti) 來說都比較寬鬆靈活。

加保：對目前預算有限的朋友來說非常友好，可以先投小額占坑，鎖定利率，待到手頭寬鬆了再進行加保；

減保：是非常重要的取現手段，想用錢時可以減保取錢出來用，餘(yu) 下的現金價(jia) 值仍會(hui) 繼續增長，不影響保單效力。

增額終身壽險的主要配置意義(yi) 是財富增值，我們(men) 在衡量產(chan) 品的增值效益時，除了看資金調用靈活性（加減保）外，還得看收益表現（現金價(jia) 值）。

現金價(jia) 值增長越快，回本速度越快；現金價(jia) 值越高，資產(chan) 配置效益越明顯。

以30歲男投保、年交10萬(wan) 為(wei) 例，試算不同繳費期，各個(ge) 年齡段的收益水平——

可以看到，金玉滿堂和金多多各有優(you) 勢：

金玉滿堂：收益水平高、長繳回本快

不管是哪個(ge) 年齡段，金玉滿堂的收益率都保持在較高水平。

尤其是10年交及以下的繳費年限，僅(jin) 交到40歲收益率就已經達到3.4%+。隨著年齡增長，收益率無限趨於(yu) 預定利率3.5%，整體(ti) 收益表現優(you) 秀。

若是選擇15年交及以上的長繳，則回本速度有優(you) 勢——隻需8年，現金價(jia) 值就已超過已交保費了，其他多數產(chan) 品需要10年以上。

金多多：回本速度快、中後期現價(jia) 高

金多多的短繳回本速度非常有競爭(zheng) 力。

如選擇5年交及以下的繳費年限，最快4年即可回本，現價(jia) 超過保費的速度非常快，這點足以吊打市麵上絕大多數的同類產(chan) 品。

收益方麵，長期下來也是相當可觀的，同樣可以無限趨於(yu) 3.5%，和金玉滿堂不分伯仲。

根據這兩(liang) 款產(chan) 品的特性，譜藍君建議：

如果你看重收益水平，可以考慮金玉滿堂；如果更看重短期內(nei) 回本速度，可以考慮金多多。

譜藍君近幾年有多次提醒大家：一定要注意到市場利率不斷下行的大趨勢！

銀行定存和理財產(chan) 品利率越來越低，餘(yu) 額寶等貨幣基金的收益從(cong) 6%一路跌到2%左右……

未來利率還會(hui) 不斷下行，這是國家經濟發展到一定地步的必經之路。

那麽(me) 我們(men) 在打理財務、資產(chan) 配置的時候，必須要意識到長期鎖定利率的重要性。

而年金險、增額終身壽險恰好是市場上罕見的、能長期鎖定利率的工具。

金玉滿堂和金多多加減保靈活，收益穩定可觀，非常適合用作長期資產(chan) 配置，實現赛马会老品牌网站、教育金等長期財務目標。

即使沒有下架這波操作，它們(men) 也是非常值得配置的長期理財工具。大家應該理性地根據自身需求，考慮是否配置、選擇更適合的產(chan) 品。

最後提醒大家，雖然這兩(liang) 款產(chan) 品已於(yu) 5月31日下架，錯過的朋友真的太可惜了！

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