哪款保險是你必須要買的？

知乎上有一個(ge) 靈魂拷問：如果人生隻能買(mai) 一份保險，你會(hui) 選擇什麽(me) ？

仔細看評論區，發現每個(ge) 人的觀點都不一樣：

有些人認為(wei) 醫療保險應該是首選，可以報銷疾病.事故造成的醫療費用，價(jia) 格也很便宜；有些人認為(wei) 人壽保險是最重要的，不幸的死亡可以給家人留下一筆錢，讓家好日子。

那麽(me) ，如果真的隻能買(mai) 一種保險，該買(mai) 什麽(me) 呢？今天，我們(men) 就來詳細分析一下。

主要內(nei) 容如下：

• 隻買一種保險，出險怎麽賠？
• 經典案例分析，保險組合不貴
• 一切都可以保險，真的很好嗎？

在這個(ge) 問題之前，這裏有一個(ge) 案例，大家可以參考一下。這個(ge) 案例很常見，但確實是我們(men) 處理的眾(zhong) 多索賠案例中最具代表性的一類:

三十歲的王先生來自山西，年收入二十萬(wan) 元。他的妻子全職在家照顧孩子。幾年前，他給家裏買(mai) 了房子和汽車，過著溫馨幸福的生活。然而，王先生對吸煙上癮很大，每天抽兩(liang) 包煙。

去年，王先生不幸發現肺癌，家庭生活陷入低穀，各種費用也隨之而來：

住院費：王先生每兩(liang) 三個(ge) 月做一次治療。經過多次手術、放化療，總費用超過50萬(wan) 元。醫療保險報銷後，仍有30萬(wan) 元需要自己支付。

抵押貸款車貸：每月有5000元的抵押貸款車貸要還，一年要還6萬(wan) 元。

贍養(yang) 費和贍養(yang) 費：剛上幼兒(er) 園的兒(er) 子每年的教育費近3萬(wan) 元。此外，每年給四位老人一些生活費，也要花一萬(wan) 多元。

除治療費用外，王先生每年固定費用10萬(wan) 元，不計入日常生活費用…

那麽(me) ，如果王先生隻買(mai) 一種保險，會(hui) 有什麽(me) 不同的結果呢？讓我們(men) 用表格快速了解結論：

下麵我們(men) 繞這個(ge) 表格進行分析：

1、如果隻買(mai) 百萬(wan) 醫療保險，會(hui) 怎麽(me) 樣？

案例中提到，社保報銷後，王先生仍需支付30萬(wan) 元的治療費用。大多數百萬(wan) 的醫療保險對癌症是零免賠額的，所以如果你買(mai) 了這種保險，你最多可以報銷100%的癌症治療費用，這意味著你沒有花多少錢。

這時，有些朋友可能會(hui) 想：百萬(wan) 醫療保險已經可以報銷所有的醫療費用了，是否有一個(ge) 就夠了？

但是我們(men) 還需要處理其他問題：王先生患有肺癌，無法工作就沒有了收入，那麽(me) 車貸、房貸、家庭花費怎麽(me) 辦？

百萬(wan) 醫療保險可以報銷醫療費用，但不能彌補疾病造成的其他損失，如家庭債(zhai) 務.生活費用等等。另外，如果你想再雇一個(ge) 護士，或者再買(mai) 一些營養(yang) 品，也隻能自掏腰包。

因此，如果隻有百萬(wan) 醫療保險，其他家庭生活費用問題還沒有解決(jue) ，家庭仍麵臨(lin) 很大壓力。

2、如果隻買(mai) 大病保險，會(hui) 怎麽(me) 樣？

對於(yu) 癌症來說，大病保險被診斷為(wei) 賠償(chang) 。假設王先生購買(mai) 了50萬(wan) 保險金額的大病保險，他可以直接獲得50萬(wan) 賠償(chang) 。支付30萬(wan) 醫療費用後，仍有20萬(wan) 餘(yu) 額。

看似比較富裕，但考慮到每年10萬(wan) 的房貸車貸和撫養(yang) 費，還是有些捉襟見肘。

另外，治療費不是一次付一百，王先生以後還要做肺癌治療，這個(ge) 費用就像一個(ge) 無底洞，需要繼續填補。

3、如果隻買(mai) 定壽，會(hui) 怎麽(me) 樣？

定期人壽保險的保障非常簡單，無論是疾病還是意外，隻要死亡就會(hui) 損失很多錢。

在這種情況下，王先生隻是患有肺癌，沒有死亡，所以如果你買(mai) 了一個(ge) 固定的壽命，你就不能賠償(chang) 。這是一個(ge) 意外，醫療費用.房貸車貸.王先生負責贍養(yang) 費等40多萬(wan) 元。

但如果王先生死於(yu) 肺癌，保險公司也會(hui) 為(wei) 他的家人賠很多錢。確保你的家人能夠在未來幾年甚至十年內(nei) 過上好日子。

4、如果隻買(mai) 意外險，會(hui) 怎麽(me) 樣？

購買(mai) 意外保險後，可以報銷意外造成的醫療費用，如因意外致殘或死亡，意外保險也可以直接賠償(chang) 一筆錢。

但如果是疾病引起的事故，意外險就無法理賠。而王先生得了肺癌，所以得不到賠償(chang) 。

然而，我們(men) 也需要意識到，生活中不僅(jin) 有疾病風險，還有許多意外風險。例如，車禍、摔倒等等，所以也需要意外保護。

通過以上分析，我們(men) 可以看到每種保險都有自己獨特的作用，一種保險隻能解決(jue) 一個(ge) 問題。如果你隻買(mai) 一種保險，它就不能完全覆蓋生活中的各種風險。

既然單獨購買(mai) 保險不是最優(you) 解決(jue) 方案，不同類型的保險組合配置是否更好？讓我們(men) 繼續下去。

我們(men) 一直提倡，若是成年人購買(mai) 保險，最好配備四種保險：意外險、百萬(wan) 醫療險、重疾險、壽險。

那麽(me) ，如果王先生買(mai) 了四大險種，會(hui) 怎麽(me) 樣？我們(men) 配備了一套完整的保障方案：

通過這個(ge) 方案的配置，我們(men) 可以得出兩(liang) 個(ge) 結論：

結論1:買(mai) 保險不貴

四大險種全部匹配，年保費總額超過5000元，約占王先生年收入的2.5%；如果折扣到每月，一個(ge) 月隻需要400多元。

配置的意外險.百萬(wan) 醫療保險，都在300元以下，也就是平時出去吃飯的錢，任何家庭都能負擔得起。

結論2：全麵保障需要四大險種的組合

回到最初的案例，王先生可以通過這個(ge) 方案獲得80萬(wan) 元的賠償(chang) ：

百萬(wan) 醫療保險30萬(wan) ：自己花的30萬(wan) 醫療費可全部報銷，以後繼續治療的費用，也可報銷。

嚴(yan) 重疾病保險50萬(wan) ：確診肺癌一次性賠償(chang) 50萬(wan) 。家庭每年10萬(wan) 房貸車貸，每年10萬(wan) 家庭費用和其他費用，已經解決(jue) 了。此外，這大筆錢也可以彌補王先生無法工作造成的收入損失。

雖然壽險和意外險沒有理賠，但並不意味著不重要。如果王先生死於(yu) 肺癌，他可以為(wei) 家人支付100萬(wan) 元，以免家庭因病致貧；萬(wan) 一發生意外，意外險也可以賠一筆錢。

一般來說，四種保險的結合可以得到更全麵的保障。配置時也可以根據自己的情況進行調整。比如預算充足，大病保險可以選擇終身保險，定壽和意外險的保險金額也可以買(mai) 得更高。

關(guan) 於(yu) 買(mai) 什麽(me) 保險，很多朋友還是有各種各樣的問題，我們(men) 整理了兩(liang) 個(ge) 大家關(guan) 心的問題，希望對大家有所幫助。

1、什麽(me) 都能保險，會(hui) 不會(hui) 更好？

有人覺得，如果一份保單能夠保意外、死亡，甚至可以報銷醫療費用，那麽(me) 就說明它是全麵的，更值得購買(mai) 。但現實並不是這樣。

大而全的保險，一般以大病保險或壽險為(wei) 主要保險，再加上意外險或醫療保險。

例如以下這個(ge) 例子，主險是終身壽險，另外附加了大病保險、意外險、醫療險。

雖然這種保險似乎什麽(me) 都有，但實際上卻隱藏著風險:

• 主險賠付結束之後，附加保險保障也隨之停止。比如主險為大病保險，大病賠償完之後，附加定壽、醫療險、意外險保障也會隨之停止。
• 附加醫療保險，續保條件不好：部分附加醫療保險一年，續保需要重新審核，如果身體不好，明年可能買不到。
• 保費更貴：大而全的保險，價格往往比四大險種單獨購買更貴，不劃算。

一般來說，我們(men) 建議您自由組合購買(mai) 四種保險。雖然你會(hui) 多加注意，但保費更低，保障更好。

2、年金保險或增加終身壽險，要買(mai) 嗎？

看看自己的情況。

買(mai) 保險的前提是“先保本，後理財”如果你還沒有匹配四種最基本的險種，不建議購買(mai) 年金保險或終身壽險。

但是，如果你已經配備了安全保險，想為(wei) 自己儲(chu) 備赛马会老品牌网站，或者想給孩子留一筆教育基金，手裏有一些閑錢，也可以考慮買(mai) 一些年金保險、增額終身壽險。

如果你隻買(mai) 一種保險，你應該買(mai) 什麽(me) ？這個(ge) 問題沒有完美的答案，因為(wei) 綜合保障需要各種保險的搭配。

就像我們(men) 問的，如果我們(men) 隻吃一種食物，我們(men) 應該吃什麽(me) ？也沒有完美的答案，因為(wei) 沒有食物能提供身體(ti) 所需的各種營養(yang) 。

我們(men) 需要各種食物的均衡搭配，購買(mai) 保險也是如此。

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