太平洋的安享百萬醫療險怎麽樣?15年的長期百萬醫療險怎麽樣?

首款保障期15年的長期百萬(wan) 醫療保險上市，【安享百萬(wan) 】長期醫療保險!

百萬(wan) 醫療險一直是一款很受市場歡迎的產(chan) 品，便宜實用，如果能長期保險就完美了。

2020年4月，關(guan) 於(yu) 長期醫療保險費率調整的通知發布後，市場上就傳(chuan) 出有長期醫療保險上市的消息。

這一次，太平洋真的推出了保障期15年的醫療保險!

安享百萬(wan) 醫療險值得買(mai) 嗎?讓我們(men) 一起來看看~

主要內(nei) 容如下：

• 安享百萬長期醫療險保障內容
• 有什麽特點?缺點是什麽?
• 譜藍君總結

太平洋人壽隸屬於(yu) 太平洋保險集團，成立於(yu) 1991年5月。

太平洋人壽大家都很熟悉，與(yu) 平安、國壽並稱為(wei) “三巨頭”，屬於(yu) 資質較深的保險公司。

太平洋的安享百萬醫療險投保規則：

保障期15年(繳納15年，費率可調)

1萬(wan) /年免賠額，重病0免賠額

等待期：90天

年度給付限額初始為(wei) 400萬(wan) ，無理賠增加20萬(wan) ，最高增至500萬(wan) ;

基本保障方麵

一般醫療：初始保險金額100萬(wan) ，包括住院醫療、門診手術、住院前後門急診;

特殊疾病醫療：初始保險金額200萬(wan) ，特殊疾病55種，包括住院醫療、門診手術、住院前後門急診;

大病醫療：初始保險金額400萬(wan) ，大病105種，包括住院醫療、門診手術、特殊門診、住院前後門急診、質子重離子;

重症監護津貼：1000元/天，限額3萬(wan) /年

ECMO津貼：1000元/天，限額3萬(wan) /年

無理賠折扣：當年無理賠，一般醫療、特殊疾病醫療、大病醫療年限分別增加20萬(wan) 元，最高分別增加100萬(wan) 元。

安享百萬(wan) 的一般醫療和大病醫療保險與(yu) 其他醫療保險沒有太大區別。此外，還增加了特定疾病的醫療、ICU津貼和ECMO津貼。

更特別的是，安享百萬(wan) 的保額也會(hui) 增加，隻要當年沒有理賠，下一年的保額就會(hui) 增加，最多可以連續5年。

當然，安享百萬(wan) 與(yu) 其他醫療保險最大的區別在於(yu) 保障期為(wei) 15年，費率可調。

接下來，我們(men) 來探討一下這種保障期長達15年的百萬(wan) 醫療保險的優(you) 缺點，是否值得購買(mai) 。

1、保障期15年

雖然安享百萬(wan) 的保險條款規定，保險期為(wei) 15年。

但安享百萬(wan) 並不是保證續保，因為(wei) 它每年都有可能調價(jia) 。

目前保證續保6年的產(chan) 品，保證6年內(nei) 不調價(jia) ，但6年後不能續保;

保證15年的產(chan) 品，15年內(nei) 不受停售影響，但每年都有可能漲價(jia) 。

當然，如何選擇也要結合產(chan) 品的銷售情況、續保條件等綜合考慮。

此外，安享百萬(wan) 保障期為(wei) 15年，屬於(yu) 長期保險，適用兩(liang) 年不可抗辯條款，保證續保的產(chan) 品保障期仍為(wei) 1年，不適用。

2、保額可逐年增加

一般醫療保險金額100萬(wan) ;

特殊疾病醫療保額200萬(wan) ;

大病醫療保險金額400萬(wan) 。

事實上，譜藍君認為(wei) 初始保險金額已經足夠了，這種無理賠折扣隻能說是錦上添花。

3、可以調整費率

安享百萬(wan) 的調價(jia) 機製是與(yu) 其他醫療保險最大的區別，也是最重要的一點。

相對而言，保障期為(wei) 15年的安享百萬(wan) 長期醫療保險更符合監管規定。

安享百萬(wan) 的費率與(yu) e生保2020保證續保版相似，但安享百萬(wan) 的費率每年都可調，不確定性較高。

與(yu) 其他醫療保險相比，費率直接高於(yu) 一個(ge) 水平。

雖然沒有更多的長期醫療保險費率可供參考，但與(yu) 保證續保6年的醫療保險相比，我們(men) 也可以預測未來上市的長期醫療保險費率。

安享百萬的缺點是什麽?

1、期滿續保需要審核

保證期滿15年後，被保險人想續保的，需要提前申請，在保險公司“收到保險費並同意承保”後再承保15年。

(合同條款截圖)

也就是說，15年後，保險公司有理由拒絕你續保。

如果保險期間身體(ti) 狀況發生變化，無法投保其他醫療保險，將失去保障。

看看保證續保6年的醫療保險。雖然續保期限相對較短，但續保不需要審核，至少不用擔心因身體(ti) 原因無法投保。

2、等待期長

一般醫療保險的等待期隻有30天，而安享百萬(wan) 的等待期是90天，就像大病保險一樣。

之前的好醫保終身防癌醫療保險等待期也是90天，安享百萬(wan) 這樣的設置也算不功。

從(cong) 這個(ge) 角度來看，隨後上市的長期醫療保險等待期估計是90天。

3、不包括外購藥品報銷

外購藥品一直是我們(men) 評估醫療保險的重要維度之一，享受數百萬(wan) 隻是不能報銷外購藥品。

現在許多醫院需要病人購買(mai) 藥物，如一些腫瘤靶向治療藥物，病人需要去藥店購買(mai) ，價(jia) 格昂貴，醫療保險不能報銷，隻能自費支付。

要彌補這一點，需要選擇另外配置特藥保險、藥品無憂等。

目前市場上也有少數醫療保險本身包含外購藥品報銷，如享受e生2020、超越保險2020等，都是不錯的醫療保險。

4、一般醫療沒有特殊門診報銷報銷

我們(men) 應該清楚地看到條款，享受數百萬(wan) 的一般醫療保障不包括特殊門診的報銷，隻有達到嚴(yan) 重疾病才能報銷。

例如，如果被保險人有非常嚴(yan) 重的腎病，但不符合嚴(yan) 重疾病中“終末期腎病”的要求，門診腎透析不能報銷，隻能自費支付。

在常見的醫療保險中，特殊門診的報銷不限於(yu) 疾病，索賠的門檻要低得多。像享受數百萬(wan) 這樣提高到嚴(yan) 重疾病的報銷也很少見。

5、嚴格告知健康

與(yu) 其他醫療保險相比，安享百萬(wan) 的健康通知更為(wei) 嚴(yan) 格。一般來說，網上產(chan) 品隻會(hui) 在近兩(liang) 年內(nei) 詢問異常檢查情況，而安享百萬(wan) 則詢問近五年。

如果不符合健康通知，可以嚐試人工承保，需要聯係線下代理協助。

6、初始保險金額較低，風險停止增長

正如前麵提到的，安享百萬(wan) 有“無理賠優(you) 惠”，即保險金額可以增加，最高可以增加100萬(wan) ，但一旦脫離危險，就會(hui) 停止增長。

圖片

譜藍君認為(wei) ，算個(ge) 小缺陷吧，問題不大，畢竟初始保額就夠了。

投保建議：

追求性價(jia) 比：優(you) 越保險計劃二，保額高，保費低;

追求長期保障：安享百萬(wan) ，持續保障15年;

免賠額：好醫保、醫保加6年共享1萬(wan) 元;超越2020年保險、尊享e生2020(門急診版)無理賠均可遞減;

高危職業(ye) ：尊享e生2020不限職業(ye) ;

健康異常：尊享e生2020(優(you) 甲版)，甲狀腺疾病友好;醫保加、肺結節、乙肝小三陽友好;

年齡大：安享百萬(wan) ，優(you) 越保計劃二等最高65歲可投;

安享百萬(wan) 保證期為(wei) 15年，期間不受停售影響，但費率可調，價(jia) 格調整機製與(yu) 監管一致。

除一般醫療、大病醫療外，還有輕症醫療、ICU津貼、ECMO津貼，保額無理賠增加，綜合保障相對全麵。

但缺點也相當明顯，續期需要審核，一般醫療缺乏特殊門診，不含外購藥品，初始保險金額較低。

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