保險業：不僅賺了不少錢，還玩互聯網金融

導讀： 上市保險公司年報落幕，除了同比增長n倍的保費和N年新高的投資回報率外，還有什麽(me) 可看的嗎？當然有答案。答案當然是肯定的。如今，除了互聯網保險的熱門概念外，保險公司如何玩互聯網金融也是一個(ge) 很大的亮點。

數字是最有說服力的看總結數字。根據梳理，加上中國太平以港元計價(jia) ，六家上市保險公司淨利潤總額超過1500億(yi) 元。根據中國保監會(hui) 的數據，2015年保險業(ye) 約利潤2823.6億(yi) 元，同比增長38%，創曆史最高紀錄。其中，六大上市保險公司的利潤接近一半。從(cong) 淨利潤增長的角度來看，增長最快的是中國太保60.4%，中國太平56.9%，中國人保49.1%，中國平安38%、新華保險34.3%、中國人壽7.7%。

除此之外，最值得注意的當然是保險公司互聯網金融業(ye) 務經驗。總結上市保險公司的三個(ge) 梯隊和關(guan) 鍵詞，第一梯隊是中國平安的非典型互聯網金融帝國，關(guan) 鍵詞3.0、綜合金融+互聯網；第二梯隊是新華保險、中國人壽保險和中國太平洋保險。前兩(liang) 個(ge) 是許可證沒有突破，而中國太平洋保險是線上線下的緊急努力；第三梯隊是中國人民保險和中國太平洋保險。

第一梯隊平安玩法:搭建互聯網金融帝國

作為(wei) 第一個(ge) 跳出保險看保險的領導大哥，平安的互聯網金融業(ye) 務經驗蓬勃發展。雖然由於(yu) 平安好車的整合，外界一再質疑領導大哥的地位，但環顧四周，保險業(ye) 無法取代玩互聯網金融的代表。

平安玩法的關(guan) 鍵詞是兩(liang) 種模式+以綜合金融大產(chan) 業(ye) +互聯網和互聯網+綜合金融模式以大金融資產(chan) 和大醫療衛生兩(liang) 大產(chan) 業(ye) 為(wei) 重點，圍繞保險、銀行、資產(chan) 管理和互聯網金融四個(ge) 部門，加強開放互聯網金融服務平台建設。

此外，隨著移動化、專(zhuan) 業(ye) 化、社交化、場景化的深入發展，平安的各條業(ye) 務線圍繞醫、食、住、行、玩需求的整合呈現快速增長。年報顯示，2015年平安互聯網用戶規模約2.42億(yi) ，較年初增長75.9%。APP用戶1.07億(yi) ，比年初增長4.4倍。陸金所、平安普惠、平安好房、一賬通、平安支付、萬(wan) 裏通共同構成了平安互聯網金融領域，成為(wei) 平安業(ye) 績增長的重要驅動力。六個(ge) 平台的關(guan) 鍵詞是世界上最大的在線金融資產(chan) 交易平台、積分交易平台、以一賬為(wei) 核心的資產(chan) 管理平台、健康管理大數據支持的安全好醫生、房地產(chan) 金融市場和基於(yu) 此的共同黃金產(chan) 品。

數據顯示，2015年底，平安核心金融公司個(ge) 人客戶近1.09億(yi) ，其中5712萬(wan) 已成為(wei) 互聯網用戶；新客戶超過3000萬(wan) ，其中互聯網用戶遷移575萬(wan) 。平安互聯網用戶總數約2.42億(yi) ，較年初增長75.9%，移動終端累計用戶1.07億(yi) ，核心金融公司與(yu) 互聯網金融公司之間遷移用戶數千萬(wan) 以上。

第二梯隊遊戲：傳(chuan) 統業(ye) 務互聯網化

傳(chuan) 統的商業(ye) 互聯網並不是一個(ge) 新詞，但對於(yu) 保險巨頭來說，如果保險業(ye) 務的專(zhuan) 業(ye) 發展，當然很難避免這個(ge) 不新鮮但在實踐中充滿困難和挑戰的詞。大公司流程複雜，決(jue) 策機製緩慢……想到大象跳舞，首先出現的都是問題。

中國人壽電子商務公司已經開業(ye) 兩(liang) 年多了。事實上，它已經完成了自己的第一步，並開辟了包括電子銷售、官方網站和獨立在內(nei) 的所有兄弟公司的在線銷售渠道App、第三方銷售平台旗艦店等微信服務號。

中國人壽在2015年年報中表示，2015年 公司深入實施創新驅動發展戰略。進一步優(you) 化完善 IT 在治理結構的基礎上，公司全麵啟動了以客戶為(wei) 中心、互聯網為(wei) 特色、響應敏捷、安全可靠的新一代綜合業(ye) 務處理係統建設；全麵推進雲(yun) 助理、雲(yun) 標誌、雲(yun) 桌麵、全網絡互聯，加快中國人壽移動互聯網。進一步加強產(chan) 品創新，進一步優(you) 化產(chan) 品研發機製，根據細分市場和客戶的新需求開發和推出多種產(chan) 品。創新移動互聯網銷售模式，實現從(cong) 產(chan) 品宣傳(chuan) 、保險、支付到生成保單的全過程電子化；進一步推進國壽e 家、e 門店在 推廣應用銷售渠道，有效促進主要產(chan) 品的銷售。加強運營服務創新。

從(cong) 銷售、係統、產(chan) 品開發、保險、支付等全過程的電子進展順利，但大象舞蹈的突破太容易，太難做到。無論是現有渠道產(chan) 品的銷售，還是整個(ge) 公司的產(chan) 品結構，都需要原因和成本回報會(hui) 計。

2015年，新華社保險被認為(wei) 在轉型方麵取得了巨大成就，但互聯網金融的布局成果卻很少。在新華社保險六大平台的戰略布局中，新的核心係統平台、大數據平台、移動平台、支付平台、電子商務平台和信息交換平台列出。

與(yu) 中國人壽不同，2015年新華保險的電子商務公司也選擇圍繞傳(chuan) 統業(ye) 務開發新業(ye) 務。去年5月，新華保險互聯網金融平台世紀金融進入試運營階段，迎合以往金融平台的發展趨勢。新的金融平台被使用O2O聯動運營推廣模式，即利用新華人壽線下代理團隊實現線上線下協同運營。

與(yu) 上述兩(liang) 大巨頭相比，中國太保在互聯網金融布局上堪稱優(you) 等生。

中國太保在2015 年度報告稱，麵對互聯網金融的發展趨勢，太平洋保險在線的戰略定位於(yu) 2015年進行了調整，重點探索互聯網金融業(ye) 務和互聯網生活服務，努力建立創新互聯網服務平台。在傳(chuan) 統保險公司中，中國太平洋保險也是一家與(yu) 創新平台合作較多的保險公司。在產(chan) 品創新方麵，早在2014年，中國太平洋保險就推出了主要的社會(hui) 化交通意外險救生圈，從(cong) 那以後，各種有趣的產(chan) 品不斷發布。雖然勢頭不大，但努力工作的心還沒有停止。中國太平洋保險公司在年度報告中表示，2016年將加速互聯網 +布局，實現線上線下一體(ti) 化發展；同時建立服務前台創新、保障後台安全的集約化運營體(ti) 係。以太保在線為(wei) 前鋒互聯網保險風口大型保險公司

第三梯隊遊戲：注入新血液

從(cong) 2015年到2016年，兩(liang) 家中央保險公司開始努力布局互聯網金融。去年第三季度，中國PICC透露，計劃在下半年建立一家互聯網金融服務公司，以促進互聯網+戰略發展；擬建立第三方支付公司，整合業(ye) 務板塊前後客戶。

在年集團副總裁盛和泰在年報業(ye) 績發布會(hui) 上表示，目前公司正在籌備互聯網金融服務公司+以保險的方式促進產(chan) 品創新。盛和泰表示，PICC內(nei) 部有大量的支付業(ye) 務，第三方支付公司可以整合客戶資源，為(wei) 互聯網金融開辟集團的主要環節。目前，已成立專(zhuan) 門小組，已向有關(guan) 部門報批，仍在準備中。

不久前，在博鼇論壇鼇論壇上，PICC集團總裁王銀成也表示，PICC將建立互聯網金融平台或PICC金融服務。

中國太平在年度報告中表示，中國太平將大力發展互聯網保險和互聯網金融。年度報告顯示，在互聯網金融特色創新方麵，中國太平建立了官方網站官方微觀、第三方平台合作、職業(ye) 營銷三種互聯網金融商業(ye) 模式，互聯網保費增速翻了一番。去年，中國太平還建立了自己的互聯網金融平台，太平網絡金融。

當巨頭注入新的血液，將新的業(ye) 務融入傳(chuan) 統的保險業(ye) 務時，保險業(ye) 務的活力可能會(hui) 更加旺盛。

非上市保險公司集團:多元化翻新找出路

除了上市保險公司可以劃出梯隊外，非上市保險公司在互聯網金融布局上也經常采取行動，值得一提的是泰康人壽、陽光保險和安邦保險。

泰康人壽是第一家從(cong) 事互聯網保險的人壽公司，去年年底落子專(zhuan) 業(ye) 互聯網保險公司，打算走出自己的模式和道路，從(cong) 電子商務公司到專(zhuan) 業(ye) 互聯網保險公司，從(cong) 微互助到互聯網消費信用保險。泰康走了很長一段時間，為(wei) 傳(chuan) 統保險公司的轉型探索了一條道路。

與(yu) 泰康人壽相比，陽光保險在多條線上進入互聯網金融。早在2014年，陽光保險就在集團和財產(chan) 保險等多條線上全麵布局和發展互聯網業(ye) 務壽險等子公司都有專(zhuan) 門的互聯網部門和團隊來規劃和運營互聯網產(chan) 品和業(ye) 務，而互聯網和大金融則占據了其三大戰略中的兩(liang) 個(ge) ，左手是渝融信保，右手是惠金所和陽光保險。+逐漸形成生態雛形。

安邦保險集團董事長吳曉輝曾透露：互聯網金融是安邦的重中之重。而目前安邦保險已經布局了有邦融匯、第三方支付公司等，未來互聯網金融的布局也不然後，中安保險等多元化產(chan) 品的開發，開始切入大病產(chan) 品、安心保險、易安保險等新兵。此外，數百家機構不願意放棄任何市場機會(hui) 。即使是互聯網金融，保險公司也有自己的玩法。

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