導讀： 作為(wei) 中國最大的保險公司之一，中國人壽在縣及以下一直具有傳(chuan) 統優(you) 勢。6月初，我參觀了浙江省衢州市和麗(li) 水市的縣、區。調查發現，政府保障合作不僅(jin) 有助於(yu) 地方政府完善安全體(ti) 係和社會(hui) 管理，而且在支持當地經濟發展方麵發揮了一定的作用。6月初，我參觀了浙江省衢州市和麗(li) 水市的縣、區。調查發現，政府保障合作不僅(jin) 有助於(yu) 地方政府完善安全體(ti) 係和社會(hui) 管理，而且在支持當地經濟發展方麵發揮了一定的作用。
政保合作由政府主導社會(hui) 保險機構實施公共社會(hui) 保險在工作中，引入商業(ye) 保險公司參與(yu) 和合作等社會(hui) 資源的處理模式。近年來，國務院和浙江省出台了加快保險業(ye) 改革發展的相關(guan) 政策，提出利用市場機製和手段改善社會(hui) 管理和公共服務。在新形勢下，政府和保險合作可以擴大保險參與(yu) 社會(hui) 管理的空間。
同時，保險業(ye) 也是溝通長期儲(chu) 蓄和長期投資的天然橋梁。與(yu) 銀行等金融中介機構相比，它在引導養(yang) 老、醫療等長期資金用於(yu) 地方基礎設施建設的長期投資方麵具有獨特的優(you) 勢。
6月1日，中國人壽浙江分公司總經理趙鵬表示：國壽在浙江投資1000多億(yi) 元，充分發揮保險基金長期投資的獨特優(you) 勢，服務穩定增長。
2015年底，浙江省國壽分公司擁有11家地市分公司、73家縣區分公司、97個(ge) 營業(ye) 部和241個(ge) 營銷服務部，235萬(wan) 長期保險客戶。2015年，共辦理賠償(chang) 120萬(wan) 件，賠償(chang) 金額70億(yi) 元，同比增長62.3%。
截至今年4月底，國壽浙江分公司開局良好，含集團業(ye) 務於(yu) 1月至4月實現保費收入國壽浙江總保費占當地市場份額的29.2%，同比增長32.6%，人力規模超過6萬(wan) 人。
龍遊工傷(shang) 保險第一年扭虧(kui) 為(wei) 盈
衢州市衢江區作為(wei) 浙江省率先開展政保合作的地區，自2008年起，通過政保合作，與(yu) 國壽合作，探索了提高養(yang) 老、醫療等基本公共服務水平的欠發達地區社保新的係統方式。
中國人壽衢州分公司總經理葉勤儉(jian) 介紹，2010年，國壽衢州分公司與(yu) 衢江區勞動保障局簽訂合作協議，打造城鄉(xiang) 居民保險養(yang) 老服務衢江模式，運營6年。
具體(ti) 模式如下以政府購買(mai) 服務的方式，雙方統一製定各項製度，共同負責全區居民養(yang) 老保險建設區、鄉(xiang) (街)、村(社區)三級服務平台。
雙方合作後，政府每年可節省176萬(wan) 元的行政費用。同時，14萬(wan) 多名居民可以在不離開村莊的情況下支付保險費，6萬(wan) 多名老年居民可以在不出國的情況下領取赛马会老品牌网站。未來，國壽將逐步推出跟蹤、預約、個(ge) 性化、上門等服務項目。
為(wei) 什麽(me) 要進行政治和保險合作？曲江區社會(hui) 保障局局長鄭連光表示，主要原因是社會(hui) 保障局的處理能力不能滿足日益增長的業(ye) 務需求。以曲江為(wei) 例，如果該地區的41萬(wan) 居民隻享受一個(ge) 社會(hui) 保險製度，該地區社會(hui) 保障處理係統對應的被保險人的人均負荷比為(wei) 1：12581。日益增長的需求給社會(hui) 保險機構帶來了處理壓力和營投資提出了更高的要求。
行政成本仍然很高。例如，衢江區社會(hui) 保險製度的實施涉及區、鄉(xiang) 、村三級平台。隻有275名村（社區）社會(hui) 保障代理人每年需要投資200多萬(wan) 元。政府很難通過直接提供公共服務來實施社會(hui) 保障政策。
此外，很難消除社會(hui) 保障基金欺詐的現象。被保險人多為(wei) 農(nong) 村居民，分布廣泛，審計監督力度不足，特別是在交通事故、工傷(shang) 等第三方責任案件中，難以消除社會(hui) 保障基金欺詐的違法行為(wei) 。
衢江區開展城鄉(xiang) 居民補充保障合作試點以來，首年參保人數為(wei) 10.6萬(wan) 人，參保率為(wei) 44%。
其中，商業(ye) 保險公司主要經營各項具體(ti) 業(ye) 務，政府部門重點關(guan) 注保險繳費、待遇發放審核等關(guan) 鍵業(ye) 務環節，負責指導管理。
引進商業(ye) 保險公司的優(you) 勢在於(yu) 其專(zhuan) 業(ye) 性，尤其是理賠調查。例如，龍遊縣工傷(shang) 保險基金2013年初，龍遊社保局委托國壽通過政府購買(mai) 第三方服務，辦理全縣職工工傷(shang) 保險具體(ti) 業(ye) 務。運營三年來，第一年實現工傷(shang) 保險基金扭虧(kui) 平衡，之後年平衡率約為(wei) 10%。
為(wei) 實現扭虧(kui) 為(wei) 盈，國壽利用錄音、拍照、攝像等手段保留第一手資料，重點調查疑似案件，對企業(ye) 、鄰裏、醫療機構進行公開、秘密調查，防止虛假報告、冒名替代等行為(wei) 。自2013年以來，國壽現場調查工傷(shang) 案件1678起，經調查排除拒絕支付104起，涉及370多萬(wan) 元。同時，拒絕支付非工傷(shang) 範圍內(nei) 不合理的醫療費用420多萬(wan) 元。
當然，居民也從(cong) 中受益。衢州市財政辦公室主任陳國華表示，2015年衢州市保費增長16.6%，比2010年增長6個(ge) 百分點。衢州市與(yu) 中國人壽開展了16個(ge) 政保合作項目，參保人數245萬(wan) ，建立了城鄉(xiang) 居民大病保險城鄉(xiang) 居民後，城鄉(xiang) 居民基本醫療保險在基本醫療保險的基礎上，報銷-20個(ge) 百分點，綜合報銷率達到80%以上。
麗(li) 水全麵推廣農(nong) 村小額保險
6月2日，麗(li) 水市副市長林亮表示，麗(li) 水是中國第一個(ge) 農(nong) 村金融改革試驗區，麗(li) 水大病保險項目是全省政保合作的亮點之一。
麗(li) 水大病保險是浙江省第一個(ge) 以市為(wei) 單位的大病保險製度。目前，國壽麗(li) 水分公司前由國壽麗(li) 水分公司中標，合同期限為(wei) 三年。根據中標結果，麗(li) 水2014年大病保險費為(wei) 2045.9萬(wan) 元，服務費為(wei) 102.3萬(wan) 元(按中標價(jia) 的5%計算)。
根據協議，當實際賠償(chang) 金額偏離中標價(jia) 格時，雙方按照保本微利、風險可控的原則清算差額。也就是說，在一年內(nei) ，差額部分在中標價(jia) 格中±5%以內(nei) 的，由保險公司全額承擔(或享受)；差額部分在中標價(jia) 格±5-±15%(含)以內(nei) 的，由雙方承擔(或享受)50%；差額超過15%的，由大病保險基金(從(cong) 醫療保險統籌基金列出)全額承擔(或享受)。
根據麗(li) 水大病保險的實際運行數據，2014年國壽盈利204.6萬(wan) 元，2015年虧(kui) 損174萬(wan) 元，盈虧(kui) 風險可控。
麗(li) 水市城鄉(xiang) 居民大病保障的基本對象醫療保險未享受公務員醫療補務員醫療補貼的城鎮職工基本醫療保險被保險人。自2016年1月1日起，麗(li) 水市提高了大病保險保障水平，累計個(ge) 人負擔超過2萬(wan) 元。大病保險基金的支付比例從(cong) 原來的50%提高到55%，年度最高支付限額從(cong) 原來的10萬(wan) 提高到20萬(wan) 。
麗(li) 水位於(yu) 浙江省西南山區，轄9個(ge) 縣(市、區)，9個(ge) 縣(市、區)均為(wei) 老革命基地縣。2015年底，全市農(nong) 村戶籍人口182萬(wan) ，占總人口的68.3%。
中國人壽浙江分公司副總經理張忠平表示，包容性保險也是包容性金融概念的重要組成部分。許多農(nong) 民沒有保險，商業(ye) 保險可以補充社會(hui) 保障的不足。
目前，麗(li) 水農(nong) 村居民保險主要依靠城鄉(xiang) 居民基本醫療保險城鄉(xiang) 居民社會(hui) 養(yang) 老保險兩(liang) 項基本保險和政策保障農(nong) 業(ye) 保險農(nong) 村住房保險，缺乏意外傷(shang) 害保障。
鑒於(yu) 這一差距，國壽麗(li) 水分公司於(yu) 2013年開始試點農(nong) 村小額保險，並於(yu) 2014年初在麗(li) 水推廣。麗(li) 水市政府辦公室將農(nong) 村小額保險作為(wei) 深化扶貧工作赛马会APP下载官网其中一個(ge) 。麗(li) 水大部分縣(市)明確規定，低收入戶、重度殘疾人、五保戶等弱勢群體(ti) 購買(mai) 農(nong) 村小額保險。
承保方案統一為(wei) 國壽農(nong) 村小組意外傷(shang) 害保險+國壽農(nong) 村小組定期壽險+國壽附加農(nong) 村小額意外費用補償(chang) 團體(ti) 醫療保險，每人每年40元，意外傷(shang) 害死亡2萬(wan) 元，意外傷(shang) 害殘疾1.8萬(wan) 元，意外門診醫療1000元，疾病死亡2000元。以家庭為(wei) 保險單位，以村為(wei) 單位統一收費。
據中國人壽麗(li) 水分公司負責人介紹，2013年至2016年，國壽麗(li) 水分公司實現農(nong) 村小額保費收入2570.9萬(wan) 元，累計參保人數72.22萬(wan) 人，處理賠償(chang) 案件8338件，已支出賠償(chang) 1689.03萬(wan) 元。
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