第二代開啟了保險改革的新起點：過渡期隻有三家公司不達標

導讀： 2016年是償(chang) 二代正式實施的第一年，以風險為(wei) 導向的新監管體(ti) 係的實施，意味著中國保險業(ye) 改革的新起點。在昨天舉(ju) 行的2016陸家嘴論壇上，保險業(ye) 監管機構和中外機構高管就新起點麵臨(lin) 的機遇和挑戰進行了熱烈討論。在昨天舉(ju) 行的2016陸家嘴論壇上，保險業(ye) 監管機構和中外機構高管就新起點麵臨(lin) 的機遇和挑戰進行了熱烈討論。

過渡性能首次披露

雖然2016年是償(chang) 二代實施的第一年，但實際上去年已經進入了過渡期試運行。據中國保監會(hui) 副主席陳文輝介紹，償(chang) 二代試運行良好，保險在行業(ye) 保持快速增長的同時，整體(ti) 償(chang) 付能力保持穩步上升。

第二代在過渡期主要表現出以下四個(ge) 特點：一是全麵科學地衡量保險業(ye) 的風險；二是提高整個(ge) 保險業(ye) 抵禦風險的能力；三是有效促進保險業(ye) 轉型升級；四是保險業(ye) 的國際影響力顯著提高。

根據陳文輝披露的數據，2016年第一季度，保險業(ye) 整體(ti) 償(chang) 付能力充足穩定。從(cong) 充足率來看，財產(chan) 保險公司壽險公司、再保險公司綜合償(chang) 付能力充足率分別為(wei) 290%、221%和441%；核心償(chang) 付能力充足率分別為(wei) 262%、200%和441%；隻有3家公司達不到97.5%的償(chang) 付能力；綜合償(chang) 付能力充足率高於(yu) 150%的公司占92%。

從(cong) 資本情況來看，行業(ye) 資本溢額穩步增長，從(cong) 2015年第一季度的1.42萬(wan) 億(yi) 元增長到現在的1.71萬(wan) 億(yi) 元，增長了20%；行業(ye) 整體(ti) 資本質量較高。在行業(ye) 實際資本中，優(you) 質核心資本占91%，輔助資本僅(jin) 占9%。

從(cong) 綜合風險評級結果來看，風險較低A、B類公司占95.3%；高風險C、D分別隻有4家和2家類公司；對於(yu) 償(chang) 付能力不達標和C、D中國保監會(hui) 將采取監管措施，如停止分支機構和接受新業(ye) 務。

加強償(chang) 付能力監管製度創新

一般來說，與(yu) 第一代相比，第二代可以準確識別和區分高風險公司和低風險公司。例如，業(ye) 務激進、管理能力差、風險高的公司償(chang) 付能力將顯著下降；業(ye) 務結構合理、管理能力強、風險低的公司償(chang) 付能力將顯著提高。

談到風險，陳文輝承認，近年來，保險業(ye) 的風險變化出現了一些新趨勢，包括長期短期和短期長期；實際信用風險日益突出；跨境並購和新形式增加了戰略風險和經營風險；保險公司治理和股東(dong) 道德風險不容忽視；保險公司的風險管理能力不能滿足業(ye) 務發展的需要。

隨著市場化改革的深化，保險業(ye) 麵臨(lin) 的戰略風險越來越多樣化和複雜化。陳文輝表示，一方麵，隨著資本使用渠道的自由化，保險業(ye) 開始積極對銀行、基金、房地產(chan) 等行業(ye) 進行戰略投資，實現業(ye) 務多元化發展，分散風險，提高收益率；另一方麵，對這些新領域的投資實際上增加了保險公司的戰略風險和經營風險。

因此，為(wei) 了有效防範各種風險，中國保監會(hui) 將繼續加強償(chang) 付能力監管體(ti) 係的創新，促進行業(ye) 轉型發展模式。在談到下一步償(chang) 付能力監管的重點時，陳文輝透露，他將關(guan) 注四個(ge) 重點。

一是建立科學有效的監管措施體(ti) 係，包括今年重點修訂《保險公司償(chang) 付能力管理條例》；二是實施第二代償(chang) 還風險綜合評級製度，風險綜合評級具體(ti) 評價(jia) 標準，計劃第二季度首次啟動風險綜合評級；第三，進行風險管理評估(SARMRA)，今年6月至10月，保監會(hui) 將組織各保監局首次正式開展SARMRA評估；第四，充分發揮市場約束機製。從(cong) 今年開始，保險公司應每季度披露償(chang) 付能力相關(guan) 信息，中國保監會(hui) 應定期披露償(chang) 付能力監督的相關(guan) 信息，並與(yu) 媒體(ti) 、投資者等市場相關(guan) 方建立持續、雙向的溝通機製。

企業(ye) 影響麵部觀

論壇上，來自不同細分領域的保險機構高管也闡述了償(chang) 二代對其企業(ye) 的影響。

上海保險交易所有限公司董事長曾玉瑾表示，對於(yu) 剛剛開業(ye) 的上海保險交易所來說，可以預見，償(chang) 二代將帶來三個(ge) 好處。一是交易數據的積累，有利於(yu) 監管管機構從(cong) 更多角度觀察風險運行的規律和情況；其次，第二代框架有利於(yu) 促進產(chan) 品交易信息的公開披露；此外，第二代標準有利於(yu) 增加市場流動性，加強保險資產(chan) 的標準化。

而在中國太保人壽董事長兼總經理徐敬輝認為(wei) ，第二代補償(chang) 的實施將加快保險業(ye) 供給側(ce) 改革。一方麵，第二代補償(chang) 引導行業(ye) 回歸風險保障的本質，優(you) 化業(ye) 務結構，大力發展長期保障業(ye) 務，擴大有效供給，促進大病保險為(wei) 了更好地滿足政府職能、社會(hui) 結構和居民消費升級帶來的新需求，促進多層次社會(hui) 保障體(ti) 係建設；另一方麵，第二代有利於(yu) 產(chan) 業(ye) 培育新的供應能力，通過供應升級創造保險需求，擴大上下遊產(chan) 業(ye) 鏈，深入參與(yu) 大健康、大養(yang) 老等新興(xing) 產(chan) 業(ye) 的發展，創造和挖掘新的保險需求增長點。

       想了解更多新聞資訊或有保險規劃需求的朋友，點擊下方圖片，免費報名谘詢，會(hui) 有專(zhuan) 業(ye) 理財師為(wei) 您耐心講解，協助規範投保並提供周全的後續理賠服務。