區塊鏈技術進入互聯網保險戰局，或承擔創新角色

導讀： 從(cong) 2011年的32億(yi) 元到2015年的2234億(yi) 元，僅(jin) 用了4年時間，互聯網保險保費就實現了近69倍的增長。這種井噴式的發展吸引了各種資本的參與(yu) ，也給互聯網保險領域帶來了前所未有的活力。這種井噴式的發展吸引了各種資本的參與(yu) ，也給互聯網保險領域帶來了前所未有的活力。2016年，互聯網巨頭憑借自身的場景和大數據優(you) 勢進入互聯網保險領域。截至目前，已有100多家保險公司開設了互聯網業(ye) 務。可以說，互聯網保險的快車一直在加速。

盡管目前互聯網保險發展麵臨(lin) 著展覽行業(ye) 的瓶頸和競爭(zheng) 趨勢，但場景已成為(wei) 業(ye) 界普遍認可的發展理念。然而，互聯網生態中無處不在的風險也被避免了。因此，有保險行業(ye) 專(zhuan) 家指出，區塊鏈技術是一種分散、信任的底層架構技術，具有良好的兼容性，可以順利整合互聯網係統結構和區塊鏈，形成新的技術體(ti) 係，解決(jue) 互聯網保險業(ye) 務中的成本、風險和隱私問題。

自今年年初央行表示積極推進官方數字貨幣以來，越來越多的國內(nei) 金融機構開始關(guan) 注數字貨幣背後的創新技術——區塊鏈(blockchain)。然而，人們(men) 仍然對區塊鏈是什麽(me) 以及它將對保險業(ye) 產(chan) 生什麽(me) 影響有許多疑問。最近，中安保險首席架構師李雪峰介紹了互聯網保險在區塊鏈中的應用和開放平台的建設。

區塊鏈具有去中心化的優(you) 勢

基於(yu) 區塊鏈的世界將在交易中建立信任關(guan) 係，這不需要私人聯係。我們(men) 每個(ge) 人都可以控製和跟蹤我們(men) 數據的分布。李雪峰說，在當前的互聯網時代，技術是基礎，場景是土壤，金融是催化劑，三個(ge) 方麵是必不可少的，我們(men) 需要相互整合，以便共同推廣。

據了解，熟悉場景中安保險，基於(yu) 不同行業(ye) 場景與(yu) 100多家公司開展業(ye) 務合作，包括阿裏巴巴、百度、騰訊等大型互聯網企業(ye) 、財寶、小英金融等互聯網金融平台，以及大疆科技、華達基因、蘑菇街等知名初創公司。車險、健康保險、航空和商業(ye) 旅行保險、投資保險C與(yu) 物流保險、信用保障保險、電子商務場景保險等多條產(chan) 品線一起開發了近300款產(chan) 品，如步行保險、糖小貝、白、搖航空延誤保險、維小寶、極佳家居綜合保障服務等。

在眾(zhong) 安保險之前，整個(ge) 架構係統集中在數據上，部署是分布式的，因此存在一些成本、風險和隱私問題。不僅(jin) 如此，由於(yu) 眾(zhong) 安保險業(ye) 務的快速發展，每天都有越來越多的數據、計算要求、服務器和管理難度。據李雪峰介紹，區塊鏈技術的數據結構非常簡單，不需要中央統一管理。一個(ge) 點壞了，其他點快速切換支撐。從(cong) 實用的角度來看，區塊鏈還有一個(ge) 很好的特點，即它不否認現有的技術。

萬(wan) 物互聯必然是一種趨勢。屆時，交易的主體(ti) 不再是人之間，而是機器、設備、係統和係統之間。根據他對區塊鏈應用程序的理解，簡單地說，如果某些領域的信用成本很高或缺乏信任，區塊鏈就有空間發揮作用，如醫療、審計、公證、物流、供應鏈金融和保險業(ye) 。從(cong) 技術上講，就像市政基礎設施一樣，買(mai) 房後不需要關(guan) 心煤、水、電等基礎設施。例如，在已開發的分布式應用係統平台上，保險業(ye) 可以遷移所有業(ye) 務、政策信息、用戶信息、索賠等關(guan) 鍵數據。

區塊鏈可能承擔創新角色

如果區塊鏈技術能夠解決(jue) 關(guan) 鍵數據的泄露和丟(diu) 失，那麽(me) 該技術如何在保險業(ye) 務水平上進一步擴展呢？據李雪峰介紹，區塊鏈在保險領域可以發揮積分係統、積分聯盟、互助經濟、互助保險、保險索賠保險等創新作用。

自今年以來，汽車互聯網發展迅速。一些汽車製造商在汽車上安裝了傳(chuan) 感器，可以傳(chuan) 感呼吸、收集二氧化碳和聲貝等指標。李雪峰說：汽車互聯網是未來研究的一個(ge) 非常大的方向，主要是在一些模型中車險模型定價(jia) 、索賠模型定價(jia) ，甚至整個(ge) 交通物流過程中延伸的支付加油和臨(lin) 時金融貸款場景。

以中安開放平台為(wei) 連接器，將保險嵌入互聯網場景。目標包括鏈接各種場景，使互聯網的應用能夠快速疊加保險服務能力，為(wei) 中小企業(ye) 服務，支持創新，讓赛马会APP下载官网眾(zhong) 安保險開放平台負責人鄭剛說：門檻越來越低，成本越來越低。

當然，區塊鏈技術還處於(yu) 早期階段，這是一個(ge) 新興(xing) 的市場。傳(chuan) 統金融可能相對難以突破，特別是對於(yu) 非常傳(chuan) 統的保險業(ye) 。李雪峰承認，從(cong) 互聯網金融行業(ye) 開始，我們(men) 必須首先有一些創新的勇氣，容易和困難，積累更多的案例，然後突破更多的場景。

區塊鏈也麵臨(lin) 局限和挑戰

據了解，一旦區塊鏈信息被寫(xie) 入，世界上沒有任何國家或個(ge) 人能夠在可預見的未來進行改變。它被稱為(wei) 目前最堅不可破的自我證明方式。目前，世界上最大的25家銀行正在研究使用區塊鏈技術來實現跨國清算的全球統一標準。

然而，李雪峰認為(wei) ，我國區塊鏈技術的發展仍處於(yu) 嬰兒(er) 期，仍麵臨(lin) 諸多機遇和挑戰。第一個(ge) 挑戰是技術本身的特征限製。由於(yu) 區塊鏈的交易速度非常慢，目前區塊鏈仍處於(yu) 相對原始的狀態，每秒的交易量是當前區塊鏈應用麵臨(lin) 的技術挑戰之一。第二個(ge) 挑戰是技術的進入門檻。區塊鏈技術涉及許多跨學科、跨領域的尖端技術，如密碼學、計算數學和人工智能。普通工程師可能很難在短期內(nei) 掌握和開發應用程序。因此，區塊鏈應用的第一步是在底層開發一些易於(yu) 使用的技術平台。第三個(ge) 挑戰是傳(chuan) 統商業(ye) 的挑戰。傳(chuan) 統的數字賬本實際上是數據庫，已經存在於(yu) 各個(ge) 領域很多年了。如果你想改變它，它需要一個(ge) 過程。第四個(ge) 挑戰是場景應用的擴展。目前，市場上開發的一些區塊鏈應用場景一般可分為(wei) 虛擬貨幣、記錄公證、智能合同、證券、社會(hui) 事務等。這些場景實際上很好，但仍然缺乏腳踏實地的場景應用程序。

華創證券分析報告指出，在資本的逐步幹預和推動下，區塊鏈的技術升級速度顯著提高，許多實際應用已進入商業(ye) 模型檢驗階段。雖然從(cong) 長遠來看，區塊鏈技術將對現有的金融市場模式產(chan) 生影響，但行業(ye) 和機構仍在積極擁抱新技術。目前，銀行業(ye) 、支付轉賬、股權交易等領域已走在區塊鏈應用的前沿。中國平安作為(wei) 第一個(ge) 中國成員，他最近加入了世界R3區塊鏈聯盟；中證報價(jia) 係統等11家機構也發起了中國分布式總賬基本協議聯盟。

有人說，互聯網金融是一棵充滿可能的樹。未來，互聯網金融將在金融舞台上發揮重要的競爭(zheng) 與(yu) 合作力量。在區塊鏈等新技術的推動下，隨著跨境合作的加強，它將在金融資源配置中發揮更大的作用，培育更多的新模式，最終使這些可能性成為(wei) 現實。

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