銀齡安康工程為老年人建設安全保障

導讀： 勇於(yu) 承擔社會(hui) 責任，中國人壽九年來一直在探索和追求幫助創新和諧養(yang) 老保障體(ti) 係。自2008年底中國人壽山東(dong) 分公司領導決(jue) 定測試老年人事故保險市場，推動明顯的社會(hui) 福利性質，到2015年底，山東(dong) 省銀安康項目累計保險人數達到2785萬(wan) ，同時幫助養(yang) 老保障體(ti) 係，創造了發展老齡化事業(ye) 的社會(hui) 氛圍。

目前，山東(dong) 省許多市政府將銀齡安康工程作為(wei) 惠民工程，旅遊、文化、媒體(ti) 、保健等行業(ye) 的社會(hui) 力量參與(yu) 了老齡化事業(ye) 。不僅(jin) 如此，銀齡安康工程還賦予了孝道新時代的內(nei) 涵。許多負責任的企業(ye) 家免費為(wei) 農(nong) 村老年人投保，使孝道和善良的花朵遍布齊魯。

如今，銀齡安康工程山東(dong) 樣本在全國普及，效果顯著。這樣一個(ge) 小保費、大保障的老年人意外傷(shang) 害創新險種，促進政府，參與(yu) 社會(hui) ，中國人壽在不斷的探索下，不僅(jin) 惠及了大眾(zhong) ，回歸了保障的本質，也是保險產(chan) 業(ye) 改革發展注入了新的活力。

小保費，大保障

2015年是邵雲(yun) 家人的特殊一年。

2015年5月，53歲的邵雲(yun) 在乘坐電動汽車上班的路上被卡車撞傷(shang) ，最終在搶救後死亡。這次事故給已經不富裕的家庭帶來了一定的壓力。悲傷(shang) 之餘(yu) ，家人突然想到邵雲(yun) 通過村委會(hui) 投保了中國人壽銀齡安康保險。

中國人壽保險公司萊蕪分公司收到報告後，立即派調查人員核實，確認邵雲(yun) 於(yu) 2014年7月通過村委會(hui) 投保了中國人壽銀齡健康保險。萊蕪分公司協助其家人收集索賠材料，迅速處理索賠，並向邵雲(yun) 的家人發放了6萬(wan) 多元的保險金。

據了解，邵雲(yun) 通過村委會(hui) 投保的中國人壽銀齡健康保險，是山東(dong) 省老齡化辦公室中國人壽山東(dong) 分公司共同推出的惠民項目，為(wei) 老年人提供意外傷(shang) 害風險保障，也是山東(dong) 探索創新社會(hui) 保障體(ti) 係的創新模式。

中國人壽山東(dong) 分公司團險部總經理嶽文成表示:今年是實施‘銀齡安康工程’的第九年。截至2015年底，山東(dong) ‘銀齡安康工程’累計參保人數為(wei) 2785萬(wan) 人，累計風險保險金額為(wei) 3285億(yi) 元，賠數14.07萬(wan) 人，賠付金額3.35億(yi) 元。這是中國人壽與(yu) 地方政府合作完善社會(hui) 保障體(ti) 係的重要舉(ju) 措。它填補了山東(dong) 省老年人意外傷(shang) 害保障的空白，減輕了群眾(zhong) 負擔，緩解了政府社會(hui) 保障的壓力。”

應對人口老齡化

據山東(dong) 省老齡化工作委員會(hui) 辦公室介紹，山東(dong) 作為(wei) 人口眾(zhong) 多的省份，也是進入老齡化較早的省份。山東(dong) 省從(cong) 1994年開始進入人口老齡化社會(hui) 。2008年底，山東(dong) 社會(hui) 總人口9400萬(wan) ，其中60歲以上老年人1337萬(wan) ，占全省人口的14.2%。截至2014年底，山東(dong) 60歲以上老年人口達到1800萬(wan) ，占全省總人口的18%，是全國第一個(ge) 老年人口大省。預計到2020年，山東(dong) 老年人口比例將達到22%左右。

根據這些數據，到2020年，五個(ge) 山東(dong) 人中就有一個(ge) 60歲以上。但目前我國社會(hui) 保障體(ti) 係商業(ye) 保險在中國，65歲以上的老年人往往成為(wei) 保險盲點。由於(yu) 身體(ti) 功能下降、腿腳不便等因素，老年人日常生活中意外傷(shang) 害的風險遠高於(yu) 其他年齡組。由此產(chan) 生的救援費用不僅(jin) 給基本醫療等社會(hui) 保障帶來了一定的壓力，而且增加了老年家庭，特別是農(nong) 村老年家庭的經濟負擔。嶽文成說：可以說，山東(dong) 人口老齡化形勢非常嚴(yan) 峻。

據報道，山東(dong) 是在經濟不太發達的情況下進入的老齡化社會(hui) 。公共福利製度不完善，整體(ti) 社會(hui) 保障水平相對較低，屬於(yu) 先老，處理人口老齡化的任務極其困難。

2008年12月，中國人壽山東(dong) 分公司和山東(dong) 省老齡化委員會(hui) 召開了山東(dong) 省銀齡安康項目啟動會(hui) 議，聯合推出了銀齡安康項目，包括老年人意外傷(shang) 害組合保險，並聯合發布了實施通知和工作流程，要求將銀齡安康項目提升到完善社會(hui) 保障機製的高度。

山東(dong) 在2008年底率先在全國開展了該項目，現在受到社會(hui) 各界特別是老年人的歡迎。該項目在人口老齡化快速發展的情況下，創造了有效抵禦老年人意外傷(shang) 害風險的途徑和方法，有效補償(chang) 了老年人及其家庭的風險損失，增加了解決(jue) 人口老齡化問題的新措施和渠道，促進了山東(dong) 保險服務業(ye) 的發展。嶽文成說。

探索之路並不平坦

銀齡安康工程的快速增長證實了社會(hui) 特別是老年人的認可。近年來，國家政策的支持也增強了承擔社會(hui) 責任的信心。

2014年國務院發布的《新國十條》肯定了商業(ye) 保險從(cong) 不同角度參與(yu) 社會(hui) 保障體(ti) 係建設，明確了老年人保障服務的重要性。此外，銀齡健康項目也被列為(wei) 山東(dong) 省省六條的第二項附表，並明確了山東(dong) 省老齡化委員會(hui) 作為(wei) 銀齡健康的業(ye) 務領導部門。

然而，銀齡安康的成長探索並不平坦。

起初，山東(dong) 省老齡化委員會(hui) 從(cong) 全局考慮，擔心這項工作的發展。山東(dong) 省老齡化委員會(hui) 相關(guan) 工作人員表示：主要擔心中國人壽是否會(hui) 過度追求利益，導致工程安全功能缺失。

事實上，中國人壽山東(dong) 分公司用實際行動消除了他們(men) 的顧慮。

銀齡健康項目的服務對象是一個(ge) 特殊的群體(ti) 。因此，中國人壽山東(dong) 分公司始終本著自願投保的原則，將老年人的滿意度作為(wei) 檢驗工作的第一標準。在賠償(chang) 過程中，賠償(chang) 不及時，被保險老年人投訴的主要原因是責任所有權難以確定。例如，一些老年人因心肌梗死而墜落，這在評估過程中很難確定原因。

麵對成長中的問題，我省公司毅然決(jue) 定拋開利益考慮，隻要沒有明確證據證明是因病死亡的，就先賠償(chang) 。自2013年以來，該保險幾乎沒有投訴。嶽文成說。

據了解，正是這一先付措施，給銀齡安康工程帶來了50%-100%的年增長率，使保險承保麵達到40%。隨著承保麵的擴大，多年的虧(kui) 損問題也得到了解決(jue) 。

那麽(me) ，銀齡安康工程到底有哪些保障呢？

銀齡健康工程是指被保險人在日常生活、公交車等交通工具、室內(nei) 外、公共場所發生的意外人身傷(shang) 害，按保險金額給予相應賠償(chang) 的小額保險。保險期為(wei) 1年，保險對象為(wei) 全省50歲以上的中老年人。保障範圍包括被保險人在保險期間因意外傷(shang) 害死亡、身體(ti) 殘疾和費用的合規醫療費用，包括在家、老年公寓、公園廣場等公共場所、旅遊（國內(nei) ）和公交車撞倒、墜落、車禍等意外傷(shang) 害，包括門（緊急）診所和住院費用。

商業(ye) 養(yang) 老補位社保體(ti) 係

中國保監會(hui) 主席項俊波曾表示，保險業(ye) 應努力彌補社會(hui) 保障的不足，充分發揮保險的社會(hui) 穩定功能，將商業(ye) 保險建設成為(wei) 社會(hui) 保障體(ti) 係的重要支柱，成為(wei) 政府改善公共服務、加強社會(hui) 管理的有效工具。

這一觀點得到了保險業(ye) 人士的廣泛認可。

為(wei) 了滿足不同層次老年人的多元化需求，各城市根據當地實際情況確定保費保險金額，部分城市還提供意外傷(shang) 害住院日津貼保障。中國人壽山東(dong) 分公司健康保險負責人鮑海峰表示，公司提供的額外住院津貼可以更有效地發揮承擔社會(hui) 責任的作用。

從(cong) 投保人的角度來看，銀齡安康工程有效減輕了老年人的家庭負擔，彌補了60歲以上老年人商業(ye) 保險的空白；銀齡安康工程彌補了城鄉(xiang) 居民醫療保險事故空缺不能報銷。

‘銀齡健康項目’已被納入赛马会老品牌网站保障體(ti) 係作為(wei) 體(ti) 係建設。這種引入商業(ye) 保險參與(yu) 社會(hui) 保障的模式有效地減輕了政府的壓力。嶽文成介紹，目前，山東(dong) 省市政府正在大力實施該項目，聊城、濰坊等地將其納入政府評估範圍。此外，全國許多省份都在學習(xi) 山東(dong) 的經驗，積極開展銀齡健康項目。

一般來講，養(yang) 老保險製度有三個(ge) 層次，一是政府提供的養(yang) 老保險，二是企業(ye) 年金職業(ye) 年金，第三個(ge) 層次是個(ge) 人商業(ye) 保險。據了解，在歐一些發達國家，個(ge) 人商業(ye) 保險占整個(ge) 養(yang) 老基金池的30%或40%。隨著我國傳(chuan) 統養(yang) 老保障理念的完善，商業(ye) 保險將在社會(hui) 保障體(ti) 係中發揮更大的保障作用，具有巨大的發展空間。

想了解更多新聞資訊或有保險規劃需求的朋友，點擊下方圖片，免費報名谘詢，會(hui) 有專(zhuan) 業(ye) 理財師為(wei) 您耐心講解，協助規範投保並提供周全的後續理賠服務。