收入降低後，打返還牌，保險公司爭相爭奪萬能險

導讀：
隨著監管的升級，近日，前海人壽被保監會(hui) 叫停萬(wan) 能險新業(ye) 務。然而，2017年各大保險企業(ye) 的良好開端戰役仍以理財產(chan) 品為(wei) 主。然而，2017年各大保險公司的良好開端戰役仍以金融產(chan) 品為(wei) 主。統計顯示，除前海人壽外，9家人壽保險公司的萬(wan) 能保費占規模保費的80%以上，但萬(wan) 能保險的預期收入下降，可能會(hui) 大大降低保險家庭的吸引力。

前海人壽被叫停萬(wan) 能險

近日，前海人壽因萬(wan) 能保險業(ye) 務運營問題和整改不到位，被保監會(hui) 停止開展萬(wan) 能保險新業(ye) 務。同時，責令公司整改前海人壽產(chan) 品開發管理中存在的問題，三個(ge) 月內(nei) 禁止申報新產(chan) 品。

據了解，前海人壽萬(wan) 能赛马会APP下载官网的銷售渠道主要集中在一些銀行和前海人壽自己的銷售網點。目前，銷售網點的客戶服務人員表示，萬(wan) 能赛马会APP下载官网已停止銷售。

根據中國保監會(hui) 的數據，今年1月至10月，前海人壽實現規模保費899.57億(yi) 元，其中萬(wan) 能保險721.43億(yi) 元，占80.20%。2013年至2015年，前海人壽萬(wan) 能險保費分別為(wei) 121億(yi) 、313億(yi) 、598億(yi) ，占保費總額的96.86%、89.9%和76.78%。華寶證券認為(wei) ，前海人壽絕大多數保費來自萬(wan) 能保險，風險很大。

18家保險公司的萬(wan) 能保險比例超過一半

今年以來，中國保監會(hui) 密集出台了多項規定，限製和規範萬(wan) 能保險的規模和經營管理。共向27家中短期業(ye) 務規模大、比例高的公司發出風險提示函，要求公司嚴(yan) 格控製中短期業(ye) 務規模。此外，對互聯網保險領域萬(wan) 能赛马会APP下载官网存在銷售誤導、結算利率惡性競爭(zheng) 等問題。中國保監會(hui) 還停止了前海人壽、恒大人壽等六家公司的互聯網渠道保險業(ye) 務。

截至目前，仍有18家壽險公司萬(wan) 能保費占規模保費的一半以上，其中4家占90%以上。它們(men) 分別中融人壽(100.0%)、昆侖(lun) 健康(96.0%)、中國人壽(92.5%)、恒大人壽(91%)。複星保德信(89.8%)、君康人壽(87.8%)、瑞泰人壽(84.0%)、東(dong) 吳人壽(82.6%)、%)、東(dong) 吳人壽(82.6%)、信泰人壽(80.2%)。

華寶證券保險專(zhuan) 家認為(wei) ，中國保監會(hui) 從(cong) 被保險人利益的角度出發前海人壽監管函，規範其經營模式，防範風險。保險的基本功能是保證，萬(wan) 能保險也不例外。保險公司萬(wan) 能保險期限可以適當調整，產(chan) 品結構可以優(you) 化，既能回歸保險來源，又不影響投資利率。

開門紅仍以理財為(wei) 主

到年底，當保險公司在2017年開始良好的戰鬥時。雖然監管更加嚴(yan) 格，但金融產(chan) 品仍是各保險公司推出的新產(chan) 品的主要類型。

如中國人壽今年推出的良好開端產(chan) 品仍然是主要產(chan) 品
“年金保險”+萬(wan) 能保險。公開資料顯示，2017年中國人壽開局良好的主要產(chan) 品保險是年金保險，同時，結合兩(liang) 個(ge) 萬(wan) 能保險賬戶，尋求在保持保障的同時兼顧萬(wan) 能保險的靈活性。

類似於(yu) 中國人壽，中國平安今年推出的良好開端產(chan) 品是理財產(chan) 品，也采用主險+萬(wan) 能險戰略。

新華保險最近推出的良好開端產(chan) 品與(yu) 上述產(chan) 品類型相似，是集現金股息和附加通用保險賬戶雙重增值功能的產(chan) 品。但據新華社保險人員介紹，公司良好開端保險的布局基本上是年金險+各分公司將根據當地情況選擇健康赛马会APP下载官网。

華寶證券保險專(zhuan) 家認為(wei) ，附加萬(wan) 能保險”以附促主”銷售模式正開始成為(wei) 主流。預計更多的保險公司將在主要保險的基礎上增加結算利率較高的附加通用保險，以提高產(chan) 品吸引力。該模式在促進主要保險銷售方麵發揮著明顯的作用，其自身風險可控。它已被保險公司廣泛使用，預計未來將有更大的發展空間。此外，在保證期內(nei) 支付通用保險也有一定的發展空間。

然而，值得注意的是，今年保險公司的良好開端恰逢監管升級階段，作為(wei) 規模的利器財險在監管更加嚴(yan) 格的背景下，預期收入也有所下降。10多家保險公司限製了2017年良好開端期間萬(wan) 能保險的銷售額，並降低了萬(wan) 能保險的預期收入。多險企業(ye) 一年至三年期萬(wan) 能赛马会APP下载官网的預期收益率降至3%左右。隨著萬(wan) 能保險預期收益率的下降，對保險家庭的吸引力可能會(hui) 大大降低。

為(wei) 此，許多大型保險公司開始加大折扣力度。例如，中國人壽今年推出的萬(wan) 能赛马会APP下载官网可以在保險生效後10天立即返還第一年保費的20%，相當於(yu) 第一年保費的80%折扣，去年同期壽險公司返還保費的比例隻有12%。中國平安今年的良好開端產(chan) 品也打出了快速返還的標誌，縮短了獲得生存基金的時間，從(cong) 普通的三年後支付提前到第一年支付。投保人在投保第一年收回的不僅(jin) 是保險金額的返還，還有30%的保險費返還。

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