保險大數據：監管壓力 37家保險公司的萬能保險比例下降

導讀：
日前，中國保監會(hui) 披露了2016年保險統計數據，稱2016年原保費收入30959.10億(yi) 元，同比增長27.50%，快於(yu) 2015年同期增長20%。其中，產(chan) 險壽險公司原保費收入均有所上升，產(chan) 險公司原保費收入926.17億(yi) 元，同比增長10.01%；壽險公司原保費收入21692.81億(yi) 元，同比增長36.78%。其中，產(chan) 險壽險公司原保費收入均有所上升，產(chan) 險公司原保費收入926.17億(yi) 元，同比增長10.01%；壽險公司原保費收入21692.81億(yi) 元，同比增長36.78%。

數據還顯示，2016年保險資本的投資風險偏好較2015年有所下降。數據顯示，股票和證券投資基金在2016年資本使用餘(yu) 額中占13.28%，2015年股權投資占15.18%。數據還顯示，去年年底監管風暴效果顯著。據粗略計算，截至去年12月，有37家公司壽險公司出現了萬(wan) 能險比例下降。

產(chan) 險壽險加速上行，壽險2016年業(ye) 績同比增長36%

數據顯示，2016年原產(chan) 險公司保險保費收入8423.26億(yi) 元，同比增長11.65%；壽險公司原保費收入15859.13億(yi) 元，同比增長24.97%。

原保費收入7994.97億(yi) 元，同比增長10.99%；原保費收入13241.52億(yi) 元，同比增長21.46%；原保費收入2410.47億(yi) 元，同比增長51.87%；意外險原保費收入635.56億(yi) 元，同比增長17.14%。

在產(chan) 險業(ye) 務中，交強險原保險費收入1570.98億(yi) 元，同比增長10.74%；農(nong) 業(ye) 保險原保險費收入374.90億(yi) 元，同比增長15.08%。此外，壽險公司未計入保險合同核算的保險戶投資資金和獨立賬戶今年增加8324.45億(yi) 元，同比增長97.91%。

據了解，2016年保險業(ye) 增速高於(yu) 2015年同期增速據公告，2015年保險業(ye) 原保費收入24282.52億(yi) 元，同比增長20.00%。其中，產(chan) 業(ye) 保險公司原保費收入8423.26億(yi) 元，同比增長11.65%；壽險公司原保費收入15859.13億(yi) 元，同比增長24.97%。

資金使用餘(yu) 額增長放緩，監管機構承認投資困難

與(yu) 此同時，中國保監會(hui) 披露的數據顯示，2016年資金使用餘(yu) 額為(wei) 133910.67億(yi) 元，較年初增長19.78%。與(yu) 2015年的數據相比，這一增長率有所下降。前披露的公告，發現2015年資金使用餘(yu) 額為(wei) 11795.49億(yi) 元，較年初增長19.81%。

此外，數據顯示，2016年保險資本的風險偏好似乎有所下降，投資股票和證券投資基金在保險資本使用餘(yu) 額中的比例有所下降，而其他投資則有所上升。

數據顯示，2016年保險投資銀行存款2484.21億(yi) 元，占18.55%；債(zhai) 券43050.33億(yi) 元，占32.15%；股票和證券投資基金1778.05億(yi) 元，占13.28%；其他投資4828.08億(yi) 元，占36.02%。根據中國保監會(hui) 披露的2015年數據，2015年股票證券投資基金餘(yu) 額為(wei) 16968.99億(yi) 元，占15.18%；其他投資32030.41億(yi) 元，占28.65%。

此外，監管機構此前還披露了保險投資收益數據，稱2016年保險業(ye) 實現投資收益7071.13億(yi) 元，同比下降732.5億(yi) 元。2016年，我國保險投資收益率為(wei) 5.66%，比2015年保險投資收益率高達7.56%。

中國保監會(hui) 表示，2016年保險投資收益下降主要受兩(liang) 個(ge) 因素影響，二是低利率環境，二是資本市場衝(chong) 擊。據報道，2016年，受股市衝(chong) 擊影響，保險投資收益下降2300億(yi) 元。

在監管壓力下，37家保險公司的萬(wan) 能保險比例下降，前海恒大的償(chang) 付能力接近監管紅線

從(cong) 中國保監會(hui) 披露的人壽保險原保費收入來看，在去年年底監管風暴的壓力下，37家人壽保險悄然降低了萬(wan) 能保險的比例。去年12月底，與(yu) 去年11月底的數據相比，保險投資基金新增保費占規模。

從(cong) 之前被監管部門高調命名的前海人壽來看，截至去年11月，公司保戶投資新增繳費占79.95%。根據目前公布的最新數據，該數字已降低近2個(ge) 百分點至78.02%；去年11月底，恒大人壽萬(wan) 能險占規模保費的92.59%，截至去年12月底，已降至92.23%。

監管風暴的襲擊或部分以萬(wan) 能保險為(wei) 主要產(chan) 品保險公司或者麵臨(lin) 痛苦。以被保險監督管理委員會(hui) 要求暫停萬(wan) 能保險新業(ye) 務的前海人壽為(wei) 例。據中國保監會(hui) 公開數據顯示，去年1月，公司原保險費收入為(wei) 33.55億(yi) 元，同期保險投資新增費用為(wei) 96.48億(yi) 元。最近，該公司表示，它已經完全停止了萬(wan) 能保險業(ye) 務的銷售。

事實上，自去年12月以來，中國保監會(hui) 一直在加大監管力度，繼續投資險種壓力。除上述前海人壽外，恒大人壽、華夏人壽、東(dong) 吳人壽也被命名。其中，恒大人壽暫停委托股票投資業(ye) 務，華夏人壽和東(dong) 吳人壽暫停互聯網保險禁止在三個(ge) 月內(nei) 申報產(chan) 品的監管措施。

根據之前披露的2016年第四季度償(chang) 付能力報告，前海人壽第四季度核心償(chang) 付能力充足率和綜合償(chang) 付能力充足率分別為(wei) 56.23%和112.47%，第三季度末分別為(wei) 76.72%和143.93%；恒大人壽上述兩(liang) 個(ge) 指標同比下降，分別為(wei) 106.11%和109.68%，上述兩(liang) 個(ge) 指標在第三季度末為(wei) 175.30%和179.73%。上述東(dong) 吳人壽和華夏人壽的償(chang) 付能力相對充足。上述東(dong) 吳人壽和華夏人壽的償(chang) 付能力相對充足。

為(wei) 了提高償(chang) 付能力指標，前海人壽和恒大人壽都采取了行動。

在前海人壽方麵，人壽保險公司確定了通用賬戶分割原則，每個(ge) 通用單獨賬戶隻對應一個(ge) 結算利率，從(cong) 2017年1月1日起，全麵實施通用單獨賬戶管理要求，股票業(ye) 務從(cong) 2個(ge) 通用單獨賬戶到5個(ge) 通用單獨賬戶。

恒大人壽表示，在保證總資產(chan) 收益的要求下，配置了大量高質量的流動性資產(chan) 。此外，恒大人壽還表示，為(wei) 了豐(feng) 富公司的融資手段，降低融資成本，公司計劃發行資本補充債(zhai) 券。

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