4月份保險公司備戰人身保險升級 現有產品將大規模退市

導讀：
保監會(hui) 去年9月發布的76號文件，影響整個(ge) 保險業(ye) 。據報道，保險公司正在為(wei) 4月1日前的產(chan) 品升級做準備。屆時，將升級大量萬(wan) 能保險和退貨健康保險。新產(chan) 品的方向是降低財務管理功能，提高安全水平。據報道，保險公司正在為(wei) 4月1日前的產(chan) 品升級做準備。屆時，將升級大量萬(wan) 能保險和退貨健康保險。新產(chan) 品的方向是降低財務管理功能，提高安全水平。

現有產(chan) 品將大規模退市

《關(guan) 於(yu) 進一步完善保監會(hui) 》人身保險4月1日正式實施精算製度相關(guan) 事項通知(即76號文件)。受此影響，大量不符合新規定的人赛马会APP下载官网需要在3月底前退出市場。

這一輪停售潮包括平安人壽贏越理財產(chan) 品、百萬(wan) 任我行等市場上很多熱銷產(chan) 品兩(liang) 全保險都將麵臨(lin) 退市升級。中國人壽涉及退市的產(chan) 品有60多種，新華人壽、太平人壽也有熱銷健康險停售。

雖然暫停產(chan) 品的保費規模無法準確估計，但受76號文件影響的產(chan) 品類型包括個(ge) 人定期壽險、個(ge) 人兩(liang) 全保險、個(ge) 人終身壽險個(ge) 人護理赛马会APP下载官网涵蓋了幾乎所有的赛马会APP下载官网壽險產(chan) 品包括退貨健康赛马会APP下载官网和萬(wan) 能險衝(chong) 擊最大。

76號文件看起來很簡單，隻有8條，但從(cong) 保障水平、利率評估、存續期等方麵對現有人身保險精算製度提出了新的要求，提高了保障水平，降低了財務管理功能。相比之下，相當一部分現有的通用保險需要更換，許多健康保險需要重新報告。上海玉春商務谘詢有限公司合夥(huo) 人、保險精算師徐玉晨表示。

利潤測試為(wei) 負的產(chan) 品將被調查保險公司總精算師的責任。總精算師成為(wei) 公司產(chan) 品精算管理的第一責任人，簽字會(hui) 非常謹慎，負擔會(hui) 更重。
徐昱琛說。

保險公司忙於(yu) 新產(chan) 品

隨著4月1日的臨(lin) 近，各公司產(chan) 品精算部門都在緊張規劃新產(chan) 品。

據業(ye) 內(nei) 人士介紹，76號文件影響最大的條款包括提高個(ge) 人赛马会APP下载官网的保障下限、提高萬(wan) 能保險儲(chu) 備金評估利率的上限為(wei) 年複利的3%、對中短期存續期產(chan) 品的類型和配額、追究總精算師責任等。

根據新要求，大多數新產(chan) 品將調整死亡責任或產(chan) 品費率，增加死亡保險金額；新產(chan) 品的政策貸款比例將調整為(wei) 80%，而現在大多數產(chan) 品的政策貸款高於(yu) 80%，有些甚至超過95%；此外，新產(chan) 品的低等級股息演示水平將低於(yu) 舊產(chan) 品。

這次升級，很多保險公司也會(hui) 順便完成第三套壽險導入生命表。去年年底，中國保監會(hui) 公布了第三套生命表。與(yu) 第二套生命表相比，被保險人的死亡率明顯提高，其中男女壽命分別為(wei) 79.5歲和84.6歲，比第二套生命表數據高出2.8歲和3.7歲。

76號文件發布前，部分中小保險企業(ye) 利用萬(wan) 能保險迅速擴大保費規模。由於(yu) 承諾高回報，不僅(jin) 導致債(zhai) 務成本上升，而且導致資產(chan) 投資激進，導致期限不匹配，給保險公司本身帶來風險，脫離了保險的本質。76號文件的政策導向是規範保險姓保險的方向。新產(chan) 品強化了保障功能，削弱了保險作為(wei) 資產(chan) 管理工具的部分屬性。

中國保監會(hui) 有關(guan) 部門負責人在解讀76號文件時也表示，要堅持人赛马会APP下载官网的風險保障功能，滿足消費者日益增長的需求，促進個(ge) 人保險公司不斷調整和優(you) 化業(ye) 務結構，加強供給側(ce) 結構改革，進一步發展風險保障和長期儲(chu) 蓄業(ye) 務，保持係統性風險底線。

方正證券研究報告顯示，產(chan) 品升級對壽險市場保費結構的影響，規定2016年1月至7月，萬(wan) 能保險保費收入2015年全年達到8670億(yi) 元，占總保費收入的34.5%。安信證券研究中心副總經理、金融行業(ye) 首席分析師趙預測，受監管影響，2017年底，萬(wan) 能保費規模將降至24%。

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