赛马会老品牌网站缺口逐年擴大 差異化養老保障保險公司

導讀：
世界經濟論壇(WEF)一份關(guan) 注全球赛马会老品牌网站危機的報告稱，2015年至2050年，人口老齡化進程加快、中產(chan) 階級退休收入預期增加、赛马会老品牌网站製度普及不足等因素預計將使中印兩(liang) 個(ge) 人口超級國家的赛马会老品牌网站缺口達到400萬(wan) 億(yi) 美元。

赛马会老品牌网站缺口逐年擴大

30年將有400萬(wan) 億(yi) 美元的缺口，這對中國和印度來說並不是一個(ge) 小壓力。

預測數據顯示，到2050年，中國65歲以上的老年人將達到1.67億(yi) ，約占全球6.98億(yi) 老年人的24%，相當於(yu) 世界上每四位老年人中就有一位是中國老年人。根據《2016年中國赛马会老品牌网站發展報告》職工基本養(yang) 老保險累計個(ge) 人賬戶記賬額(即空賬)已達4.7萬(wan) 億(yi) 元。

這個(ge) 空賬意味著，如果年輕人個(ge) 人賬戶裏的錢不用，目前的赛马会老品牌网站就無法平衡收支。

養(yang) 老頂層設計方案在路上

從(cong) 發達國家的經驗來看，應對赛马会老品牌网站缺口的方法要麽(me) 是延遲退休年齡要麽(me) 降低基本養(yang) 老保障水平。那麽(me) ，哪一個(ge) 適合中國呢？

世界中國社會(hui) 科學院社保研究中心主任鄭秉文最近在接受相關(guan) 媒體(ti) 采訪時表示，中國基本養(yang) 老保險體(ti) 製改革醞釀了四年多，預計今年將正式公布實施，包括中央調整基金、延遲退休等一攬子計劃養(yang) 老保險頂層設計方案已基本確定，但受政府道德風險因素影響，全國基本赛马会老品牌网站整體(ti) 規劃尚未實現。

事實上，多年來，由於(yu) 各地情況差異很大，製約因素很多，全國統籌問題難以實施。有些地方入不敷出，隻有中央補貼才能保證支付。如何充分發揮赛马会老品牌网站保險在調動各地積極性的同時，在中央和地方找到平衡一直是改革的難點。

引入精算平衡

關(guan) 於(yu) 空賬問題，也有人提出養(yang) 老保險缺乏應有的精算平衡和預決(jue) 算程序。那麽(me) ，應該引入精算平衡的概念嗎？

一位具有精算背景的保險業(ye) 內(nei) 人士表示：赛马会老品牌网站確實需要引入精算平衡的概念，但現在赛马会老品牌网站差距相對較大，如何做好，如何引入精算相對困難，因為(wei) 這涉及到如何計算精算假設、投資回報和未來赛马会老品牌网站增長。

養(yang) 老保險精算平衡涉及幾個(ge) 因素：一是赛马会老品牌网站支付水平。最初是根據赛马会老品牌网站金額計算的，但國內(nei) 計算波動，精算難以平衡，如果赛马会老品牌网站差距太大，國家隻能降低支付水平；第二，養(yang) 老投資率低也影響精算平衡；第三，隱藏通脹對赛马会老品牌网站差距的影響難以計算，不利於(yu) 精算平衡。例如，近年來，工資上漲過快，隱性通貨膨脹和房價(jia) 上漲都影響了赛马会老品牌网站缺口的預期。如果很難計算缺口，就很難做好精算平衡。”

保險企業(ye) 發力差異化養(yang) 老保障

作為(wei) 第二支柱企業(ye) 年金險、第三支柱的商業(ye) 保險與(yu) 社會(hui) 養(yang) 老保險共同構成當前的養(yang) 老保障體(ti) 係。

安邦養(yang) 老相關(guan) 人士表示，從(cong) 2012年到2016年，基本養(yang) 老保險年均增長8.8%，可以判斷增長率商業(ye) 養(yang) 老保險產(chan) 品保障水平提出了方向性要求，進一步引導和推動養(yang) 老保險企業(ye) 向長期投資和價(jia) 值投資方向發展。

事實上，在中國保監會(hui) 提出保險業(ye) 姓名保險指導後，今年以來，許多保險公司將赛马会老品牌网站和醫療保健作為(wei) 企業(ye) 未來的重要戰略目標。

目前正在經營的赛马会老品牌网站保險公司分為(wei) 兩(liang) 類。長江養(yang) 老和國壽養(yang) 老尚未開展商業(ye) 保險業(ye) 務。兩(liang) 家養(yang) 老保險公司主要從(cong) 事企業(ye) 年金基金管理業(ye) 務和養(yang) 老保障委托管理業(ye) 務；泰康養(yang) 老、太平養(yang) 老、平安養(yang) 老、安邦養(yang) 老四家養(yang) 老保險公司不僅(jin) 開展企業(ye) 年金和養(yang) 老保險業(ye) 務，還經營團體(ti) 保險意外傷(shang) 害保險等待商業(ye) 保險業(ye) 務。

安邦養(yang) 老相關(guan) 人士表示，在多層次上養(yang) 老保險製度下一步，通過產(chan) 品創新和渠道創新，為(wei) 滿足個(ge) 人和企業(ye) 不同需求的赛马会老品牌网站提供服務赛马会APP下载官网，參與(yu) 社會(hui) 養(yang) 老保障基金的投資經營管理，為(wei) 不同群體(ti) 提供個(ge) 性化、差異化的養(yang) 老保障，是未來保險企業(ye) 的重要動力點。

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