15家保險公司日均賠償3.73億元

導讀：
據《21世紀經濟報道》記者不完全統計，目前，已有16家保險公司發布了2022年理賠數據。2022年，15家保險公司日均賠付3.73億(yi) 元！2022年，15家保險公司日均賠付3.73億(yi) 元！

保險公司2022年的理賠情況如何？

據《21世紀商業(ye) 先驅報》記者不完全統計，目前已有16家保險公司發布了2022年的理賠數據。其中，共有15家保險公司公布了賠償(chang) 金額，總計1361.08億(yi) 元，平均每天賠償(chang) 3.73億(yi) 元；隻有6家保險公司公布了索賠賠償(chang) 率，價(jia) 值超過99%。

圖片來源於(yu) 攝影網

從(cong) 賠償(chang) 案件數量來看，15家人身保險公司的賠償(chang) 金額最高醫療險。以大型人身保險公司為(wei) 例，中國人壽醫療險索賠案件數量占94.14%，平安人壽醫療保險索賠案件占92%，泰康人壽占92.7%。

從(cong) 賠償(chang) 案件金額來看，15家個(ge) 人保險公司的賠償(chang) 金額主要是嚴(yan) 重疾病保險。其中，平安人壽、泰康人壽、陽光人壽等12家個(ge) 人保險公司的賠償(chang) 金額最多為(wei) 嚴(yan) 重疾病保險；中國人壽、投資信諾人壽為(wei) 醫療保險；恒大人壽為(wei) 死亡賠償(chang) 。

除上述內(nei) 容外，2022年理賠報告中的數字化、智能化、在線化已成為(wei) 保險理賠的新趨勢；速度和溫度已成為(wei) 各公司提煉的“關(guan) 鍵詞”。如果理賠報告顯示，泰康人壽99.91%的用戶選擇在線理賠，3000元以下的小理賠支付時間約為(wei) 9小時；太平人壽最快賠償(chang) 速度為(wei) 2秒；平安人壽閃賠償(chang) 金額36億(yi) 元，賠償(chang) 金額165萬(wan) 元。

雖然從(cong) 目前的數據來看，年內(nei) 保險公司的索賠金額、速度和索賠率都保持了較高的質量，但天貓投訴平台、微博、小紅樹等社交網站仍有許多消費者索賠困難的例子。記者觀察到，一年內(nei) ，包括新冠肺炎診斷責任產(chan) 品在內(nei) 的多家保險公司銷售存在理賠困難；一些“新保險”理賠環節也存在消費者舉(ju) 證難、保險機構核查難等困難，如外賣平台上商店贈送的食品安全保險、遊戲賬戶交易所涉及的交易安全保險等。

15家公司共支付1361.08億(yi) 元

據不完全統計，目前已有16家保險公司發布了2022年的理賠數據。

在賠償(chang) 總額方麵，共有15家保險公司進行了宣傳(chuan) 。統計顯示，15家保險公司總計1361.08億(yi) 元，日均賠償(chang) 3.73億(yi) 元，前五名分別為(wei) 中國人壽年賠償(chang) 515億(yi) 元，平安人壽賠償(chang) 398億(yi) 元，新華保險賠償(chang) 135億(yi) 元，中安保險賠償(chang) 119億(yi) 元，泰康人壽賠償(chang) 79億(yi) 元。

在最受消費者關(guan) 注的賠率方麵，15家公司中隻有6家公司公布，相應值超過99%。其中，新華保險理賠最高賠率為(wei) 99.77%；恒大人壽次之，達到99.71%；中國人壽賠率為(wei) 99.65%；複星保德信人壽賠率為(wei) 99.5%；平安人壽和招商信諾人壽99%。

就數量而言，15家人壽保險公司支付的最高保險類型是醫療保險。我國人壽醫療保險理賠案件數量占總案件數量的94.14%，平安人壽92%，泰康人壽92.7%；就金額而言，15家人壽保險公司支付的最多保險類型是大病保險，其中包括平安人壽、泰康人壽和陽光人壽在內(nei) 的12家人壽保險公司支付的最多保險類型是大病保險，中國人壽、招商信諾人壽為(wei) 醫療保險，恒大人壽為(wei) 死亡賠償(chang) 。

根據嚴(yan) 重疾病保險索賠數據，未成年人應特別注意白血病的風險，遠離各種致病因素；成人甲狀腺癌的發病率較高，男性應更加注重心肺健康，女性應更加注重乳腺健康；老年人肺癌的發病率較高，應注意消化道疾病的風險。

以中國人壽和平安人壽為(wei) 例。理賠數據顯示，2022年中國人壽重疾險未成年男性大病保險的主要原因是白血病和淋巴瘤；18-40歲男性為(wei) 惡性甲狀腺腫瘤和急性心肌梗死；40歲及以上為(wei) 急性心肌梗死和惡性肺腫瘤。未成年女性的危險主要原因是白血病和惡性甲狀腺腫瘤；18-60歲為(wei) 惡性甲狀腺腫瘤和惡性乳房腫瘤；60歲以上為(wei) 惡性肺腫瘤和惡性乳房腫瘤。

平安人壽數據顯示，惡性腫瘤賠付約占嚴(yan) 重疾病賠付的75%。其中，女性嚴(yan) 重疾病賠償(chang) 比例遠超男性，達58%，甲狀腺惡性腫瘤、乳腺惡性腫瘤、肺惡性腫瘤發病率高；男性最重要的疾病是嚴(yan) 重的急性心肌梗死，其次是甲狀腺惡性腫瘤和肺惡性腫瘤。此外，家長還應注意兒(er) 童白血病、良性腦腫瘤、淋巴瘤等嚴(yan) 重疾病的風險。

加速保質:理賠渠道不斷優(you) 化

根據索賠報告，2022年，保險公司的索賠渠道不斷優(you) 化。數字化、智能化、在線化已成為(wei) 保險索賠的新趨勢；速度和溫度已成為(wei) 各公司提煉的“關(guan) 鍵詞”。

在渠道優(you) 化方麵，保險公司通過技術授權和數字轉型取得突破，手機報告和在線索賠已成為(wei) 常態。如理賠報告顯示，中國人壽智能理賠案件近1400萬(wan) 起，智能理賠率超過70%；平安人壽“智能預賠”服務用戶數量較2021年增加約38%，預賠保險金較2021年增加近112%；泰康人壽99.91%的用戶選擇網上理賠，3000元以下小額理賠的支付時間約為(wei) 9小時。

在索賠速度方麵，許多公司在審計材料相對簡單的案例中開放了智能處理服務，以實現簡單案例的“閃光補償(chang) ”和“秒補償(chang) ”。其中，太平人壽索賠案件最快賠償(chang) 速度為(wei) 2秒，平安人壽和華泰人壽10秒，新華社保險12秒。泰康人壽“閃光補償(chang) ”賠償(chang) 金額為(wei) 36億(yi) 元，案件數量為(wei) 165萬(wan) ；百年人壽平均結案時間不足1小時，索賠報告後半小時內(nei) 回訪。

平安人壽副總經理史偉(wei) 宇表示，未來平安人壽將繼續堅持以客戶需求為(wei) 導向，積極尋找客戶理賠理由，依托數字授權，為(wei) 客戶提供更簡單、更高效、更溫暖的理賠服務體(ti) 驗。

據了解，超過94%的騰訊微保平台用戶通過騰訊微保applet入口發起理賠報告，88%為(wei) 無紙化理賠。截至目前，在“保險助理”的幫助下，已有707多萬(wan) 用戶實現了合理的產(chan) 品配置，完成了采購。

部分險種仍存在理賠困難

雖然從(cong) 目前的數據來看，年內(nei) 保險公司的索賠金額、速度和索賠率保持了較高的質量，但天貓投訴平台、微博、小紅樹等社交網站仍有許多消費者難以索賠和權利保護的例子。

例如，與(yu) 新冠肺炎傳(chuan) 染病相關(guan) 的保險索賠。目前，微博、微信、豆瓣、小紅書(shu) 等社交平台存在大量此類糾紛。主要原因包括一些赛马会APP下载官网的口號模糊，新冠肺炎相關(guan) 術語的解釋不斷變化。

一些消費者指出，一些新冠肺炎傳(chuan) 染病相關(guan) 赛马会APP下载官网的宣傳(chuan) 頁麵表示“隔離即賠償(chang) ”，但實際條款強調區分居家、集中、強製集中隔離的概念；宣傳(chuan) 頁麵表示“確診即賠償(chang) ”，但實際索賠要求材料複雜，脫離實際。除核酸檢測結果外，還需要出具醫生報告、肺CT等集中隔離時難以提供的證明材料。

在社交平台上，許多消費者開玩笑說：“有兩(liang) 家保險公司不賠償(chang) ：這不賠償(chang) ，那也不賠償(chang) 。”

對外經濟貿易大學保險學院風險管理與(yu) 保險係主任何曉偉(wei) 告訴《21世紀商業(ye) 先驅報》，市場上的一些機構仍有吸引眼球和炒噱頭的傾(qing) 向。“目前，大多數機構仍然謹慎、保守、合規。信息差異有時會(hui) 被誤導。此時，更大的責任在於(yu) 產(chan) 品提供商。在這個(ge) 過程中，保險公司應該珍惜羽毛，以避免引起公眾(zhong) 輿論。近年來，監管機構不斷加強對誤導性銷售和消費者權益的保護。這種倡導也有利於(yu) 消除誤導，引導行業(ye) 的高質量和可持續發展。”

此外，記者注意到，天貓投訴平台涉及食品安全保險、遊戲交易安全保險“新保險”索賠糾紛較多。

如果消費者投訴在外賣平台上購買(mai) 食品安全保險，發現異物，但保險公司不理賠；燒烤後發現食品嚴(yan) 重變質發黴，符合《食品安全法》索賠標準，商家拒絕賠償(chang) ，聲稱責任由保險公司承擔，保險公司拒絕賠償(chang) 。此外，其他消費者在交易遊戲賬戶時購買(mai) 交易安全保險，但賬戶被盜後，保險公司拒絕索賠。

業(ye) 內(nei) 人士告訴記者，“新保險”在設計、推廣、索賠過程中往往由於(yu) 缺乏大數據、公司內(nei) 外監管不完善等因素容易產(chan) 生索賠糾紛，需要不斷改進。

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