譜藍創始人孫明展受邀錄製《財經郎眼》：要不要給孩子買教育金險？

去年，咱們(men) 譜藍的創始人孫明展老師又再次受邀參加廣東(dong) 衛視《財經郎眼》錄製啦！

本次孫老師在節目中與(yu) 大家探討的話題是：

該不該給孩子買(mai) 教育金保險？

在節目裏，孫明展老師從(cong) 一個(ge) 全新的角度去思考了教育金保險，先是肯定了教育金保險的思路，接著又指了教育金保險存在的問題，提醒我們(men) ：教育金保險不該買(mai) ，但教育金保險的精神應該延續！

教育是一個(ge) 經久不衰的話題，近兩(liang) 年關(guan) 於(yu) 階級流動的話題被越來越多的人討論。

有人說中國人的上升通道正在關(guan) 閉，寒門再難出貴子；也有人說階層流動依然還在發生，隻是周期更長，但是通過幾代人的努力，依然存在向上流動的可能性。

在這條越來越窄的上升通道中，教育是最重要、確定性最高的一個(ge) 辦法。

隻可惜，現在所謂的“高等教育”、“素質教育”，幾乎已經淪為(wei) 了有錢人才能享受的。

每學期過萬(wan) 的學費、動輒百萬(wan) 千萬(wan) 的學區房、各種補習(xi) 班、興(xing) 趣班、出國留學……

毫不誇張地說，世界上成長最快的通脹就是教育金的通脹。

1994年以前，高等教育幾乎是0成本的，隨著94年開始教改，短短20多年後，“985”、“211”每年的學費和住宿費加起來就要上萬(wan) 了。

咱中國已經算“高性價(jia) 比”的了，如果出國留學，費用更高到令人咂舌。

在2017年美國主流報刊發布的通脹情況下物價(jia) 漲幅水平中，大學學費高居榜首。

根據US News的報道，2017-2018學年度，排名前50的私立大學學費平均上漲3.6%。

2016-2017學年至2017-2018學年學費漲幅百分比

哈佛大學本科生學費從(cong) 2017年起增至31456美元，比2016年提高3.9%。受中國留學生歡迎的大學，如康奈爾、普林斯頓、布朗、杜克、賓大學等名校的學費漲幅也在3.5%-5%之間。

同時期，美國的通貨膨脹率隻有2.1%左右。

2018年哈佛本科的學費雜費加起來就有7萬(wan) 美金，以這個(ge) 漲幅來計算，18年後哈佛本科四年學雜費就得花58萬(wan) 美金，折合人民幣370多萬(wan) 。

試想，如果有一天孩子爭(zheng) 取到了一個(ge) 去哈佛深造的機會(hui) ，卻因為(wei) 家裏沒有足夠的財務資源、也沒有申請到獎學金而放棄，作為(wei) 父母的我們(men) 會(hui) 感到遺憾嗎？

可見，教育仍然是一個(ge) 家庭最重要、占比最大的支出。如果不盡早規劃、長期儲(chu) 備，爸媽們(men) 到時可能就要砸鍋賣鐵了。

所以教育金保險是父母對孩子未來教育支出規劃的一種工具，所體(ti) 現的“長期主義(yi) ”精神是值得延續的。

但我們(men) 並不推薦大家完全通過教育金險來進行教育金的規劃與(yu) 儲(chu) 備，因為(wei) 教育金險並不能解決(jue) 教育金的問題。

首先，這個(ge) 產(chan) 品從(cong) 設計上就有缺陷。

教育金保險的主險是壽險，我們(men) 說過壽險應該給家庭經濟支柱買(mai) 。因為(wei) 壽險的用處是當不幸來臨(lin) 時，我們(men) 可以繼續為(wei) 家庭提供財務支持，而孩子沒有家庭的財務責任，根本就沒有壽險需求。

另外，目前市麵上的教育金險宣傳(chuan) 起來天花亂(luan) 墜，但隻要你仔細計算就會(hui) 發現，它實際的年化收益率和銀行的定存差不多，中途退保還要承擔損失，還不如存銀行。

教育金保險就是兒(er) 童屆的兩(liang) 全險：
作為(wei) 保障來說，它太貴了，沒有杠杆作用；
作為(wei) 投資，收益連通貨膨脹都抵抗不了，更別說戰勝教育金的通脹了。

教育是一項長期、且巨額的投資，很顯然，教育金險已經跟不上形勢。

尤其對於(yu) 咱們(men) 普通家庭來說，如何讓有限的財務資源，發揮出最大的效用，減輕父母們(men) 供款的壓力，這才是理財規劃的目的。

我們(men) 列個(ge) 數據，大家就知道為(wei) 什麽(me) 不能完全指望教育金險去解決(jue) 我們(men) 的教育金問題了。

假設孩子剛出生，我們(men) 開始為(wei) ta儲(chu) 備教育金。同樣是每月存2000元（即年存24000元），存到孩子19歲開始讀大學時，一共存了45.6萬(wan) 元本金，

通過收益2%左右的教育金險，最終得到的本息總額隻有55.9萬(wan) 元；
如果能通過平均年化收益5%的方式儲(chu) 備，那麽(me) 將得到76.9萬(wan) 元！
如果能實現平均年化收益8%，那麽(me) 將得到107.4萬(wan) 元！

幾乎是教育金險的2倍！

因此，父母應該盡早開始為(wei) 孩子儲(chu) 備教育金，長期、持續地堅持，並且是通過比存銀行、買(mai) 教育金險更高效的方式進行！

具體(ti) 是通過什麽(me) 方式進行儲(chu) 蓄升值，這要結合家庭的資產(chan) 情況、風險承受能力、對孩子的期望，去量身定製家庭的教育金方案。

這個(ge) 方案中或許有保險的成份，但更多的是結合投資市場波動的各種配置。

想了解更多，或有教育金規劃需求的朋友，點擊下方圖片，免費報名谘詢，會(hui) 有專(zhuan) 業(ye) 理財師為(wei) 您耐心講解，協助規範投保並提供周全的後續理賠服務。