注意了！這5種情況，即便出險了保險公司也不會賠

不少人在買(mai) 保險時，都擔心是騙人的或賠不了，所以遲遲不敢入手。即使買(mai) 了，但也還是存有擔憂。

那麽(me) ，買(mai) 保險遭拒賠，真的是商業(ye) 保險不靠譜嗎？下麵我們(men) 就來聊一聊。

主要內(nei) 容如下：

• 出險被拒賠，這5大常見原因要注意
• 不想被拒賠，牢記這幾點
• 譜藍君總結

不幸出險理賠，大夥(huo) 兒(er) 最害怕的就是被保險公司拒賠。依據以往理賠案例，譜藍君整理了一些導致拒賠最常見的原因，一起來看看：

1、未如實告知

在購買(mai) 保險時，保險公司一般都會(hui) 先了解我們(men) 的身體(ti) 狀況，其實就是健康告知。如果不看健康告知就購買(mai) 保險了，或者在涉及到健康告知時瞞報相關(guan) 情況，之後需要理賠時，保險公司很有可能不賠的。

2、等待期限內(nei) 出險

買(mai) 完了商業(ye) 保險後，一般都有一個(ge) “考察期”，又叫等待期。在等待期因疾病出險的，商業(ye) 保險一般是不賠的。

但是若僅(jin) 僅(jin) 隻是查出異常，沒到確診的程度，這樣事情會(hui) 較為(wei) 複雜，對賠付很有可能也會(hui) 有一定影響，需具體(ti) 問題具體(ti) 分析：

• 醫療保險：因疾病造成住院治療的費用，都不能報銷。例如等待期內查出乳腺結節並手術住院，該筆醫療費用是不能報銷的。

• 人壽保險：沒有影響，就算在等待期內健康出現異常，等待期後死亡一般也能賠。

• 重疾險：具體要看條款對等待期的約定，多數產品都賠不了。

3、沒有達到賠付門檻

醫保有起付線，商業(ye) 險也有自己的賠付門檻。

如百萬(wan) 醫療險，一般都有1萬(wan) 免賠，超出部分才可以賠。

與(yu) 之相比，重疾險的賠付門檻會(hui) 更加嚴(yan) 格，一定要確診合同約定的病症、達到特定條件的，才可以賠償(chang) 。

4、就診醫院不符合規定

絕大多數醫療產(chan) 品都要求，就診範疇是二級及以上公立醫院普通部，假如我們(men) 去的是特需部、私立醫院或是不符標準的醫院就診，保險公司對期間的醫療費不是賠的。

5、免除責任不賠

如有意自殘、故意犯罪等情形，歸屬於(yu) “責任免除”，保險公司對這種情況所產(chan) 生的責任是不賠的。

所以說，商業(ye) 保險也是一門“學問”，我們(men) 在買(mai) 保險時，一定不能忽視以上5個(ge) 注意點。

說到這裏，可能有些朋友會(hui) 覺得：略有錯漏便會(hui) 被拒賠？其實大家在購買(mai) 保險前後，留意一些關(guan) 鍵的小細節，就可以避免拒賠的情況了。

1、認真完成健康告知

健康告知是購買(mai) 保險第一道關(guan) 卡，大家必須做到“不問不答、有問必答、如實告知”。

若是有牽涉到健康告知中問到的疾病或是出現異常，大家不要瞞報，可以嚐試智能核保或人工核保，隻要核保通過，保險公司就可正常承保。

若是有疾病忘記告知了，一定要及時進行補充告知，不然也會(hui) 影響後續的理賠。

2、盡可能過了等待期再做常規體(ti) 檢

前麵也提到，等待期內(nei) 出險，商業(ye) 保險一般是不賠的。

因此，譜藍君還是建議大家在投保後，如果患者健康沒什麽(me) 異常，隻想做一些常規體(ti) 檢，最好過了等待期再去做常規體(ti) 檢：

• 重疾險、人壽保險：一般是90～180天等待期。

• 百萬醫療險：等待期基本上都是30~90天，假如第二年連續續險，一般是並沒有等待期的。

但是，倘若身體(ti) 突發不舒服，大家還是要及早治療，不能為(wei) 了等待期耽誤了健康。

3、出險要及時報案

許多人做事多多少少都有些拖延症，在保險理賠上也不例外，總想著過陣子再說，直到哪天想起再去理賠時，卻發現錯過理賠時效了。

由於(yu) 保險公司都是會(hui) 設置報案時效的，要是推遲很久，保險公司難以明確事故原因、傷(shang) 害程度，就可能會(hui) 對賠付產(chan) 生影響。

一般來說，絕大部分重疾險、醫療保險、人壽保險，都會(hui) 要求出險後10天內(nei) 通知保險公司。

意外險則比較特別，由於(yu) 出現意外屬於(yu) 突發狀況，必須在短期內(nei) 對安全事故進行確認，看是否為(wei) 意外事故，尤其是猝死，有的要求24小時之內(nei) 要報案。

不管是哪一種商業(ye) 保險，為(wei) 了保障賠付，大家一定要記得及時報案。

商業(ye) 保險就和房子角落裏的消防滅火器一樣，看上去不值一提，發生意外時卻能救人。

但商業(ye) 保險能不能充分發揮保障作用，需看大家是否有“規範使用”、是否有用心“閱讀產(chan) 品的使用說明”。

有些時候，保險拒賠並不是保險公司“蠻不講理”，而是因為(wei) 自身忽視了一些細節。畢竟大家買(mai) 保險能保什麽(me) 、怎麽(me) 賠，都是在合同文本裏白底黑字寫(xie) 的一清二楚。

因此，認真完成健康告知、注意條款關(guan) 鍵點，其實是為(wei) 了確保大家自身權益，最大程度地減少被保險公司拒賠的風險。

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