火爆某音的“水滴百萬醫療險2020”，到底值不值得買？

“首月1元，百萬(wan) 保額”

用首月低價(jia) 的策略去吸引客戶，這樣的營銷套路越來越多，尤其是在各大短視頻平台上。

抖音上的水滴百萬(wan) 醫療險2020有陣子非常火爆。

究竟這首月1元的醫療險裏有什麽(me) 套路？真的有這麽(me) 便宜的保險嗎？

今天就來和大家好好扒一扒這款“網紅產(chan) 品”——水滴百萬(wan) 醫療險2020。

• 多家承保公司？怎麽選？
• 水滴百萬醫療險2020有什麽保障？
• 水滴百萬醫療險2020有什麽特點或優勢？
• 水滴百萬醫療險2020與其他百萬醫療險對比
• 譜藍君總結

譜藍君發現，在抖音上看到的水滴百萬(wan) 醫療險2020是由大地財險承保的，而水滴保險商城中的水滴百萬(wan) 醫療險2020卻是由太平財險承保的。

對此，譜藍君特地谘詢了抖音上水滴保險的客服，得到了這樣的回複——

水滴百萬(wan) 醫療險2020是由多家保司分別承保的。

也就是說，參加承保的保險公司都有自己的“水滴百萬(wan) 醫療險2020”，基本保障相同，但首月保費可能不同。

直接拿大地財險和太平財險來對比好了：

從(cong) 保障計劃上看，基本相同，大地財險還可選重大疾病險和住院津貼。

再看費率表，兩(liang) 者都是一樣的，隻是首月保費不同，大地財險首月1元，太平財險首月3元。

譜藍君看過條款，發現兩(liang) 者除了首月保費不同以外，保障的具體(ti) 細節上還是有些不同的。

比如住院前後門診急診費用的報銷時效範圍——

• 大地財險：住院前7天和出院後30天
• 太平財險：住院前30天和出院後30天

重大疾病異地就醫轉診交通費——

• 大地財險：以飛機經濟艙及、火車硬席、高鐵/動車二等座、全列軟席列車二等軟座為限
• 太平財險：以飛機經濟艙（含超級經濟艙）、火車（含地鐵、輕軌、動車、其他高度列車）軟臥或一等座為限

綜合而言，雖然大地財險可選重大疾病保險金和住院津貼，但就基本保障的細節來看，太平財險的保障範圍更廣一點。

再加上在水滴保險商城上，能找到的隻有太平財險承保的版本，綜合考慮下，建議大家如果真的要投保的話，還是到水滴保險商城上買(mai) 太平財險的版本吧。

基本保障：

保障期1年，到期續保需重新審核；

一般醫療有300萬(wan) 的報銷額度，重疾的話會(hui) 翻倍到600萬(wan) ；

除了住院，還有特殊門診、門診手術、住院前後30天門急診、質子重離子等都可以報銷；

不限社保，社保報銷後100%報銷。支持外購藥；

年免賠額1萬(wan) /5000（重疾0免賠）；

增值服務：

綠色通道服務、住院醫療費用墊付

醫療健康信息查詢、全程就醫陪同

乍一看，水滴醫療險2020保障齊全，該有的保障都有了，還能月繳，除了沒有住院津貼，整體(ti) 性價(jia) 比貌似不錯。

到底是不是這樣呢，下麵就來深挖一下裏麵的條款吧~

1、醫療報銷範圍廣

一般住院、特殊門診、門診手術、住院前後30天門急診、質子重離子等，都可以報銷；

目前隻有部分醫療險會(hui) 包含質子重離子，這一點水滴百萬(wan) 醫療險2020還是做得不錯的。

一般有300萬(wan) 的報銷上限，如果是120種重疾的話報銷額度還會(hui) 翻倍至600萬(wan) 。

不限社保，自費藥、靶向藥、外購藥，多種費用如ICU、進口器械、手術費、治療費、護理費等等都可以報。

除了沒有住院津貼以外，水滴百萬(wan) 醫療險2020的基本保障可以說非常全麵了，與(yu) 其他的醫療險相差無幾。

2、無重疾住院津貼

太平財險的水滴醫療險2020保障都比較全麵，就是欠缺一個(ge) 重疾住院津貼。

現在大部分的百萬(wan) 醫療險都會(hui) 包含重疾住院津貼。

給付的形式一般有兩(liang) 種：

30-150元/天，累計180天；

一次性給付1萬(wan) 元不等。

而水滴百萬(wan) 醫療2020本身不含住院津貼；

大地財險承保的版本可加費附加重疾住院津貼。

總的來說，重疾住院津貼算是一個(ge) 錦上添花的保障責任，有是加分項，沒有也無傷(shang) 大雅吧。

3、增值服務

水滴百萬(wan) 醫療險2020的增值服務還是比較多樣的，包括——

• 重疾綠色通道，可免預約掛專家號、住院等；

• 醫療費用墊付，可提前墊付一部分住院費用，減緩資金壓力；

• 醫療健康信息谘詢服務，解答被保人對日常病痛等的問題；

• 全程就醫陪同服務，協助被保人辦理手續等；

都比較實用。

4、續保需重新審核

水滴百萬(wan) 醫療險2020為(wei) 1年期保障產(chan) 品，有停售風險。

目前市麵上保證續保的產(chan) 品相對來說還比較少，大部分都是1年期的。

但大部分的醫療險在續保時都無需審核，不會(hui) 因為(wei) 被保險人的年齡或身體(ti) 狀況而拒絕續保。

而水滴百萬(wan) 醫療險2020到期後續保需要重新向保險公司申請，即重新投保，再過一次健康告知。

如果在這一年裏身體(ti) 出現異常導致不能投保，隻能換產(chan) 品了。而換產(chan) 品的風險，同樣是有可能過不了健康告知。

建議大家還是選擇有保證續保的產(chan) 品，其次是續保無需審核的產(chan) 品，即使身體(ti) 出現異常，到期仍能續保，這樣保障就穩妥很多。

5、費率

譜藍君挑選了同樣無保證續保的醫療險來和水滴百萬(wan) 醫療險2020進行對比，包括費率最低的優(you) 越保計劃二、守護神住院陪護版。另外還包括保證續保6年的超越保2020。

在保障內(nei) 容相差無幾的情況下，

與(yu) 同樣無保證續保的醫療險相比，水滴百萬(wan) 醫療險2020費率相對較高；甚至比保證續保6年的超越保2020費率更高。

這麽(me) 算下來，水滴百萬(wan) 醫療險2020的性價(jia) 比就降低很多了，再加上到期續保需要重新審核，不太友好。

6、健康告知嚴(yan) 格，支持智能核保

水滴醫療險2020的健康告知相對其他產(chan) 品來說非常嚴(yan) 格——

其中一條“被保險人過去1年內(nei) 不存在下列症狀：反複頭痛、暈厥、胸痛、氣急、紫紺……”，換句話說，稍微有點頭暈腦熱都算是觸碰到健康告知了。

再者，“被保險人過去1年內(nei) 沒有健康檢查結果異常（如血液、超聲、影像、內(nei) 鏡、病理檢查）……”，感冒的時候去驗血，異常是很平常的事情，但也算觸碰健康告知了。

不過好在也還有智能核保，相對來說比較寬鬆，還是有機會(hui) 投保的。

結合保障內(nei) 容、費率、投保門檻等維度，下麵是一些買(mai) 醫療險的建議，大家可以結合自己的實際情況去選擇合適的產(chan) 品。

投保建議：

追求性價(jia) 比：優(you) 越保計劃二，保額高保費低，杠杆更高；

保障全麵：醫保加含住院津貼，以及癌症多重保障；超越保2020可選兒(er) 童加油包、特需版，外購藥可報銷；守護神提供住院陪護，住院前後30天門診可報銷；

續保條件：超越保2020、e生保2020保證續保6年，定心丸保證續保5年，期滿續保無需審核；

免賠額：醫保加6年共享1萬(wan) ；定心丸5年共享1萬(wan) ；超越保2020保證續保期內(nei) 無理賠，逐年遞減1000元，最高可減5000元；

高危職業(ye) ：e生保2020不限職業(ye) ；守護神高危職業(ye) 除外可投；

健康異常：醫保加，智能核保寬鬆，肺結節、乙肝小三陽有機會(hui) 標體(ti) 承保；超越保2020提供智能核保和人工核保，核保結論優(you) ；

總體(ti) 看來，水滴百萬(wan) 醫療險2020的保障基本齊全，性價(jia) 比適中；

但，無保證續保，但到期後續保需重新審核，不是很友好。

而且它是由多家保險公司分別承保，保障細節有差別，首月保費不同，大家要注意辨別。

雖然在廣告中，首月3元是真，百萬(wan) 保額也是真，但放到市場中，差距就顯現出來了。比起相信廣告語，仔仔細細得看清楚條款才是實事。

想要配置醫療險的朋友，建議可以考慮其他保障更全麵、性價(jia) 比更高的產(chan) 品。

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