關於孩子保障，你想知道的都在這裏！

對於(yu) 很多朋友來說，孩子的保障依然是爸爸媽媽們(men) 最關(guan) 心的問題。

於(yu) 是今天，譜藍君就匯總了這麽(me) 久以來，爸爸媽媽們(men) 最常問到的關(guan) 於(yu) 孩子保障的問題，希望看完之後，爸爸媽媽們(men) 能有更清晰的認知。

主要包括以下幾個(ge) 方麵：

• 孩子的保險應該怎麽買？
• 挑選產品的要點
• 投保時的注意事項
• 譜藍君總結

1、先給大人買(mai) ，再給孩子買(mai)

孩子最堅強的支撐其實是父母。父母對家庭的財務影響才是最大的，一旦倒下了，連交保費的人都沒有了，孩子談何保障？

甚至孩子可能連正常的生活、教育都成問題了！

所以買(mai) 保險時要記住：先大人，後小孩。

2、孩子要買(mai) 哪些險種？

孩子出生後，盡快給孩子配上少兒(er) 醫保，這是最基礎的保障。

其次，需要補充商業(ye) 保險。四大險種中，孩子需要配置重疾險、醫療險、意外險；經常生小病需要去門診的孩子，也可以補充一份門診險，報銷小額醫療費用。

記住，孩子無需買(mai) 壽險。

3、選什麽(me) 保險公司好？

無論大人還是小孩，買(mai) 保險都不用糾結選哪個(ge) 保險公司，而是應該考慮自身的需求和產(chan) 品性價(jia) 比。

因為(wei) 先進完善的保險監管機製，使得國內(nei) 大陸的保險是全世界安全性最高的，即使“小公司”倒閉了，國家保監會(hui) 也會(hui) 幫保險公司兜底。

國內(nei) 曆史上也有保險公司倒閉或破產(chan) 的案例，比如安邦保險，國家就當了接盤俠(xia) ，保單照賠。

所以大家根本不用擔心理賠的問題。

譜藍君之前有詳細寫(xie) 過這個(ge) 問題，新朋友可以點擊回顧：《這間保險公司我聽都沒聽過，靠不靠譜啊？》

4、給孩子買(mai) 幾份保險，理賠會(hui) 不會(hui) 有衝(chong) 突？

重疾險這些給付型的，買(mai) 幾份都沒問題，理賠互不影響。

醫療險，以及意外險裏的意外醫療，一般情況下買(mai) 一份就夠了，因為(wei) 報銷型的是不能重複報銷的，買(mai) 多了也沒用。

1、需要買(mai) 多少保額？

買(mai) 保險就是買(mai) 保額，保額一定要充足。

孩子的健康保額沒有額度限製，但身故保額有限製：

• 0-9歲：身故賠付不能超過20萬；
• 10-17歲：身故賠付不能超過50萬；

所以，建議給孩子買(mai) 重疾險，至少買(mai) 夠50萬(wan) 保額，這是重疾的平均治療費。

醫療險建議選擇每年報銷額度100萬(wan) 以上的百萬(wan) 醫療險，還有至少1萬(wan) 元報銷額度的門診險；

意外險涉及身故賠償(chang) ，少兒(er) 意外險中的身故保額一般都不超過20萬(wan) ，父母們(men) 也無需追求過高的保額，因為(wei) 超出了保額限製的部分是不賠的。不過傷(shang) 殘賠付沒有額度限製。

2、孩子的重疾險有必要買(mai) 終身的嗎？

如果預算充足，最好買(mai) 終身。

如果隻買(mai) 了定期，期間發生了重疾或較大的健康問題，那麽(me) 以後就無法再買(mai) 新的重疾險了。

3、買(mai) 多次賠付還是單次賠付好？

就保障充足度而言，當然是多次賠付更好。

一般情況下，保障終身的話建議選多次賠付，保障定期的可以選單次賠付。

最終還是應該要看你的預算來定。

4、要不要附加癌症二次賠付？

其實和上一個(ge) 問題一樣，都是是否要多次賠付的問題，因此同樣是根據自己的預算而定。

參考附加後的費率浮動，如果加費不多，自己預算又足夠，當然是附加上最好。如果費率升高很多，倒不如直接買(mai) 一份防癌險就好了。

癌症二次賠付的保障，需要對比它的間隔期，保障範圍，以及賠付的條件，這些都會(hui) 影響到獲賠的概率的。

5、一定要保哪些少兒(er) 特定疾病？

一般的常見重大疾病，保監會(hui) 和醫師協會(hui) 都強製規定好了，父母們(men) 給孩子買(mai) 重疾險的時候不用糾結；

但可以額外賠付的少兒(er) 特定重疾，沒有統一的規定；

譜藍君總結了一些發生概率較高的少兒(er) 特定疾病和少兒(er) 罕見疾病，爸爸媽媽們(men) 在挑選重疾險時，可以進行對照，作個(ge) 簡單的參考。

6、為(wei) 什麽(me) 孩子的醫療險比大人還貴？

孩子在0-5歲時買(mai) 醫療險很貴，同樣的產(chan) 品成年人隻要300多塊，孩子要1000左右。

這是因為(wei) 小孩，尤其是嬰孩時期的身體(ti) 抵抗力比較弱，大病小病都容易得，住院的概率更高，所以比大人貴。

這也說明，醫療險也是孩子不可忽略的一個(ge) 險種噢~

7、一份保單什麽(me) 都保，要不要買(mai) 這種“大禮包”？

最好不要。

一是因為(wei) 貴。一份保單裏，重疾、壽險、醫療、意外……什麽(me) 都包含了，給人一種保障很充足、理應更貴的感覺，實際上每一項分開單獨買(mai) 會(hui) 便宜非常多，這是一種障眼法；

其次，要給大家提個(ge) 醒，一般這種產(chan) 品，疾病和身故的保障是不可兼得的，打個(ge) 比方，如果生病了賠付之後，身故就沒得賠了，或者是保額要扣掉已經賠的錢。

所以建議大家還是分開購買(mai) 比較好，不僅(jin) 更便宜，理賠也互不影響。

8、帶返還的好不好？

很多人會(hui) 覺得買(mai) 了保險沒用上，交的錢都打水漂了，所以都傾(qing) 向於(yu) 購買(mai) 返還型的產(chan) 品，有病賠錢，沒病返本。

但實際上帶返還的產(chan) 品費率會(hui) 比不返還的高很多，在這條件下，會(hui) 有兩(liang) 種情況：

1、出險了，沒有返還，隻獲賠保額，但交上去的保費比不返還的產(chan) 品多很多；

2、不出險，返還已交保費，但返還的保費已經貶值得嚴(yan) 重。

如果我們(men) 購買(mai) 不返還的產(chan) 品，把節省下來的保費用作其他地方或增值，最後實現的價(jia) 值肯定比購買(mai) 返還型產(chan) 品要高很多。

分紅險、萬(wan) 能險同理，這些已經屬於(yu) 理財型的保險了，沒多少健康保障作用，而且保費貴、收益率低且不穩定。

所以不建議購買(mai) 返還型的產(chan) 品，算一筆賬就知道不值當。

9、孩子有健康問題，能買(mai) 什麽(me) 產(chan) 品？

大家都知道，買(mai) 健康險前是要過健康告知的，如果健康不符合要求，就買(mai) 不了了。

不過現在很多產(chan) 品都有智能核保的功能，如果觸碰到健康告知，可以通過智能核保獲得承保的機會(hui) 。

僅(jin) 供參考哈，不要自行隨意投保了，最好是再去谘詢一下專(zhuan) 業(ye) 人士，畢竟健康告知和理賠是息息相關(guan) 的，帶病投保特別容易有理賠糾紛。

1、投保地區沒有我所在城市，可以買(mai) 嗎？

可以。尤其互聯網保險，在線上渠道是沒有地域限製的。

銀保監會(hui) 隻是對保險公司的銷售地區作出限製，並不是對消費者的投保地區有限製。

更具體(ti) 的介紹，可點擊查看曆史文章：《產(chan) 品的投保地區沒有我所在的城市，可以投保嗎？》

2、要不要附加投保人豁免？

要。投保人豁免，對於(yu) 孩子來說是一個(ge) 非常實用的保障責任。

一旦父母生病甚至身故，孩子以後的保費不用再交了，保單還是繼續有效。所以建議給孩子選擇有投保人豁免的產(chan) 品。

3、可以給孫子投保嗎?

不能。在我國保險相關(guan) 法規下，非直係親(qin) 屬之間是不能成為(wei) 投保人和被保人的。

也就是說，如果在國內(nei) 爺爺想給孫子孫女買(mai) 保險，是無法實現的。隻能父母給孩子投保。

4、家族史會(hui) 不會(hui) 影響孩子投保？

首先，先天性疾病和遺傳(chuan) 性疾病，本來就免責，即不賠的。

如果在投保時，健康告知沒有詢問家族史，可以直接購買(mai) ；

如果有問到，可以嚐試智能核保，一般孩子本人身體(ti) 情況正常的話，是可以標體(ti) 承保的。

1、網上買(mai) 保險可信嗎？

大家對“網上買(mai) 保險”安全性的質疑，其實主要是擔心理賠不了。

互聯網保險的理賠流程沒有你想象中的複雜，與(yu) 線下理賠一樣，有相關(guan) 人員提示你需要提交哪些資料，提交之後我們(men) 就隻需要等待審批結果就可以了。

具體(ti) 流程，：《在網上買(mai) 了保險，怎麽(me) 理賠啊？》一文有詳細介紹。

那些被拒賠的案例，並不是因為(wei) 在線上投保，而是因為(wei) 投保時沒有如實告知健康狀況，帶病投保；又或者是不清楚保障內(nei) 容，拿著疾病去找意外險理賠等。

隻要投保時看清楚合同條款，做好健康如實告知，理賠就沒問題。

2、已經買(mai) 好了，但出了更好的新產(chan) 品，要換嗎？

如果本身的保障已經很充足，且原有產(chan) 品性價(jia) 比不差，就不要置換了。

畢竟退保是會(hui) 有很大損失的，除非你原來的產(chan) 品性價(jia) 比真的極低。

而且，產(chan) 品更新迭代的速度非常快，我們(men) 隻要在當下配置了最合適的產(chan) 品就可以了。就像手機一直出新款，但咱們(men) 沒必要一定要時刻用到最新款。

大家退保一定要謹慎，建議找專(zhuan) 業(ye) 的理財師幫你做個(ge) 保單分析，再做決(jue) 定。

3、通脹嚴(yan) 重，買(mai) 長期險劃算嗎？

說實話，不用太在意通貨膨脹，保額貶值這件事，因為(wei) 保額會(hui) 貶值，你交的保費也會(hui) 貶值。

要想抵抗保額通脹，可以選擇一些保額會(hui) 增長的產(chan) 品，或者以後再加保。

其實這些配置理念，譜藍君早已一一給大家具體(ti) 講過了，這裏隻是給大家匯總一下，言簡意賅。

想要更有針對性、更具體(ti) 地了解如何給孩子買(mai) 保險，可以查看曆史文章：

配置理念：

怎麽(me) 給孩子買(mai) 保險《孩子的第一張保單，該怎麽(me) 買(mai) ？》

孩子的重疾險《孩子的重疾險怎麽(me) 買(mai) ？跟著這幾點做就ok了~》

產(chan) 品推薦：

重疾險《少兒(er) 重疾險榜單，給孩子買(mai) 哪款重疾險好？》

百萬(wan) 醫療險《百萬(wan) 醫療險哪家的好？如何選擇性價(jia) 比高的醫療產(chan) 品？》

少兒(er) 門診險《孩子總調皮受傷(shang) 、小病跑醫院？這種保險住院、門急診都能報，免賠額低至0！》

意外險《6月意外險榜單，低至每年幾十元，哪款好？》

當然，保險是非常複雜繁瑣的，不管大家是否在譜藍君這裏學習(xi) ，我都建議大家最終投保前還是要去找理財師好好地谘詢、規劃一下，讓專(zhuan) 業(ye) 的人來做專(zhuan) 業(ye) 的事，不失為(wei) 一種聰明的做法。

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