合同製度、社保繳費、利益傾斜……未來保險代理人製度可能會這樣改變

保險業(ye) 一直在探索代理製度改革的頂層設計。

經濟觀察網記者獲悉，11月3日，中國銀行業(ye) 和保險監督管理委員會(hui) 發布了《關(guan) 於(yu) 進一步推進人身保險行業(ye) 個(ge) 人營銷體(ti) 係完善的意見（草案）》（以下簡稱《意見》）。《意見》指出，計劃在三到五年內(nei) 不斷完善個(ge) 人營銷體(ti) 係和機製。

自1992年友邦保險將代理製度引入中國以來，保險代理不僅(jin) 促進了人壽保險業(ye) 的巨大發展，而且在一定時期內(nei) 解決(jue) 了社會(hui) 就業(ye) 等問題。

隨著經濟的發展和疫情的影響，消費者的需求、購買(mai) 力和購買(mai) 場景發生了很大的變化。疊加了很多銷售人員開發了大量的人情單，代理展業(ye) 的難度開始增加，個(ge) 人保險渠道的發展陷入瓶頸。2019年底代理達到973萬(wan) 人高峰後，開始下滑。過去廣泛的人海戰術難以支撐行業(ye) 增長，代理製度也進入了深刻的變化。

由於(yu) 不同保險企業(ye) 的人力規模和業(ye) 務結構不同，代理製度改革也存在差異，《意見》將為(wei) 行業(ye) 代理製度的發展描繪頂層藍圖。

經過30年的發展，代理製度哪些變化？

傾(qing) 斜銷售利益

要實現代理製度的改革，從(cong) 其痛點出發。

利益是核心點。因此，《意見》建議將銷售利益傾(qing) 向於(yu) 直接銷售人員，建立組織結構和推廣製度，引導個(ge) 人代理人長期服務。

在傭(yong) 金分配方麵，本意見要求公司合理設定傭(yong) 金分配比例，突出長期價(jia) 值取向，建立以業(ye) 務質量和服務質量為(wei) 導向的傭(yong) 金分配機製和獎懲機製。

為(wei) 了提高該行業(ye) 的低保留率，本意見要求有效保護個(ge) 人代理人的合法權益，探索長期傭(yong) 金分配，指導個(ge) 人代理人長期保留。對於(yu) 各類銷售人員，公司應建立公平合理的傭(yong) 金和薪酬激勵機製。

在成本方麵，本意見建議公司不斷優(you) 化銷售成本，確保合理可控的成本範圍，合理製定利潤能力和發展水平，加強整體(ti) 成本控製，實現銷售激勵的長期可持續性產(chan) 品設計階段，充分考慮各種銷售成本，科學確定附加成本率，加強預算控製，有效防範營銷成本競爭(zheng) 造成的經營風險。

探索員工製

在代理係統引入之前，保險銷售人員都是員工係統，這種合作模式在代理人數急劇下降後再次被提及。

《意見》表示，在依法合規的前提下，鼓勵公司創新銷售人員管理體(ti) 係，探索現有勞動合同員工和勞動合同員工在取得相應銷售資格後銷售赛马会APP下载官网；探索促進保險公司與(yu) 符合規定的個(ge) 人代理人簽訂勞動合同。

未來有望解決(jue) 備受關(guan) 注的社會(hui) 保障問題。

本意見建議建立個(ge) 人代理人的長期利益指導機製，提高個(ge) 人代理人的工資、收入和福利保障水平，提高個(ge) 人代理人的行業(ye) 認可度和專(zhuan) 業(ye) 歸屬感。加強與(yu) 地方政府和有關(guan) 部門的溝通，為(wei) 個(ge) 人代理人繳納社會(hui) 保障和居留證提供必要的支持。

也提到了已經開始試點的獨立代理係統。本意見鼓勵保險公司有序發展獨立個(ge) 人代理，研發符合獨立個(ge) 人代理特點的赛马会APP下载官网，完善獨立個(ge) 人代理選擇流程、資格授權、日常管理和信息維護，加強成本和風險控製，不斷優(you) 化和提高獨立個(ge) 人代理的業(ye) 務質量和服務質量。

分級管理

預計將根據銷售能力實施分級管理製度。《意見》要求中國保險業(ye) 協會(hui) 牽頭建立行業(ye) 統一的銷售人員銷售能力資格分級和職業(ye) 培訓標準、考核評價(jia) 規範和保險銷售授權規則。

傭(yong) 金套利和退保黑產(chan) 品一直困擾著保險業(ye) ，這種混亂(luan) 有望得到解決(jue) 。

根據《意見》，中國保險業(ye) 協會(hui) 和地方行業(ye) 自律組織負責建立銷售人員不誠實行為(wei) 管理平台，建立行業(ye) 統一的聯合處罰機製，有序規範市場實體(ti) 之間銷售人員的合理有序流動。各公司應加強對銷售人員的誠信合規教育，建立銷售人員的誠信檔案，及時、準確地記錄銷售人員的經驗、業(ye) 務質量、獎懲等信息。

在主要責任方麵，《意見》表示，應區分銷售人員的個(ge) 人責任和保險機構的管理責任，協調盡職調查豁免和失職處罰。完善銷售人員準入製度，加強銷售人員失信聯合處罰機製。加強監督問責，依照法律、法規對缺乏監督、監督不力或違法執法進行監督問責。

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