保險業悄然變化，互聯網保險將螺旋上升

導讀： 互聯網+推進戰略，普及和完善大數據，傳(chuan) 統的保險業(ye) 正在悄然發生變化。越來越多的公司湧入互聯網保險市場。越來越多的公司湧入互聯網保險市場。

獲得中國保監會(hui) 互聯網保險四大保險企業(ye) 之一的牌照，中國第一家大型保險企業(ye) 保險由企業(ye) 發起成立的互聯網保險公司，泰康在線自成立以來就備受市場關(guan) 注。

根據中國保險業(ye) 協會(hui) 發布的數據，2015年互聯網保費規模實現跨越式發展，互聯網人身保險累計保費1465.60億(yi) 元，同比增長3.15倍；互聯網年財產(chan) 險累計保費收入768.36億(yi) 元，同比增長51.94%。可以說，互聯網保險正從(cong) 星火發展為(wei) 燎原之勢。

泰康在線財產(chan) 保險股份有限公司副總裁兼首席運營官丁俊峰表示：互聯網保險市場的未來發展將呈現螺旋式上升趨勢。一開始可能是爆炸性增長。然而，經過一番興(xing) 奮，我們(men) 會(hui) 發現許多商業(ye) 模式和產(chan) 品難以生存，存在賠償(chang) 率高、產(chan) 品生命周期短等問題。這些需要互聯網保險的從(cong) 業(ye) 者有一個(ge) 學習(xi) 和認知的過程，消費者也是如此。

重服務，從(cong) 不打價(jia) 格戰

自2013年以來，中國保監會(hui) 開始有序推進專(zhuan) 業(ye) 互聯網保險公司試點工作。中安在線財產(chan) 保險有限公司、泰康在線財產(chan) 保險有限公司、安心財產(chan) 保險有限公司、易安財產(chan) 保險有限公司相繼獲批成立。事實上，中國隻有四家專(zhuan) 業(ye) 的互聯網保險公司。

雖然泰康在線於(yu) 2015年11月18日正式上市，但早在2000年，泰康人壽就專(zhuan) 注於(yu) 未來，將傳(chuan) 統業(ye) 務與(yu) 互聯網相結合，建立了中國第一個(ge) 保險電子商務平台。

保險交易的完成是一個(ge) 漫長的過程，互聯網實現了扁平化。換句話說，它可以減少業(ye) 務的運營滯後，甚至減少一些繁瑣的運營流程。

丁俊峰認為(wei) ，互聯網肯定會(hui) 帶來它赛马会APP下载官网毫無疑問，價(jia) 格的下降和合理的回報。過去，整體(ti) 銷售成本較高。隨著互聯網去中介化和銷售成本的簡化，越來越成熟的消費者對產(chan) 品的選擇和評價(jia) 也越來越活躍。

丁俊峰承認，泰康在線並不支持價(jia) 格戰，而是更注重為(wei) 客戶提供更好的服務。因為(wei) 保險是一種服務重的產(chan) 品，與(yu) 保險公司簽訂合同實際上是您與(yu) 客戶的終身服務和承諾。

比如最簡單的防癌險，我們(men) 希望在產(chan) 品中體(ti) 現健康的生活方式、客戶的年度預防檢查、疾病後醫療資源的提供等，讓客戶覺得保險是生活質量的提高，而不是簡單而粗糙的疾病後索賠。丁俊峰說，在進行簡單的價(jia) 格比較或價(jia) 格戰之前，他在其他保險領域也吸取了教訓，最終失去了消費者。

值得一提的是，互聯網保險解決(jue) 了信息對稱透明的問題，這對重塑保險業(ye) 的形象非常重要。丁俊峰認為(wei) ，75後和80後消費者已經成為(wei) 主要消費群體(ti) 。事實上，他們(men) 更相信自我選擇和自我判斷，讓客戶理解和放心是非常重要的，這是互聯網保險未來的一大優(you) 勢。

場景不能取代傳(chuan) 統的保險

說到互聯網保險，必須提到的一個(ge) 詞是場景。

中國傳(chuan) 統的保險銷售模式主要是代理模式。然而，互聯網產(chan) 品的標準化屬性並不主要險種的意外險、健康保險單獨提取進行標準化銷售。原標準化產(chan) 品作為(wei) 個(ge) 性化產(chan) 品的補充，現在通過網絡分離，可以對個(ge) 性化產(chan) 品形成一定的滲透。

互聯網巨頭有自己的場景和客戶流量，這無疑是進入互聯網保險的有利條件，但這並不意味著他們(men) 可以顛覆傳(chuan) 統公司，因為(wei) 風險控製係統、產(chan) 品創新係統，甚至產(chan) 品線的延伸都會(hui) 影響赛马会APP下载官网的成功。丁俊峰承認，作為(wei) 一家保險公司，僅(jin) 僅(jin) 依靠一種產(chan) 品實際上很難長期發展。我們(men) 有離線服務網絡，我們(men) 向互聯網巨頭學習(xi) ，積累更多的在線客戶。與(yu) 互聯網基因強的互聯網保險公司競爭(zheng) ，最終取決(jue) 於(yu) 誰有更強的學習(xi) 能力、更強的整合能力和更快的團隊積累。”

據中國保險協會(hui) 統計，截至目前，共有61家公司開展互聯網人身保險業(ye) 務，全年新增9家；71家財產(chan) 險在會(hui) 員公司中，共有49家公司開展互聯網財產(chan) 保險業(ye) 務，占69%。

談到泰康在線未來的發展方向，丁俊峰認為(wei) 主要有兩(liang) 條線，對於(yu) 個(ge) 人客戶，基於(yu) 整個(ge) 互聯網用戶的價(jia) 值鏈或產(chan) 品鏈，我們(men) 從(cong) 客戶獲取、服務、運營客戶到完整的保險解決(jue) 方案、財富管理解決(jue) 方案、健康管理解決(jue) 方案；對於(yu) 行業(ye) 生態，將結合更多的場景，找到更多的保險切入點，發現一些新的藍海。

然而，丁俊峰告訴記者：這種場景化碎片化的產(chan) 品並不是未來所有的互聯網保險。有些產(chan) 品可以場景化和分散化，但一些與(yu) 人密切相關(guan) 的赛马会APP下载官网需要一個(ge) 長期的認知和服務過程。我們(men) 不可能在一個(ge) 場景中完成所有的交易和經驗。目前，場景化碎片化的產(chan) 品可能單量足夠大，但其保險規模在整個(ge) 行業(ye) 中所占比例不大。此外，還需要討論盈利模式和運營模式。”

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