互聯網保險的核心不是渠道，新技術更有價值

導讀： 第三屆互聯網金融外灘峰會(hui) 於(yu) 7月31日舉(ju) 行，螞蟻金融保險部總裁尹明表示，互聯網保險的核心不是互聯網渠道，而是互聯網技術。在他看來，移動互聯網、人工智能、大數據、生物識別、雲(yun) 計算等技術發展迅速，對保險業(ye) 的價(jia) 值遠遠大於(yu) 互聯網渠道。在他看來，移動互聯網、人工智能、大數據、生物識別、雲(yun) 計算等技術發展迅速，對保險業(ye) 的價(jia) 值遠遠大於(yu) 互聯網渠道。

根據中國保險據協會(hui) 統計，2015年，互聯網保險保費收入達到2223億(yi) 元，比2011年增長近69倍，井噴式增長讓外界對互聯網渠道對保險的拉動感到期待。

被低估的技術價(jia) 值

如果我們(men) 隻以互聯網為(wei) 渠道，我們(men) 將關(guan) 注如何使用互聯網赛马会APP下载官网從(cong) 線下銷售到線上銷售，保險業(ye) 的價(jia) 值是有限的，因為(wei) 在這種轉移中，無論是用戶還是用戶保險公司經驗沒有顯著改善。人們(men) 仍然不知道如何選擇產(chan) 品，或者覺得索賠很麻煩。保險公司仍然很難區分好用戶和壞用戶，也很難更準確地進行定價(jia) 和風險控製。尹明說。

然而，如果互聯網被用作技術，就會(hui) 發現情況變得非常不同。以支付寶賬戶安全保險為(wei) 例，保險金額為(wei) 100萬(wan) 元，平均保費隻有1.6元，以確保超低費率的健康賠償(chang) ，一方麵，盡量減少賬戶盜竊，另一方麵，保險公司能夠有效實施反欺詐，識別保險欺詐案件。由於(yu) 保險用戶超過1.2億(yi) ，用戶幾乎每天都在支付，如果依靠人工審核，成本顯然是不可想象的。

人工智能技術除了幫助保險公司防災防損外，還為(wei) 保險公司在理賠方麵釋放了大量的人力資源。由於(yu) 有安全大腦進行審計，大量賬戶安全保險的保險人可以使用自動理賠功能。提交申請後，無需人工審核即可獲得理賠。據統計，到目前為(wei) 止，83%的保險索賠在24小時內(nei) 完成，最快索賠隻需3秒。

顯然，如果互聯網隻為(wei) 該赛马会APP下载官网提供銷售渠道，而不提供人工智能的技術支持，索賠體(ti) 驗將不方便，保險公司的賠償(chang) 成本和運營成本將非常高。尹明認為(wei) ，互聯網技術對保險的後端價(jia) 值被低估了。

從(cong) 銷售驅動到技術驅動

事實上，在大數據技術的支持下，在許多創新的互聯網赛马会APP下载官网中，一人一價(jia) 的定價(jia) 方法已經被嚐試使用，如許多旅遊網站機票退款保險、酒店取消保險等產(chan) 品價(jia) 格是成千上萬(wan) 的人，買(mai) 家的年齡、消費習(xi) 慣、曆史退款記錄、買(mai) 票時間、起起落落天氣已成為(wei) 影響價(jia) 格的因素，保險公司的定價(jia) 變得更聰明，互聯網技術起到了讓赛马会APP下载官网扭虧(kui) 為(wei) 盈的驅動作用。

尹明說，這給了行業(ye) 一個(ge) 信號，保險長期以來一直是由銷售驅動的，但在互聯網時代，銷售驅動可能會(hui) 逐漸轉向技術驅動。

大數據技術車險等傳(chuan) 統險種該領域的應用也在逐步發展。尹明說：我們(men) 正試圖與(yu) 保險公司合作車險互聯網公司積累的用戶肖像數據試圖與(yu) 保險公司積累的汽車保險索賠數據碰撞，通過大數據技術預測不同用戶的賠償(chang) 率，區分高風險用戶和低風險用戶。

在他看來，互聯網技術和保險的化學反應才剛剛開始。未來，互聯網技術將為(wei) 保險業(ye) 提供動力，實現產(chan) 品創新、定價(jia) 、風險控製、銷售、後端服務、金融雲(yun) 等全過程的深度融合。

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