人身保險新規定確定五年過渡期 對國壽等七家公司的影響有限

導讀： 對於(yu) 2015年中短期產(chan) 品保費收入高於(yu) 當年投資資本和淨資產(chan) 的保險公司，自2016年1月1日起給予公司5年過渡期。

經過幾次醞釀，市場關(guan) 注的兩(liang) 項新的人身保險規定——中國保監會(hui) 關(guan) 於(yu) 加強的人身保險《中國保監會(hui) 關(guan) 於(yu) 進一步完善人身的通知》保險精算製度相關(guan) 事項的通知(以下簡稱通知)昨日正式發布。兩(liang) 項通知旨在進一步推進人身保險供給側(ce) 結構性改革，使保險業(ye) 更好地為(wei) 實體(ti) 經濟和資本市場提供長期健康資金。

與(yu) 之前的征求意見稿相比，如保險公司開發的預定利率或最高低保人身證明利率不高於(yu) 3%赛马会APP下载官网、普通型預定利率不高於(yu) 3.45%年金保險產(chan) 品需要提交中國保監會(hui) 備案等規定在正式文件中消失，說明監管部門避免急刹車或一刀切，促進整個(ge) 行業(ye) 逐步調整到位，維護整體(ti) 市場穩定。

每年銷售不到100萬(wan) 元的產(chan) 品應主動停止銷售

保險姓保險

根據通知的要求，將再次提高個(ge) 人赛马会APP下载官网的風險保障水平，促進整個(ge) 行業(ye) 進一步調整和優(you) 化業(ye) 務結構，形成長期穩定的現金流，為(wei) 資本市場、實體(ti) 經濟和國家重點基礎設施建設提供長期穩定的財政支持。為(wei) 此，中國保監會(hui) 建立了人身赛马会APP下载官网退出機製。中國保監會(hui) 抽查發現並認定保險公司備案產(chan) 品違法的，責令保險公司停止使用違法產(chan) 品，公開披露產(chan) 品停止銷售信息。

《通知》明確規定，保險公司有下列行為(wei) 之一的，中國保監會(hui) 將禁止保險公司自違規認定之日起3個(ge) 月至1年內(nei) 申報新產(chan) 品，並根據情節嚴(yan) 重程度采訪並通知保險公司總經理、總精算師、法律責任人等相關(guan) 責任人，依法給予警告、撤銷有關(guan) 人員資格等：保險公司備案產(chan) 品違反法律、法規或者中國保監會(hui) 其他規定的；保險公司未按照規定使用批準或者備案的；中國保監會(hui) 認定的其他行為(wei) 。

保險公司產(chan) 品可追溯性存在以下問題的，中國保監會(hui) 將要求保險公司限期整改；逾期不整改的，將采取采訪、通知、禁止在一定期限內(nei) 申報新產(chan) 品的監管措施：保險公司年度累計規模不保費收入個(ge) 人產(chan) 品少於(yu) 100萬(wan) 0萬(wan) 件、年累計銷售不足5000件的個(ge) 人產(chan) 品的，保險公司未及時發現並報告違法、不公平、不合理的備案產(chan) 品；中國保監會(hui) 認定的其他問題。

根據《通知》的要求，保險公司應在2017年4月1日前完成批準或備案的產(chan) 品的自查和整改。

自2019年起，保險公司中短期產(chan) 品保費不得超過一半

精算是赛马会APP下载官网的靈魂。

中國保監會(hui) 有關(guan) 部門負責人將進一步完善萬(wan) 能險在回答記者關(guan) 於(yu) 個(ge) 人赛马会APP下载官网精算係統的問題時，他明確表示，文件製定過程中主要掌握了三個(ge) 原則：一是堅持保險姓保險的本質特征；二是堅持總量控製的任務目標；三是堅持循序漸進的調控節奏。

良藥苦口，眾(zhong) 多量化指標的明確，讓市場上一些試圖借助保險平台快速融資的激進保險公司感到一絲(si) 寒意。

保監會(hui) 新規定要求中短期業(ye) 務比例。中國保監會(hui) 有關(guan) 部門負責人在回答記者提問時強調，要繼續控製中短期業(ye) 務規模，對中短期業(ye) 務規模在公司業(ye) 務結構中的比例提出明確要求，要求中短期業(ye) 務比例自2019年起不超過50%，2020年和2021年進一步降至40%和30%，給市場一個(ge) 明確的預期，引導一些保險公司逐步調整業(ye) 務結構。避免急刹車

此外，保險公司中短期產(chan) 品的年度保費收入應控製在以下要求的範圍內(nei) ：一是自2016年1月1日起，保險公司中短期產(chan) 品的年度保費收入應控製在公司最近季度末投資資本和淨資產(chan) 的兩(liang) 倍以內(nei) ；二是2015年中短期產(chan) 品保費收入高於(yu) 當年投資資本和淨資產(chan) 的兩(liang) 倍，自2016年1月1日起給予公司5年過渡期。在過渡期內(nei) ，保險公司的年度保費收入應控製在基準金額以內(nei) 。在過渡期內(nei) ，保險公司的年度保費收入應控製在基準金額以內(nei) 。

除了嚴(yan) 格的監管外，中國保監會(hui) 還將大大提高赛马会APP下载官网的保障水平。中國保監會(hui) 有關(guan) 部門負責人表示，我們(men) 將在人身保險費率市場化改革中保險金額保費或賬戶價(jia) 值的最低比例要求從(cong) 105%提高到120%，風險保障水平已達到世界較高水平。這一次，我們(men) 將進一步提高個(ge) 人赛马会APP下载官网的主要年齡組死亡保險超過美國、歐洲、亞(ya) 洲等世界主要國家和地區國、歐洲、亞(ya) 洲等世界主要國家和地區的要求。

對老七家保險企業(ye) 的影響非常有限

中國人壽總精算師利明光坦言，新規對中國人壽影響不大。

據了解，不僅(jin) 對中國人壽影響不大，包括中國平安、新華保險、中國太保、泰康人壽、中國人保、中國太平等原有市場的老七家保險公司幾乎沒有影響。他們(men) 的保費增長率低於(yu) 行業(ye) 平均水平，但業(ye) 務結構合理，保費收入沒有波動。

其他數據顯示，今年上半年，萬(wan) 能保險費收入達到8103.24億(yi) 元，同比增長147.3%，比2015年全年增長450多億(yi) 元。其中，安邦人壽、華夏人壽、前海人壽、君康人壽的萬(wan) 能保險占規模保費的75%以上。

一位接近監管機構的權威人士表示，新規定將對一些激進的保險公司產(chan) 生影響。然而，由於(yu) 具體(ti) 的監管措施期限，它不會(hui) 對公司和行業(ye) 產(chan) 生太大的影響。

在談到《通知》對個(ge) 人保險市場的影響時，中國保監會(hui) 相關(guan) 負責人表示，一是有效釋放行業(ye) 發展活力；二是迫使公司提高產(chan) 品開發管理能力，引導公司提高產(chan) 品質量，提高合規意識；三是與(yu) 消費者的實際需求相聯係，促進產(chan) 品差異化發展。

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