監督重點整治銷售誤導，從明年開始銷售保險的錄像

導讀： 在行業(ye) 資產(chan) 和保費規模快速發展的同時，監管部門也注意到了市場整體(ti) 改善背後隱藏的一些問題，特別是行業(ye) 長期治愈的銷售誤導頑疾。《上海證券日報》最近獨家獲悉，為(wei) 了從(cong) 根本上防止和控製銷售誤導，中國保監會(hui) 計劃實施保險銷售行為(wei) 可追溯性製度，真正從(cong) 源頭上堵塞泄漏。《上海證券日報》最近獨家獲悉，為(wei) 了從(cong) 根本上防止和控製銷售誤導，中國保監會(hui) 計劃實施保險銷售行為(wei) 可追溯性製度，真正從(cong) 源頭上堵塞泄漏。

今年8月初第一次征求意見後，《保險《銷售行為(wei) 可追溯性管理暫行辦法》（以下簡稱《辦法》）最近開始了第二輪征求意見。根據第二稿，該措施將於(yu) 2017年7月1日生效。同時，還有支持的《保險銷售行為(wei) 現場同步錄像業(ye) 務規範》。

修改初稿 降低操作難度

所謂的保險銷售行為(wei) 可追溯性管理，是指通過技術手段收集視頻圖像，記錄和保存保險銷售過程，實現銷售行為(wei) 可回放、重要信息可查詢、問題責任可確認。銷售行為(wei) 可追溯性管理的具體(ti) 措施主要包括：銷售現場同步錄音錄像、電話銷售錄音等。

值得注意的是，對於(yu) 不同的渠道，險種、《辦法》對不同年齡結構的消費者所呈現的不同特征采取的可追溯措施和具體(ti) 時間表進行了分類和細化。然而，根據市場各方的反饋，第一稿和第二稿進行了一定程度的修改和改進。

例如，可追溯性管理的範圍應在現場同步錄音錄像（電話和互聯網渠道銷售除外）進行，第一稿規定：保險公司、保險中介及其保險銷售人員銷售人身保險新產(chan) 品，長期健康保險或投保人年齡超過50歲買(mai) 保險在一年以上人身保險期間，投保人購買(mai) 人身保險一次性支付20萬(wan) 元以上或外幣等值3萬(wan) 美元以上，殘疾人購買(mai) 一年以上人身保險，投保人在銀行保險機構購買(mai) 一年以上人身保險，投保人在營業(ye) 場所使用保險公司或保險中介自助智能終端購買(mai) 措施赛马会APP下载官网的。

初稿發布後，業(ye) 內(nei) 反饋認為(wei) ，過去一些保險公司在銷售關(guan) 鍵環節沒有及時收集證據，確實為(wei) 未來的保險糾紛埋下了隱患，監管保險銷售可追溯係統的初衷是糾正銷售誤導，但在實踐中實現全渠道、全保險覆蓋困難。

因此，在修訂後的第二稿中，涉及錄音錄像的實施範圍，分為(wei) 保險公司、專(zhuan) 業(ye) 中介和兼職機構。第一類機構隻在銷售投連險產(chan) 品和60歲以上的投保人必須在銷售現場同步錄年以上的人身赛马会APP下载官网，則必須在銷售現場同步錄音錄像；第二類機構因整體(ti) 規範性差，要求銷售保險期間為(wei) 一年以上的人身赛马会APP下载官网，應同步錄音錄像。

納入考核 通過多種方式促進實施

雖然有一定程度的修改，但總體(ti) 基調和目標目的沒有改變。該措施的實施將有利於(yu) 建立保險業(ye) 的誠信體(ti) 係，提高行業(ye) 的公眾(zhong) 形象和社會(hui) 聲譽。此外，這不是一個(ge) 短期的整改行動，抓撓效果不是監管機構想要的。

據知情人士透露，根據相關(guan) 通知，保險公司應將保險銷售行為(wei) 可追溯性管理納入公司績效考核評價(jia) 體(ti) 係，並對可追溯性管理實施不力的分支機構及相關(guan) 人員負責。保險監督管理委員會(hui) 和派出機構可以采取通報批評、監管談話、發出監管函等監管措施，或者依法給予行政處罰。這無疑反映了保監部門糾正銷售誤導的決(jue) 心，絕不妥協行業(ye) 的長遠發展。

保險監督管理局還將督促保險公司和保險中介機構通過窗口指導、現場監督、現場檢查等方式實施本辦法的有關(guan) 規定，並將實施情況納入保險公司分支機構的分類監督。同時，在實施本辦法的基礎上，保險監督管理局、保險公司和保險中介機構可以結合本轄區和本單位的實際情況，擴大保險銷售行為(wei) 可追溯管理的實施範圍。

業(ye) 內(nei) 人士認為(wei) ，通過建立可追溯係統來糾正銷售誤導措施，短期內(nei) 可能會(hui) 給保險公司帶來技術成本增加、第三方渠道不合作等問題，實際操作仍存在一定困難，甚至可能對部分保險公司的銷售業(ye) 績產(chan) 生一定的影響。但短期保費規模的犧牲將是保險消費者的長期信任，以及公司和行業(ye) 基礎的堅實基石。

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