保監會對保險公司的激進經營進行了嚴格監督，引導險資支持實體經濟

導讀：
行業(ye) 越大，社會(hui) 關(guan) 注度越高，各方期望越高。近年來，保險監管堅持嚴(yan) 格、重點、問題導向的原則，指導和規範保險業(ye) 發展黨(dang) 和人民所需的保險事業(ye) ，成為(wei) 國家發展穩定器、人民生活安全器和實體(ti) 經濟助推器，進一步突出保險業(ye) 姓保險的行業(ye) 優(you) 勢和社會(hui) 價(jia) 值。近年來，保險監管堅持嚴(yan) 格、重點、問題導向的原則，指導和規範保險業(ye) 發展黨(dang) 和人民所需的保險事業(ye) ，成為(wei) 國家發展穩定器、人民生活安全器和實體(ti) 經濟助推器，進一步突出保險業(ye) 姓保險的行業(ye) 優(you) 勢和社會(hui) 價(jia) 值。

服務主業(ye) 引導險資支持實體(ti) 經濟

今年的《政府工作報告》首次明確提出拓寬保險資金支持實體(ti) 經濟渠道。截至2016年底，保險基金直接投資國家重大項目、養(yang) 老社區、棚戶區改造等民生項目，累計金額超過4萬(wan) 億(yi) 元。

事實上，近年來保險基金服務實體(ti) 經濟的深刻變化與(yu) 保險監管的實踐密不可分。中國保監會(hui) 資金使用監管部主任春生表示，監管部門在保險資金使用中發揮了標準化的指導作用，要求保險資金在債(zhai) 權、股權、基金等形式投資時必須與(yu) 國家戰略保持一致PPP、債(zhai) 轉股、一帶一路、供給側(ce) 結構性改革等方麵發揮了更大的支撐作用，並提供了必要的窗口指導。

中國保監會(hui) 秉承保險資金使用服務保險主營業(ye) 務的監管理念，始終要求市場主體(ti) 遵循保險資金使用的基本原則——堅持穩定謹慎、服務主營業(ye) 務、長期投資、價(jia) 值投資、多元化投資、資產(chan) 負債(zhai) 匹配管理、依法合規。

針對保險資金長期短期投資的問題，我們(men) 啟動了資產(chan) 負債(zhai) 匹配管理監督，不僅(jin) 有軟要求，而且有硬約束。任春生承認，發達國家保險市場的資產(chan) 負債(zhai) 匹配管理監督隻有原則上的軟要求，但中國保險業(ye) 的發展仍處於(yu) 初級階段，不同階段和新的現實決(jue) 定了我們(men) 當前的規則應該適用和有用。因此，有必要加強硬約束。

近年來，中國保監會(hui) 采取了一係列措施，加強監管，防範風險，敢於(yu) 向極少數激進發展、盲目擴張、挑戰監管底線的公司展示劍。2月24日，中國保監會(hui) 發布了首份10年禁止保險機構高管的令。對於(yu) 前海人壽提供虛假信息和非法使用保險資金的行為(wei) ，中國保監會(hui) 對當時公司董事長姚振華給予了重大處罰，並被禁止進入保險業(ye) 10年。2月25日，根據恒大人壽股票投資違規行為(wei) ，中國保監會(hui) 決(jue) 定限製公司股票投資一年，兩(liang) 名負責人分別禁止行業(ye) 5年和3年，並采取了降低股權投資比例上限至20%的監管措施。

正本清源 規範中短期保險業(ye) 務

近幾年來，受少數保險公司舉(ju) 牌影響，萬(wan) 能險社會(hui) 社會(hui) 熱議。

保監會(hui) 從(cong) 一開始就高度重視萬(wan) 能保險存在的問題和風險，不斷采取措施規範中短期保險業(ye) 務。中國保監會(hui) 人身保險監管部主任袁序成表示，去年人身保險監管不斷加強中短期產(chan) 品監管。一是嚴(yan) 格限製中短期萬(wan) 能險規模。將實際存續期不足5年的產(chan) 品納入中短期業(ye) 務規範，中短期產(chan) 品年保費規模嚴(yan) 格限製在投資資本和淨資產(chan) 的兩(liang) 倍以內(nei) ；實際期限不足1年的萬(wan) 能保險要求立即停止銷售；兩(liang) 家規模超標的公司暫停銀保單交業(ye) 務。二是限製以萬(wan) 能險為(wei) 主的中短期產(chan) 品的比例。2019年至2021年，保險公司中短期業(ye) 務比例不得超過50%、40%和30%。三是大幅提高萬(wan) 能風險保障水平。全球已知的監管最高要求是將萬(wan) 能保險主要年齡段的保額比例從(cong) 120%大幅提高到160%。四是嚴(yan) 格整頓萬(wan) 能險市場秩序。鑒於(yu) 互聯網渠道萬(wan) 能赛马会APP下载官网的惡性競爭(zheng) ，前海人壽、恒大人壽等6家公司的互聯網渠道保險業(ye) 務已被暫停。對前海人壽、恒大人壽等9家公司進行了萬(wan) 能保險專(zhuan) 項檢查，並發出監管函，責令整改。對整改不到位的前海人壽五是規範萬(wan) 能險結算利率。結算利率與(yu) 實際投資收益掛鉤，禁止通過惡意補貼資本等方式維持不合理的結算利率水平，防止利差風險。六是加強萬(wan) 能赛马会APP下载官网和精算管理。禁止保險公司開發零成本率產(chan) 品，要求保險公司單獨管理和核算萬(wan) 能賬戶。發現產(chan) 品違規的，不接受產(chan) 品審批備案。

在上述監管措施的共同作用下，政策效果逐漸顯現。今年2月，壽險本公司未計入保險合同核算的保險賬戶存款及投資資金及獨立賬戶淨增交費341.18億(yi) 元，同比大幅下降89.6%。

深化改革創新整頓財險市場

自去年以來，財產(chan) 保險監管改革取得了新的突破。車險條款費率管理製度改革試點在全國範圍內(nei) 展開，消費者普遍受益。但在這個(ge) 過程中，一些公司車險主要指標的實際值與(yu) 擬定費率時的預期值有很大偏差。

為(wei) 此，中國保監會(hui) 加強了市場整頓。中國保監會(hui) 財產(chan) 保險監管部副主任何浩透露，自用車費率改革試點以來，保險監管部門重點加強對商用車保險條款費率的監督，建立健全商用車保險條款費率製定、使用、可追溯、調整的監管體(ti) 係，有效保護公眾(zhong) 利益，防止不正當競爭(zheng) 。基本上，每個(ge) 月都在調查和處罰汽車保險市場的違法行為(wei) ，及時停止公司的非法產(chan) 品，以確保市場的順利運行，保險消費者的利益，市場實體(ti) 的良性競爭(zheng) 。

去年5月31日，中國保監會(hui) 官方網站發出6封監管信，責令地方財產(chan) 保險、中國聯合財產(chan) 保險、華安財產(chan) 保險、安華農(nong) 業(ye) 保險、渤海財產(chan) 保險和安成財產(chan) 保險停止使用現行商業(ye) 汽車保險條款費率，並自6月1日起及時修改。

易安財險於(yu) 去年2月獲批開業(ye) ，目前我國已有4個(ge) 專(zhuan) 業(ye) 互聯網保險公司，均為(wei) 財產(chan) 險公司。近年來，互聯網財產(chan) 險隨著業(ye) 務的快速發展，不僅(jin) 保費急劇上升，而且創新產(chan) 品層出不窮。對此，何浩表示，保險公司應根據客戶的保險需求開發有針對性的保險赛马会APP下载官网。此前，一些保險公司推出的互聯網財產(chan) 赛马会APP下载官网涉嫌炒作，完全是為(wei) 了吸引注意力。為(wei) 此，中國保監會(hui) 果斷停止了許多此類赛马会APP下载官网。

深化市場秩序整頓仍是2017年財產(chan) 保險監管的重點工作。中國保監會(hui) 表示，將加強市場監測，完善監管體(ti) 係。高度重視農(nong) 業(ye) 保險、汽車保險領域的問題，嚴(yan) 肅查處虛假承保、虛假索賠、虛假費用、提取財政資金、惡性價(jia) 格競爭(zheng) 等違法行為(wei) 。嚴(yan) 厲處罰，保持威懾，堅持機構和人員同處的原則，堅決(jue) 采取停止新業(ye) 務、停止銷售產(chan) 品、吊銷營業(ye) 執照、撤銷資格等監管措施。

扶優(you) 限劣 完善市場退出機製

自去年以來，中國保監會(hui) 在完善市場退出機製方麵也取得了分階段的成果。健全的市場退出機製作為(wei) 監督整改最致命的舉(ju) 措，有利於(yu) 形成扶優(you) 限劣的政策導向，引導不良機構有序退出，提高保險業(ye) 的整體(ti) 形象和服務水平。

去年，中國保監會(hui) 以廣西為(wei) 試點地區，開展區域市場退出實踐，加強對保險分支機構市場退出行為(wei) 的指導，提高基層保險機構的可持續發展能力和服務水平。

“為(wei) 了做好法人退出的後續處置工作，我們(men) 開始建立保險並購基金等風險處置工具。”中國保監會(hui) 發展改革部主任何曉峰表示，現在社會(hui) 資本已經成為(wei) 保險許可證的領導者。即使保險機構因任何問題麵臨(lin) 破產(chan) ，也存在資本接管現象，導致保險公司普遍存在無論發展多麽(me) 廣泛，都不必擔心沒有人接管的僥(jiao) 幸心理。

何曉峰認為(wei) ，要使機構更健康，必須真正建立市場約束機製，淘汰問題機構，讓股東(dong) 真正承擔自己的投資責任，核心是治理。

自去年以來，中國保監會(hui) 一直堅持問題導向，不斷加強公司治理，努力實現公司治理監督從(cong) 靈活指導向剛性約束的轉變。

一是全麵開展保險公司法人管理現場評估。關(guan) 注股權的真實性，”三會(hui) 一層”運營有效性、內(nei) 部控製，特別是相關(guan) 交易管理的可靠性等關(guan) 鍵環節，全麵評價(jia) 131家中國法人機構和51家外國法人機構，采取有針對性的監管措施。二是不斷完善監管製度。修訂《保險公司股權管理辦法》，擬建立股東(dong) 準入負麵清單管理製度，加強滲透監管，製定保險公司章程指導，督促公司規範”三會(hui) 一層”組織結構、決(jue) 策授權機製和操作程序，明確公司治理機製失敗時的處置程序。三是發布加強保險公司股東(dong) 股權及相關(guan) 交易信息披露製度，要求保險公司按照上市公司標準發布年度財務報告，在批準前披露轉股、增資及相關(guan) 交易信息，建立公開查詢製度。四是開始建立保險業(ye) 職業(ye) 經理人終身職業(ye) 評價(jia) 體(ti) 係，不斷跟蹤和評價(jia) 行業(ye) 董事、高管的職業(ye) 行為(wei) 。

從(cong) 打擊激進投資，到規範激進產(chan) 品，懲罰惡性競爭(zheng) ，加強退出指導，中國保監會(hui) 對保險機構激進管理嚴(yan) 格監督態度堅定，引導保險業(ye) 滿足人民風險保障需求，不辜負服務全國整體(ti) 希望，加快保險力量建設，發展黨(dang) 和人民的保險事業(ye) 。

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