前三季度，13家保險公司的償付能力亮紅燈

2022年第三季度償(chang) 付能力報告披露即將結束。總體(ti) 而言，保險業(ye) 償(chang) 付能力充足率指標保持在合理範圍內(nei) 。

需要注意的是，據藍鯨保險公司統計，已披露償(chang) 付能力報告的近160家保險公司中，有13家綜合風險評級為(wei) C或CD，償(chang) 付能力不達標。其中，華匯人壽、中韓人壽、渤海人壽、三峽人壽、百年人壽、合眾(zhong) 人壽有6家人身保險公司；財產(chan) 保險公司7家，包括安心財產(chan) 保險、都邦財產(chan) 保險、富德財產(chan) 保險、陽光信息保險、華安財產(chan) 保險、前海財產(chan) 保險和渤海財產(chan) 保險。

今年年初正式實施的第二代償(chang) 付規則對保險公司的償(chang) 付能力提出了更高的要求。從(cong) 上述機構風險綜合評級不合格的原因來看，主要包括償(chang) 付能力水平低、公司治理不完善等。業(ye) 內(nei) 人士建議，償(chang) 付能力低的保險企業(ye) 需要資本補充工具來增加資本，保持足夠穩定的償(chang) 付能力；麵臨(lin) 經營風險、流動性風險等問題的保險企業(ye) 應根據具體(ti) 風險采取有針對性的補救措施。

6家人身保險公司的償(chang) 付能力不達標，公司治理是風險薄弱環節

綜合風險評級是衡量保險公司償(chang) 付能力的重要指標。根據第二代償(chang) 還的要求，保險公司需要滿足50%以上的核心償(chang) 付能力，100%以上的綜合償(chang) 付能力，B級以上的綜合風險評級，屬於(yu) 標準機構。

從(cong) 梳理情況來看，除華夏人壽、天安人壽、富德人壽、君康人壽、中融人壽、珠江人壽、恒大人壽等13家保險公司外，共有74家個(ge) 人保險公司披露了第三季度償(chang) 付能力報告。其中，宏康人壽和信泰人壽沒有披露最新的綜合風險評級。此外，6家機構的綜合風險評級為(wei) C，華匯人壽、中韓人壽、渤海人壽、三峽人壽、百年人壽、合眾(zhong) 人壽的償(chang) 付能力不達標。

具體(ti) 來說，華匯人壽由於(yu) 公司治理相關(guan) 問題整改工作尚未完成，經營風險較大，綜合風險評級結果由B降至C。華匯人壽表示，將重新檢查和更新直接影響評級結果的整改計劃，控製股票風險，預防和監測增量風險，加強公司風險管理體(ti) 係的建設。

中韓人壽評級結果變化的主要原因是償(chang) 付能力充足率下降，導致可資本化風險指標得分較低。第二季度末，公司核心綜合償(chang) 付能力充足率分別為(wei) 73.35%和107.14%。但其引戰增資工作已得到監管部門的批準。第三季度末，核心綜合償(chang) 付能力充足率大幅提高，可資本化風險指標得分也有所改善。

渤海人壽是連續六個(ge) 季度的C類綜合風險評級，主要風險來自公司治理等方麵。渤海人壽表示，公司正在逐步推進整改要求，繼續改善薄弱環節，組織相關(guan) 部門分析風險原因，製定整改計劃，跟蹤整改進展。

2022年第一季度和第二季度第二季度的綜合風險評級為(wei) C類，主要風險是償(chang) 付能力仍麵臨(lin) 壓力，公司戰略和管理有限，SARMRA監督現場評價(jia) 意見提出的整改要求仍在實施中，整改效果尚未全麵實現。

C類百年人壽風險綜合評級的主要原因是經營風險中的公司治理。據報道，公司正在積極推進公司治理相關(guan) 問題的整改，並根據監管要求提高公司治理水平。

由於(yu) 經營風險大，風險管理水平有待提高，合眾(zhong) 人壽連續七個(ge) 季度綜合風險評級為(wei) C類。此外，截至第三季度末，合眾(zhong) 人壽的核心和綜合償(chang) 付能力充足率分別為(wei) 69.27%和138.53%，處於(yu) 行業(ye) 相對較低水平，或麵臨(lin) 一定的資本補充壓力。

業(ye) 內(nei) 人士指出，償(chang) 付能力充足率不合格的保險企業(ye) 需要補充資本，調整資產(chan) 負債(zhai) 結構，提高償(chang) 付能力充足率；經營風險、戰略風險、聲譽風險或流動性風險較大的保險企業(ye) 需要針對具體(ti) 風險采取有針對性的補救措施。

7家財產(chan) 保險公司的綜合風險評級為(wei) C或CD類需要多措並舉(ju) 提高償(chang) 付能力

在已披露第三季度償(chang) 付能力報告的85家財產(chan) 保險公司中，安心財產(chan) 保險、都邦財產(chan) 保險、富德財產(chan) 保險、陽光信息保險、華安財產(chan) 保險、前海財產(chan) 保險、渤海財產(chan) 保險等7家財產(chan) 保險公司的綜合風險評級為(wei) C或D類別，償(chang) 付能力不達標。

其中，由於(yu) 償(chang) 付能力嚴(yan) 重不足，公司已連續多個(ge) 季度將風險評級為(wei) D類。截至第三季度末，公司核心和綜合償(chang) 付能力充足率為(wei) -1160.19%。在償(chang) 付能力報告中，安心財產(chan) 保險表示，公司短期健康保險、汽車保險等主要業(ye) 務基本停滯，麵臨(lin) 流動性壓力等風險。目前，公司高度重視並全力推進增資，盡快取得實質性進展。

最近兩(liang) 期都邦財險綜合風險評級結果均為(wei) D，主要存在經營風險、公司治理等問題。公司表示，將積極整改，增加資本，提高償(chang) 付能力充足率。

富德財產(chan) 風險連續兩(liang) 個(ge) 季度的綜合風險評級為(wei) C類，主要是最近的治理和監督評估等級為(wei) E類。同時，現階段也麵臨(lin) 兩(liang) 個(ge) 風險點，一是保險風險，主要是股票信用保險業(ye) 務和延長保險業(ye) 務的保險責任；二是受內(nei) 外業(ye) 務環境影響的戰略風險，麵臨(lin) 保費負增長的壓力。

陽光信用保險和華安財產(chan) 保險的最新風險評級為(wei) C類。在償(chang) 付能力報告中，兩(liang) 家公司表示將對存在的問題采取改進措施。陽光信用保險表示，將重點提高公司的戰略風險和運營風險管理能力；華安財產(chan) 保險表示，將定期監測和分析關(guan) 鍵指標，從(cong) 源頭上加強風險預防效率，提高整改效果。

前海財產(chan) 保險的風險評級也是C類。據悉，其主要風險是持續經營虧(kui) 損帶來的實際資本持續下降，資本占用率居高不下。數據顯示，前海財產(chan) 保險連續五年虧(kui) 損。

渤海財險連續兩(liang) 個(ge) 季度的綜合風險評級C，主要原因是公司償(chang) 付能力充足率較低。截至第三季度末，公司核心和綜合償(chang) 付能力充足率分別為(wei) 82.09%和103.76%。渤海財產(chan) 保險表示，將通過增資引領戰爭(zheng) ，促進資本補充，挖掘潛在意向投資者，配合意向投資者開展進場調整工作；促進二級債(zhai) 券發行，製定工作計劃，促進相關(guan) 工作的實施。在業(ye) 務方麵，加強對汽車保險業(ye) 務的質量控製，促進非汽車保險業(ye) 務的戰略發展，切斷長期損失和低產(chan) 能機構，加強成本管理，降低成本，提高效率。

一位保險業(ye) 內(nei) 人士在接受藍鯨保險采訪時表示，保險公司償(chang) 付能力持續下降，重要原因是實際資本（淨資產(chan) ）減少，從(cong) 根本上提高償(chang) 付能力，需要提高公司盈利能力，從(cong) 資產(chan) 、負債(zhai) 、成本等方麵促進償(chang) 付能力管理措施。綜合風險評級是保險公司風險管理能力的重要體(ti) 現。對於(yu) 不符合標準的保險企業(ye) ，監管部門還將采取限製增加分支機構、業(ye) 務範圍、投資形式或比例等具體(ti) 監管措施。因此，保險企業(ye) 應及時采取有針對性的補救措施，穩定經營。

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