大數據成互聯網保險新武器，安全管理水平有待提升

導讀：
保險公司正通過借助人臉識別等科技條件為(wei) 展業(ye) 提供方便，對於(yu) 應用大數據“改革”業(ye) 務模式非常看重，但業(ye) 內(nei) 人士認為(wei) ，雖然大數據有利於(yu) 互聯網保險發展，但行業(ye) 大數據分析開展得相對較差，技術應用方麵存在不均衡現象。目前，支撐互聯網金融的大數據、雲(yun) 計算等新技術發展還不成熟，安全機製尚不完善，安全管理水平有待提升。

互聯網技術革新付諸實踐

保險公司正在借助技術為(wei) 投保人提供更加便利的風險保障服務體(ti) 驗。弘康人壽發布的2016年互聯網保險服務標準中，在保全環節引入人臉識別技術，通過後台比對身份證照片和公安部下的身份證認證中心照片智能比對，代替了人工認證。

弘康人壽相關(guan) 負責人表示，人臉識別技術已經比較成熟，銀行、券商等金融領域都有廣泛應用，人臉識別服務可以看作是全自助服務中的優(you) 化創新，也是將更多的半自助和人工保全服務變為(wei) 智能自助服務的解決(jue) 方案。未來，弘康人壽預期將人臉識別應用到更加複雜的服務中，比如傳(chuan) 統服務中需要派遣人工做生存調查的生存金領取等保全項目。

人保財險副總裁王和認為(wei) ，大數據時代的到來，使得保險大規模、多樣性、實時、潛在數據的獲得及快速分析成為(wei) 可能，保險價(jia) 值主張將發生根本性變革。保險全麵滲透到客戶日常風險管理已成為(wei) 可能，未來作為(wei) 傳(chuan) 統保險經營的核心環節，承保隻是保險的前端和客戶的觸點界麵，真正的核心價(jia) 值體(ti) 現在後端的專(zhuan) 業(ye) 化風險解決(jue) 方案。

保險業(ye) 權威機構通過對國內(nei) 保險公司的調研發現，中國保險企業(ye) 對於(yu) 應用大數據“改革”業(ye) 務模式都非常看重，而且也有不少企業(ye) 已開展相關(guan) 實踐，且大多數未開展的險企也表示計劃在3年內(nei) 開展相關(guan) 應用。在被調研的保險公司中，63%的車險經營公司已開展車聯網應用，16%已開展平台生態圈實踐。

華夏保險董事長李飛在“2016中國互聯網保險大會(hui) ”上提出，“互聯網+”時代的保險業(ye) 發展的兩(liang) 大趨勢：一是互聯網技術應用將大幅提高保險公司經營效率，降低管理成本，提升客戶體(ti) 驗效果;二是互聯網技術的發展，將帶來客戶消費行為(wei) 和習(xi) 慣的改變，推動商業(ye) 保險模式的改變，催生行業(ye) 的創新。

需提升技術應用能力

前述行業(ye) 權威機構對中外保險機構開展調查研究發現，互聯網技術對保險業(ye) 的影響按深入程度可分為(wei) 兩(liang) 類：一類是對傳(chuan) 統保險價(jia) 值鏈的升級再造，稱之為(wei) “大數據改良”;另一方麵是對傳(chuan) 統產(chan) 業(ye) 邊界的突破，稱之為(wei) “大數據改革”。“改良”提升了保險業(ye) 的服務能力、盈利水平和企業(ye) 價(jia) 值，而“改革”則有可能徹底改變人們(men) 對於(yu) 保險業(ye) 的固有印象。其中，大數據對傳(chuan) 統保險價(jia) 值鏈的改造與(yu) 升級，主要體(ti) 現在風險評估定價(jia) 、交叉銷售、客戶關(guan) 係管理、理賠欺詐檢測、理賠預防和緩解等五個(ge) 環節。

保監會(hui) 原副主席魏迎寧表示，保險業(ye) 開展大數據分析，可以發現不同群體(ti) 的保險需求，有針對性地開發赛马会APP下载官网，減少風險的不確定性，精準定價(jia) 。有了大數據分析，以前不可保的風險可以變成可保風險。同時，保險業(ye) 也有條件進行大數據分析，因為(wei) 保險業(ye) 務的信息化和數據的集中管理使保險公司獲取了大量的數據，再加上外部數據，數據規模十分龐大，但現在保險業(ye) 大數據分析開展得相對較差。

數據也透露出行業(ye) 在技術應用方麵的不均衡。中國保險業(ye) 在大數據應用方麵的現狀調查統計結果表明，保險公司對大數據應用於(yu) “改良”的現狀中，最積極推進的為(wei) 風險建模，占比達63%;其次為(wei) 風險評估與(yu) 定價(jia) 、新客戶獲取、活動管理，占比均大於(yu) 40%;在其它方麵的應用占比尚較低，特別是索賠預防緩解方麵，僅(jin) 有11%的保險公司正在開展。分析人士認為(wei) ，過去保險企業(ye) IT
技術的應用，側(ce) 重於(yu) 通過數字技術拓展銷售渠道，重點提升網銷、電銷及移動展業(ye) 能力。未來，互聯網技術將顛覆性地變革保險公司的基本商業(ye) 模式。

複星保險集團執行總經理高立智認為(wei) ，互聯網保險防範風險的重點在銷售誤導和信息安全，全麵、充分地信息披露和風險提示尤為(wei) 重要。目前，支撐互聯網金融的大數據、雲(yun) 計算等新技術發展還不成熟，安全機製尚不完善，安全管理水平有待提升。互聯網保險的業(ye) 務數據和客戶個(ge) 人信息全部電子化，信息安全若得不到有效保障，將有可能釀成業(ye) 務數據和客戶信息滅失、泄露的重大風險。

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