6月底，上海將實施商業車險新舊產品切換，穩中有降

導讀： 今天，根據上海市商業(ye) 車險條款費率改革新聞發布會(hui) ，上海將於(yu) 今年6月29日24時實施新舊產(chan) 品切換。

此次商業(ye) 車險改革將產(chan) 品定價(jia) 權交給產(chan) 品定價(jia) 權保險公司，給消費者選擇產(chan) 品的權利。改革後，上海車險保費將穩步下降，許多低風險車主將享受更優(you) 惠的汽車保險費率。

具體(ti) 來說，保障範圍進一步擴大。商業(ye) 汽車保險改革後，新規定將冰雹、台風、熱帶風暴、暴雪、冰淇淋、沙塵暴等自然災害、駕照失效或考試不合格、新車無牌照、保險機動車貨物、車輛意外撞擊造成的損失、家庭成員人身傷(shang) 亡等情況納入保險保障範圍，大大提高了商業(ye) 車輛風險保障水平。消費者權益得到有效保護。

同時，條款更加科學合理。新條款明確規定了車損險保險金額根據被保險機動車的實際價(jia) 值確定。發生全部損失時，按保險金額計算賠償(chang) 。部分損失按保險金額內(nei) 的實際維修費用計算。有效解決(jue) 了社會(hui) 關(guan) 注的高保險、低賠償(chang) 問題。

第三，定價(jia) 更符合風險。新產(chan) 品實行車型定價(jia) ，基準保費按車型確定。客戶繳納的保費由基準保費、獨立承保係數、獨立渠道係數、無賠償(chang) 優(you) 惠係數、交通違規係數四個(ge) 浮動因素乘以。其中，無賠償(chang) 優(you) 惠係數由行業(ye) 汽車保險信息平台根據保險車輛近三年的事故情況確定；獨立承保和獨立渠道由保險公司確定；交通違章係數由車主交通違章記錄確定。合理匹配不同車型的費率水平和車輛風險水平，合理匹配消費者保費負擔和個(ge) 人風險水平，有效引導車主遵守交通規則，安全駕駛，減少事故頻率，促進城市道路交通安全管理。

第四，索賠方式更加明確。車輛損壞後，車主不僅(jin) 可以向責任方或責任方保險公司索賠，還可以向自己的保險公司申請提前賠償(chang) ，並授權公司向責任方追償(chang) 。大大提高了消費者的服務體(ti) 驗。

上海新商業(ye) 車險消費者指南

1.商業(ye) 車險改革對消費者有什麽(me) 好處？

答:商業(ye) 車險改革有利於(yu) 保護消費者利益。一是促進利率公平。預計改革前後商業(ye) 汽車保險整體(ti) 利率水平將保持穩定，但利率更符合風險。許多駕駛習(xi) 慣好、事故頻率低的低風險車主將享受較低的汽車保險費率。二是拓寬保障範圍。新的示範條款擴大了保險責任範圍，提高了保障服務能力，有利於(yu) 更好地保護消費者權益。三是擴大消費者選擇權。行業(ye) 示範條款與(yu) 保險公司創新條款並存，豐(feng) 富商業(ye) 汽車赛马会APP下载官网供應，滿足多層次、多元化的保險需求。四是提高消費者滿意度。保險公司的目標是高質量和高價(jia) 格。良性競爭(zheng) 可以提高消費者對商業(ye) 車險價(jia) 格和服務的滿意度，讓更多的人買(mai) 得起車險，用得好。

2.商業(ye) 車險改革的主要目標是什麽(me) ？

答：深化商業(ye) 汽車保險條款費率管理製度改革的核心目標是為(wei) 市場提供更多的定價(jia) 權，進一步激發市場活力；同時給保險消費者赛马会APP下载官网選擇，讓消費者享受更人性化、更專(zhuan) 業(ye) 的保險服務；保險監管機構也簡化了管理和權力下放，加強了對監管和償(chang) 付能力的嚴(yan) 格限製。

3.修訂行業(ye) 示範條款的出發點是什麽(me) ？

答：本行業(ye) 示範條款的修訂從(cong) 維護消費者利益、創造和諧社會(hui) 的立足點出發，調整了汽車赛马会APP下载官网的保險責任，改造了汽車保險行業(ye) 的承保和理賠服務流程，刪除了一些容易引起糾紛的責任豁免。

4.行業(ye) 示範條款包括哪些內(nei) 容？

答：行業(ye) 示範條款包括中國保險業(ye) 協會(hui) 綜合機動車商業(ye) 保險示範條款(2014版)；中國保險業(ye) 協會(hui) 特種車綜合商業(ye) 保險示範條款(2014版)；中國保險業(ye) 協會(hui) 摩托車、拖拉機綜合商業(ye) 保險示範條款(2014版)；中國保險業(ye) 協會(hui) 機動車單程取車保險示範條款(2014版)。

5.修訂行業(ye) 示範條款的主要亮點是什麽(me) ？

答：一是擴大保險責任保障，本條款共減少15項責任豁免；二是社會(hui) 關(guan) 注熱點解決(jue) 方案，如車輛損壞保險金額確定、代位賠償(chang) 機製實施等；三是明確減少糾紛的概念，明確車輛人員、第三方等概念；四是險種整合體(ti) 係清晰，原有38項附加險和特約保留10項，新增1項。

6.綜合商業(ye) 保險示範條款包括哪些主險和附加險？

答：主要保險包括四種獨立保險：機動車損失保險、機動車第三方責任保險、機動車人員責任保險、機動車盜竊保險。被保險人可以選擇投保所有保險或部分保險。附加險包括玻璃單獨破碎險、自燃損失險、新增設備損失險、車身劃痕損失險、發動機涉水損失險、損失保險、維修費用補償(chang) 保險、車輛貨物責任保險、精神損害賠償(chang) 責任保險、無賠率保險、機動車損失保險找不到第三方特殊保險和指定維修保險。

7.為(wei) 什麽(me) 行業(ye) 示範條款的附加保險比原來減少，投保人的選擇會(hui) 受到限製嗎？

答：減少附加保險的數量，一方麵，一些附加保險被納入主要保險責任，使主要保險的保護範圍更廣，以更好地維護消費者的利益。另一方麵，減少行業(ye) 協會(hui) 條款的數量，但允許合格的保險公司開發特色附加保險條款，可以豐(feng) 富赛马会APP下载官网的類型，增加投保人的選擇。

8.修訂行業(ye) 示範條款的一般條款減少了哪些責任豁免？

答：在一般條款方麵，共減少了七項免責事項：a駕照無效或考試不合格，b其他依照法律、法規或者公安機關(guan) 交通管理部門有關(guan) 規定不得駕駛保險機動車的，c保險事故發生時，無公安機關(guan) 交通管理部門未頒發合法有效的駕駛證、車牌、臨(lin) 時車牌或臨(lin) 時移動證，d未如實告知改變使用性質，e同時更改發動機車架號，f訴訟費，仲裁費，g免責條款。

9.行業(ye) 示範條款主保險條款減少了哪些責任豁免？

答：車輛損壞保險條款減少了責任豁免：被保險機動車貨物墜落、倒塌、撞擊、泄漏造成的損失。

第三方責任險條款減少了責任豁免：機動車（含拖車）或其他未投保機動車交通事故責任強製保險的機動車。

車上人員責任險條款減少了三項免責任，一是門沒有完全關(guan) 閉；二是被保險機動車下車人員人身傷(shang) 亡；三是保險車輛被搶劫、搶劫造成的人身傷(shang) 亡。

盜搶險條款減少了三項責任豁免，一是盜竊未遂造成的損失；二是駕駛員飲酒、吸毒或注射毒品，使用被保險機動車；三是承租人或承租人許可使用保險車輛的駕駛員與(yu) 保險車輛同時失蹤。

10.和車上人員的概念是什麽(me) ？

答：第三方是指因被保險機動車事故造成人身傷(shang) 亡或財產(chan) 損失的人，但不包括被保險機動車人員、被保險人。車輛人員是指被保險機動車車身或車身的事故時刻，包括上下車的人員。

11.商業(ye) 車險新條款實施後，以前承保的舊條款能否換成新條款？

答：不，根據合同原則，如果當事人按照法律規定訂立合同，合同的內(nei) 容和形式符合法律規定，一旦合同成立，自然會(hui) 產(chan) 生法律約束力，保險條款按照條款文本內(nei) 容，新舊條款不能相關(guan) 更換。

12.機動車損失保險免賠率如何約定？

答：（1）被保險機動車一方承擔次要事故責任的，實行5%的事故責任免賠率；對同一事故負責的，實行10%的事故責任免賠率；對主要事故負責的，實行15%的事故責任免賠率；對所有事故或單方麵事故負責的，實行20%的事故責任免賠率；

(二)被保險機動車損失由第三方賠償(chang) ，找不到第三方的，絕對免賠率為(wei) 30%；

(三)違反安全裝載規定，但不是事故直接原因的，絕對免賠率增加10%。

13.如何規定商業(ye) 車險無賠償(chang) 優(you) 惠係數，計算依據是什麽(me) ？

答：無賠償(chang) 優(you) 惠係數是由中國保險協會(hui) 製定並發布的浮動費率係數，幾年的事故情況製定並發布的浮動費率係數，並通過車輛保險信息平台進行統一查詢和使用。車輛保險信息平台保單保險查詢時間至本保單保險查詢時間（含）之間的賠償(chang) ，作為(wei) 無賠償(chang) 優(you) 惠係數的計算依據。

14.商業(ye) 車險改革後，如何確定車輛損壞險的保實際價(jia) 值？

答：車輛損壞保險金額根據被保險機動車的實際價(jia) 值確定。被保險機動車的實際價(jia) 值由投保人和保險人根據新車購買(mai) 價(jia) 格減去折舊金額後的價(jia) 格協商確定。

客戶與(yu) 保險公司協商確定車輛的實際價(jia) 值（即車輛損壞保險金額）全部損壞按車輛協商的實際價(jia) 值全額支付。協商實際價(jia) 值時，應盡量與(yu) 行業(ye) 實際參考價(jia) 值一致，原則上不得超過上下浮動的30%。

15.保險程序和以前有什麽(me) 大的變化？

答：為(wei) 確保保險人提示被保險人閱讀條款，特別是免責部分，被保險人需要在被保險人聲明頁簽字：保險人已明確說明免責條款的內(nei) 容和法律後果。

16.車輛停放時被其他車輛損壞，找不到肇事者，車輛投保了車損險，保險公司如何賠償(chang) ？

答：根據70%的損失賠償(chang) ，行業(ye) 示範條款規定，被保險機動車的損失由第三方賠償(chang) 。如果找不到第三方，絕對免賠率為(wei) 30%；如果附加機動車損失保險找不到第三方特殊保險，可以在附加保險下賠償(chang) 30%的車輛損失。

17.車輛交通違章記錄會(hui) 影響商業(ye) 車險保費嗎？

答：交通違章記錄與(yu) 交通違章係數有關(guan) 。交通違章係數由汽車保險信息平台返回保險公司，與(yu) 上一保險年度的交通違章內(nei) 容和數量掛鉤。如果沒有交通違章記錄，保費浮動係數為(wei) 0.90(下浮)；有交通違章記錄的，保費浮動係數分別為(wei) 1(不浮動)和1(不浮動).05或1.10(上浮)。

想了解更多新聞資訊或有保險規劃需求的朋友，點擊下方圖片，免費報名谘詢，會(hui) 有專(zhuan) 業(ye) 理財師為(wei) 您耐心講解，協助規範投保並提供周全的後續理賠服務。