稅優健康險第一年保費不足億元，人均低於2400元

導讀：
業(ye) 內(nei) 人士認為(wei) ，不充分利用政策金額可能會(hui) 損害稅收優(you) 惠業(ye) 務，甚至不利於(yu) 推出稅收延長養(yang) 老保險政策。

有成就，有困難，行業(ye) 需要努力。

個(ge) 人稅收優(you) 惠健康保險(以下簡稱稅優(you) 健康保險)保監會(hui) 副主席黃洪在最近的研討會(hui) 上提到了業(ye) 務試點的第一年。

稅優(you) 健康保險是自2016年1月1日起在全國31個(ge) 城市試點的一項業(ye) 務。目前，已有16家保險公司獲得批準資格。從(cong) 業(ye) 務發展的角度來看，截至11月20日，全國稅優(you) 健康保險承保44035人，保費規模7124萬(wan) 元。也就是說，人均保費約為(wei) 1618元，每年2400元的免稅額度沒有足夠的政策。

16家保險公司獲批資質

2015年11月底，財政部、國家稅務總局、中國保監會(hui) 聯合發布文件。稅優(you) 健康保險業(ye) 務自今年1月1日起在北京、上海等31個(ge) 城市開展試點。符合條件的投保人可享受個(ge) 人所得稅優(you) 惠政策，應納所得稅按2400元/年(200元/月)稅前扣除。政策靴落地後，個(ge) 人稅優(you) 健康保險業(ye) 務迅速推進。

2月16日，第一批被批準開展業(ye) 務的保險企業(ye) 名單公布，第一批公司於(yu) 3月4日銷售稅優(you) 產(chan) 品，第二批保險企業(ye) 名單於(yu) 3月8日公布，第三批保險企業(ye) 名單於(yu) 7月27日公布……截至目前，共有16家保險公司具備業(ye) 務資質，其中15家公司獲批專(zhuan) 用產(chan) 品。

第一批3家被批準開展稅優(you) 健康保險業(ye) 務的保險企業(ye) ：人保健康、陽光人壽、泰康養(yang) 老；第二批9家：中國人壽、太保壽險、平安壽險、新華保險、太平人壽、建信人壽、中意人壽、太平養(yang) 老、東(dong) 吳人壽；第三批:合眾(zhong) 人壽、人保壽險、利安人壽，上海人壽。

中國保監會(hui) 表示，這項業(ye) 務審批和宣傳(chuan) 的原則是成熟，宣布。中國保監會(hui) 將繼續檢查保險公司個(ge) 人稅收優(you) 惠健康保險業(ye) 務報告，及時更新經營個(ge) 人稅收優(you) 惠健康保險業(ye) 務的公司名單。根據中國保監會(hui) 的規定〈個(ge) 人稅收優(you) 惠健康保險業(ye) 務管理暫行辦法〉根據通知，保險企業(ye) 必須具備償(chang) 付能力、合規經營、專(zhuan) 業(ye) 建設和產(chan) 品開發、信息管理係統、員工等條件。

人均保費遠低於(yu) 2400元

好事一定要做好。中國保監會(hui) 人身保險部相關(guan) 負責人曾表示，保險公司需要投資和努力開展稅收優(you) 惠健康保險業(ye) 務，體(ti) 現專(zhuan) 業(ye) 化；在實現產(chan) 品本身硬的同時，還要加強數據積累，做好數據研究，對客戶群體(ti) 進行深入分析，研究稅收優(you) 惠產(chan) 品對其保障的稅收優(you) 惠杠杆的杠杆作用。

從(cong) 業(ye) 務發展情況來看，截至11月20日，全國稅優(you) 健康保險承保44035人，保費規模7124萬(wan) 元。按此計算，人均保費約1618元，每人每年免稅2400元。

資深壽險精算師表示，稅務健康保險客戶每次支付的保費分為(wei) 兩(liang) 部分，一部分是風險保費，這部分是基本保費。扣除風險保險費後，餘(yu) 額計入萬(wan) 能賬戶增值。

這源自稅優(you) 健康赛马会APP下载官网采用萬(wan) 能險方式形式，包括醫療保險與(yu) 個(ge) 人賬戶積累兩(liang) 項責任。中國保監會(hui) 表示，建立個(ge) 人通用賬戶的原因是吸引更多的年輕人投保，讓更多的人享受國家優(you) 惠政策；第二，可以為(wei) 被保險人積累醫療費用，減輕被保險人退休後的醫療負擔。

從(cong) 業(ye) 務保險公司了解到，在與(yu) 客戶接觸時，他們(men) 經常遇到的情況是，客戶隻想支付產(chan) 品的基本風險保費，這部分保費通常超過1000元，而不是支付2400元的剩餘(yu) 金額。

當時2400元2400元的免稅政策配額後，人們(men) 普遍認為(wei) 配額太小，效果不大，但為(wei) 什麽(me) 要在實際業(ye) 務發展中釋放水呢？參與(yu) 試點保險企業(ye) 相關(guan) 負責人表示，新政策業(ye) 務，各行各業(ye) 都會(hui) 有很高的期望，但如果配額不充分利用，行業(ye) 不珍惜來之不易的政策，會(hui) 損害稅收業(ye) 務，甚至不利於(yu) 未來的稅收延遲養(yang) 老險政策的出台。

因此，他認為(wei) 保險公司應該堅持鼓勵客戶使用政策給予的金額。一方麵，他們(men) 的權利和保護將更加充分，無論是個(ge) 人、企業(ye) 還是納稅人。另一方麵，它也有利於(yu) 研究2400元稅收優(you) 惠金額的杠杆作用以及政策優(you) 惠是否足夠。

鼓勵多元化銷售

除了政策優(you) 惠力度不夠，吸引力不強外，試點中的其他問題和困難還包括政策宣傳(chuan) 力度小、產(chan) 品設計缺乏吸引力、業(ye) 務支持體(ti) 係問題以及試點中保險公司的一些工作方法。

例如，一些公司害怕影響其他商業(ye) 健康赛马会APP下载官网的銷售，這無法促進稅收優(you) 惠健康保險。有些公司隻開發團體(ti) 保險銷售渠道，而不開放個(ge) 人保險渠道。

據了解，雖然稅收健康保險的客戶目標是個(ge) 人，但由於(yu) 個(ge) 人客戶的保費稅前支出和其他涉及個(ge) 人所得稅代扣代繳的單位，大多數保險公司沒有開放個(ge) 人購買(mai) ，因為(wei) 實際操作方便，降低道德風險和逆向選擇。

在這方麵，黃洪強調，該行業(ye) 應該大力發展多元化銷售。鼓勵集團保險銷售，鼓勵個(ge) 人保險銷售，鼓勵保險公司直銷，鼓勵代理銷售，鼓勵線下銷售，鼓勵在線銷售。

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