中國保監會黃洪：人身保險新規本周將發布

導讀： 推進保險業(ye) 供給側(ce) 改革，實施洪荒之力中國保監會(hui) 副主席黃洪用最近的熱門話語表達了堅定推進保險業(ye) 改革的決(jue) 心。

9月3日，黃洪首次在和訊網主辦中國壽險發展論壇表示，正在推進人身保險在行業(ye) 供給側(ce) 結構性改革過程中，必須順應大勢所趨，按規律辦事，從(cong) 需求出發，主動出擊。

他還透露，市場非常關(guan) 注關(guan) 於(yu) 加強人身赛马会APP下载官网通知(征求意見稿)和《關(guan) 於(yu) 進一步加強人身的通知》保險本周將發布產(chan) 品監管相關(guan) 事項通知(征求意見稿)。

長期真正購買(mai) 壽險隻有4000多萬(wan) 多萬(wan) 人

黃洪表示，從(cong) 國家需求的角度來看，保險業(ye) 的發展逐漸從(cong) 需求國家轉變為(wei) 國家需求；從(cong) 社會(hui) 需求的角度來看，保險消費者需求的主導結構、層次結構、消費者年齡結構和消費習(xi) 慣發生了變化，但相應的有效供給尚未形成，人們(men) 的真實感受是收益感不強。

我們(men) 注冊(ce) 的保單大概是14億(yi) ，數量看起來很大。平均來說，每個(ge) 中國人都有一份保單，但實際上是長期使用的壽險根據標準，隻有4000多萬(wan) 人真正購買(mai) 了長期壽險保單。黃洪透露，中國保監會(hui) 自去年以來一直在做一件事，那就是在中國保險技術信息公司登記全國各保險機構的保單。

為(wei) 什麽(me) 有14億(yi) 份保單？黃洪解釋說，大量保單是短期的，尤其是短期意外險。在發達國家的保險市場上，一般來說，一個(ge) 人至少有一份長期壽險保單或兩(liang) 到三份長期壽險保單，而我們(men) 現在隻有不到5000萬(wan) 人有長期壽險保單。

黃洪進一步表示，中國經濟正在經曆一個(ge) 複雜的速度變化、結構調整和電力轉型過程。從(cong) 表麵上看，這是總量問題和周期性矛盾。事實上，供給體(ti) 係的創新能力不能適應消費者需求的變化，也是結構性有效供給的不足。這是宏觀經濟麵臨(lin) 的普遍問題，保險業(ye) 也不例外。

我們(men) 不能因為(wei) 保險業(ye) 的快速發展和資產(chan) 規模的快速擴張而放鬆改革。隻有在和平時期思考危險，預見未來，我們(men) 才能有未來，站在保險強國的舞台上。黃洪說。

談到個(ge) 人保險業(ye) 供給側(ce) 的結構性改革，黃洪強調，首先要遵循行業(ye) 的經營規律，順應行業(ye) 的發展趨勢，從(cong) 行業(ye) 在國民經濟體(ti) 係中的定位和作用中尋求調整的路徑和方向。遵循行業(ye) 發展的經營規律，堅持保險姓保險。

以消費者真實需求為(wei) 出發點的產(chan) 品是花架

在黃洪看來，人身保險的本質是我是每個(ge) 人，每個(ge) 人都是我，通過個(ge) 人生存、健康、養(yang) 老等風險應用大數法則保險公司風險轉移和分散機製轉變為(wei) 公眾(zhong) 共享。個(ge) 人保險公司起源於(yu) 風險保障，並在不斷豐(feng) 富和完善個(ge) 人和團體(ti) 風險保障體(ti) 係方麵取得了發展。這是行業(ye) 的基礎，也是行業(ye) 的核心價(jia) 值。

即使後來衍生出來的儲(chu) 蓄和財富管理功能也是服從(cong) 和服務風險保障的核心功能，主次不同。黃洪強調，要推進產(chan) 業(ye) 結構性改革，必須始終堅持風險保障和長期儲(chu) 蓄的基本定位，堅持姓保險的保險，不能放棄，更不用說本末倒置了。

其次，要順應行業(ye) 發展趨勢，重視財富管理。黃洪說，現代人身保險起源於(yu) 意外險，定期壽險、暫存擔保業(ye) 務後來擴展到終身壽險、養(yang) 老保險、儲(chu) 蓄和保障已成為(wei) 人身保險的天然成分。

相比而言，萬(wan) 能險、投連險保險環境的變化和消費者的真實需求是保險安全功能的延伸。因為(wei) ，如果行業(ye) 供給側(ce) 結構性改革不能符合財富管理的發展趨勢，個(ge) 人保險業(ye) 將不可避免地邊緣化金融發展模式。

第三，要順應經濟社會(hui) 的發展變化，服務基本需求。隨著財富的增長、生活水平的提高和人口的老齡化，人們(men) 不僅(jin) 需要占據行業(ye) 壟斷地位的長期壽險，還需要長期福利保險和養(yang) 老保險來解決(jue) 養(yang) 老後顧之憂，大力發展健康保險，緩解隨年齡增長的醫療支出壓力。

據世界衛生組織統計，在全球醫療費用中，老年人的醫療費用占全球醫療費用的60%，全球老年人的平均數量約占10%。也就是說，10%的老年人享受全部醫療費用的60%，90%的中青年人享受全部醫療費用的40%。這表明發展健康保險的極端重要性和健康保險的無限發展空間。

與(yu) 此同時，人們(men) 也希望人壽保險政策中積累的現金價(jia) 值能夠更靈活地參與(yu) 共享經濟發展的成果。隻有真正解決(jue) 人們(men) 生活中的這些痛點，讓人們(men) 有收獲感，人們(men) 才能真正購買(mai) 。黃洪說。

在黃洪看來，所有不以消費者真實需求為(wei) 出發點的產(chan) 品都是花架子，所有不滿足消費者核心需求的營銷活動都是無用的。推進行業(ye) 供給側(ce) 結構性改革，就是要照顧好、實現和維護消費者的真實人身保險需求，讓行業(ye) 獲得永不衰竭的可持續發展動力。

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